Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
- Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
- Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
- Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
- Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
- Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора
Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.
В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки
Страховой полис ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом. В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.
По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:
- Продажи автомобиля.
- Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
- Владелец автомобиля скончался.
- У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.
Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.
○ Основные причины возврата средств.
К основным причинам, которые ведет к возврату денег, уплаченных при оформлении страхового полиса ОСАГО, относятся:
- Смена собственника автомобиля в результате заключения договора купли-продажи транспортного средства.
- Угон транспортного средства, подтвержденный официальными документами из полиции.
- Утрата автомобиля, в результате его повреждения, которые несовместимы с дальнейшей его эксплуатацией.
- Смерть собственника и переход автомобиля в полноправное владение других лиц;
- Лишение страховой компании лицензии на данный вид деятельности.
Какая сумма будет возвращена?
Согласно статье 10 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при подаче заявления о возврате ОСАГО автовладелец может рассчитать:
- Только на долю компенсации, предусмотренной страховкой на случай возникновения страхового случая;
- И только за тот период, какой остался до периода прекращения его действия;
Рассмотрим каждое условие по отдельности.
Какая доля предназначенной материальной компенсации в случае ДТП может вернуться автовладельцу? По закону, при возврате ОСАГО до истечения срока его действия автовладелец может вернуть около семидесяти семи процентов от изначальной стоимости полиса.
Остальные двадцать три процента к возврату не подлежат в любом случае.
Расчеты по страховой премии
Как вернуть страховку за машину после продажи? Каждый владелец ОСАГО может самостоятельно провести расчёт суммы к возврату. Для этого нужно принимать во внимание положения ст. 10 Закона № 40-ФЗ. Здесь сказано, что:
- вернуть можно только ту часть страхового взноса, которая идёт на выплаты страховых платежей. Распределение средств страхового взноса происходит так: 77% от уплаченной страхователем суммы идёт на страховые выплаты (учитывается при возврате) и 23% на другие нужды (не учитываются).
23% от уплаченного страхового взноса распределяется так: 3% обязательны для перечисления в союз автостраховщиков и 20% приходятся на оплату сделки.
- та сумма, которая подлежит возврату, должна быть пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец ТС уже не будет пользоваться машиной. Течение этого срока исчисляется календарной датой отчуждения права и подачи заявления. Приоритетным считается дата подачи заявления на возврат. Поэтому чем раньше бывший владелец обратится в СК, тем больше денег он получит.
Для самостоятельного расчёта нужно использовать формулу:
СкВ = (77%/100 * (КД/365)) * ПС, где:
СкВ – сумма к возврату;
КД – количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться после продажи;
ПС – первоначальная стоимость полиса страхования.
Для наглядности нужно привести пример расчёта:
Стоимость годового полиса ОСАГО составляет 8200 рублей. Через 72 дня хозяин машины решил её продать, а потом вернуть себе часть средств страховки. Расчёт такой:
СкВ = (77%/100 * (365-72/365)) * 8200 = 5 068, 25 рублей. Такую сумму сможет вернуть бывший владелец автомобиля, если обратится с заявлением в страховую компанию в день отчуждения права.
Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО
Работник страховой компании должен принять документы на рассмотрение, если нет законных причин для отказа. К таковым можно отнести:
- комплектация неполная;
- сданы не те документы;
- заявителем выступает лицо, которое не имеет на это права.
По факту принятия документации сотрудник СК составляет акт. На его основании принимается решение о возврате неиспользованной суммы страховки. Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней. По итогу принимается решение – положительное или отрицательное.
Если решение в пользу заявителя, по истечении 14 дней деньги должны поступить на его счёт. Если этого не произошло, то рекомендуется обратиться в банк для проверки. При отсутствии поступлений нужно обращаться в СК.
Если решение отрицательное, оно должно быть обосновано и аргументировано ссылками на законодательство. При несогласии с ответом его можно обжаловать через руководство или в судебном порядке. Также можно обратиться в Союз автостраховщиков.
Когда возвращают только часть средств
Никогда не возвращают всю сумму денег. Существует несколько правил:
- если произойдёт страховой случай, то на выплату компенсации по нему идёт не вся сумма уплаченного ранее страхового взноса, а только его часть. Расчёт страховых выплат производится не от полной суммы, указанной в квитанции, а из расчёта 77%. Остальная часть средств распределяется;
- сумма к возврату должна быть пропорциональная количеству дней, оставшихся до окончания срока действия полиса ОСАГО. То есть, в расчёт берётся то количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться.
Рекомендуется предварительно провести расчёт самостоятельно. Это нужно на тот случай, если сумма возврата не удовлетворит заявителя. Тогда можно будет поспорить и обосновать свои претензии.
Сроки выплаты денег за ОСАГО
Законодательно определены конкретные сроки, в течение которых страховая компания должна перечислить деньги за страховку при продаже авто. Это должно произойти в течение 14 дней с момента аннулирования полиса. Это происходит в тот день, когда клиент СК пишет заявление о досрочном расторжении договора страхования.
То есть, у страховой компании есть 14 дней на рассмотрение и выплату денег с той календарной даты, которая указывается при регистрации комплекта документов в качестве входящего.
Если по истечении 14 дней деньги не поступили на счёт, можно обратиться в банк или в страховую компанию. Возможно, перечисление занимает не один банковский день, так как СК имеет счёт в другом банке, отличном от банка заявителя. Нужно попросить копию платёжного документа и посмотреть на дату отправки средств.
Если дата отправки денежных средств на возврат указана в пределах 14 дней с момента подачи заявления, то никаких претензий предъявить нельзя. Задержка – вина банка. Если же в течение 2-хнедельного срока перечисление не произошло, то СК должно выплатить компенсацию.
Обратите внимание! Процент неустойки за каждый день просрочки отличается от общегражданского. СК должна платить 1% от невыплаченной суммы каждый день сверх 14 дней до тех пор, пока не будет произведено перечисление.
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
При этом для возврата потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Полис ОСАГО;
- Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Заключение
Для вас теперь ясно каким образом можно возвратить часть денег по ОСАГО. Потребуется всего лишь собрать пакет документации, отнести его в офис страховщика и написать заявление.
А вы сами когда-либо делали нечто подобное в отношении ОСАГО? Получилось? Расскажите, удачно ли всё вышло и какие сложности вы при этом встречали, в комментариях ниже.
Видео-бонус: 10 самых свежих научных открытий:
На этом я закругляюсь и прощаюсь с вами до следующих публикаций. Кто еще не имеет подписки на блог, пробуйте данное удобство, а если вам есть с кем поделиться статьей в соцсетях, то смело жмите кнопки ниже – распространяя по сети полезную информацию мы вместе делаем интернет лучше!
Когда можно вернуть деньги за страховку автомобиля?
Случаи, при которых можно вернуть средства за страховку закреплены в законодательстве и других нет.
Возврат средств за страховку автомобиля можно в таких случаях:
- При смене владельца по контракту купли-продажи. Это правило не действует, при смене собственника по генеральной доверенности;
- Угон и утрата автотранспортного средства. Под утратой подразумевается приобретение повреждений несовместимых с дальнейшей технической эксплуатацией автомобиля. На утилизацию это не распространяется;
- Смена владельца в связи со смертью бывшего собственника;
- В связи с расторжением страхового контракта по причине смерти страхователя;
- Прекращение действия договора купли-продажи, в связи с ликвидацией юридического лица, на которое было оформлено авто;
- Продать машину вместе с ее страховым полисом. Для этого необходимо его стоимость добавить к стоимости сделки. Страховой компании, необходимо будет просто переоформить контракт на другое лицо;
- Лишение лицензии страховой компании. В этом случае, если не быть оперативным, средства можно и не успеть вернуть, особенно если это связано с процедурой банкротства страхователя.
Налоговый вычет на автомобиль можно осуществить только в одном случае — при продаже автомобиля. Его процедура зависит от срока владения авто и его стоимости. Продавец освобождается от уплаты пошлины, если дата его покупки этого автомобиля по контракту более 36 месяцев. Если транспортное средство в собственности менее 36 месяцев и его продают дороже, что можно доказать на основании документов, продавец обязан с разницы заплатить в казну 13% пошлины и подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ. Если цена сделки по продаже не выше закупочной, то налог не оплачивается. Если продажная стоимость авто не превышает 250 000 рублей, такая сделка не облагается пошлиной. Декларацию о доходе 3-НДФЛ подать в налоговую, в этом случае нужно предоставить, если, собственник им владеет менее трех лет.
Как вернуть деньги за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля?
Порядок реверса средств по страховке, следующий:
- Возникновение случая, прописанного в законодательстве, при котором возможен возврат;
- Обращение в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами;
- Обратиться необходимо сразу (за исключением случая смерти), так как пропущенный период компенсация не рассчитывается;
- Ждать решения страховой службы. Оно зависит от правильности и полноты представленных документов. Если бумаги в прядке, срок перечисления возвратных средств составляет 14 календарных дней с момента предоставления заявления в страховую компанию.
Как рассчитать сумму возврата страховки по ОСАГО за автомобиль?
Сумма компенсации зависит от размера суммы страховки и количества месяцев до ее завершения, так как сумма возврата рассчитывается только на неиспользованный.
Формула выглядит так: В = (ПС – 23%) * (n/12), где:
- В – сумма компенсации неиспользованного полиса;
- ПС – общая стоимость страховки;
- n – количество неиспользованного периода, за который возвращаются средства. Исчисляется в месяцах;
- 23% — это отчисления в РСА (3%), и покрытие затрат по ведению страховки (20%).
Снятие 23% в законодательстве не прописано, если ваша компания вам их начисляет и забирает с суммы возврата, стоит обратиться в суд.
Какие нужны документы для возврата денег за страховку автомобиля?
Для оформления возврата средств в страховую необходимо предоставить:
- Заявление о возврате средств;
- Копию полиса и квитанцию о его оплате;
- Копии страниц паспорта заявителя и страхователя;
- Договор на покупку авто;
- Гендоверенность;
- Свидетельство о смерти владельца авто или страхователя;
- Документы, подтверждающие снятие автотранспортного средства с регистрации;
- Подтверждающие бумаги о ликвидации юрлица.
Все копии должны быть заверены нотариусом.
Как написать заявление на возврат денег за страховку при продаже автомобиля?
Заявление можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к агенту. Документ должен содержать такие пункты:
- Полное название компании-страховщика;
- Данные Страхователя: ФИО, номер паспорта, информация о прописке, контактный телефон;
- Номер и дата полиса;
- Указать причину досрочного расторжения;
- Далее, следует просьба о возврате с обязательными ссылками на закон;
- Указать полные реквизиты банковского счёта, только номер карты – не подходит;
- Перечислить все приложенные бумаги;
- ФИО Страхователя, его подпись, дата;
- ФИО, подпись, дата, получившего заявление;
- Код агента и дату получения в работу заявления проставляет ответственный сотрудник.
Если заявление подается лично, необходимо себе оставить экземпляр и добиться, чтобы на нем, расписались о принятии или отправить заказным письмом с уведомлением.
Срок возврата денег за страховку по ОСАГО при продаже автомобиля
Если все бумаги предоставлены и замечаний по ним нет, средства должны быть перечислены на счет в течение 14 календарных дней. В некоторых случаях возможно произвести возврат наличных в день обращения. Если организация нарушает установленные сроки, владелец авто, на законных основаниях имеет право обратиться с соответствующем заявлением в суд.
Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:
- Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
- Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
- Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
- Если вопрос не решился, обращаться в суд.
За каждый день просрочки к сумме возврата прибавляется по 1% пени.