Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Суброгация: общее понятие

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это переход права требования с виновного в аварии возмещения причиненного вреда к страховщику, выплатившему по страховке пострадавшему по ней компенсацию. Это предусмотрено статьей 965 ГК РФ.

Такое право страховая компания получает в случае, если в процессе проверки была обнаружена вина 3-х лиц, застрахованных в другой СК. При таких обстоятельствах страховщик может потребовать возмещения затраченных средств с фирмы, продавшей этому лицу страховку.

Виновник должен быть установлен официально. Кроме этого соблюдены такие требования:

наличие действительной «автогражданки» в момент столкновения у виновника аварии;
заключение эксперта, подтверждающее, что размер ущерба превысил максимальный лимит по ОСАГО;
страховщик признал случай страховым и выплатил пострадавшему положенную компенсацию по КАСКО;
все положенные компенсации выплачены в полном объеме.

Если эти условия соблюдены, СК вправе требовать суброгацию.

В такой ситуации наличие у виновного гражданина полиса ОСАГО «спасает» его от необходимости выплачивать деньги «из своего кармана». Механизм суброгации максимально прост:

Страховщик возмещает потерпевшему причиненный ущерб.
После выполнения своих обязательств страховая компания требует с виновного (а при наличии у него «автогражданки» с его СК) компенсации затрат.

Схематически процедура выглядит так:

Порядок суброгации

Чтобы возникли основания для предъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны быть зафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП с участием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если у потерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, а оснований для предъявления претензии не возникнет.

Если же пострадавший застраховал свою машину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке. Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем по ОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, а по рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:

потерпевший подает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольной страховке;
после расчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы для предъявления претензии по суброгации;
если размер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО), возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
если же выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскана непосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

Читать еще: Дтп на стоянке виновник скрылся

Можно ли не платить по суброгации?

Помимо истечения срока давности, избежать выплаты суброгации можно в следующих случаях:

1. При наличии страховки ДСАГО. Компания, выдавшая ее, обязана покрыть самостоятельно все расходы, превышающие максимальное значение по ОСАГО.
2. При доказательстве собственной невиновности водителем, что предполагает обжалование соответствующего постановления в установленные законом сроки.
3. Если доказать факт неправильного расчета в сторону завышения суммы со стороны компании, требующей суброгацию. В этом случае можно добиться частичного снижения озвученной страховщиками суммы.
Суммы страховых выплат могут достигать огромных размеров в зависимости от масштаба аварии и стоимости участвовавших в ней автомобилей, так что у виновника может не хватить собственных средств, чтобы полностью возместить убытки страховой компании. В таком случае возможны два варианта развития событий.
1) Страховая компания и виновник заключают мировое соглашение, устанавливая в нем график и сумму выплат. Такое соглашение утверждается судом.
2) Дело сразу передается в суд, где будут изучены финансовые документы и состояние дел виновника. Как правило, в таком случае суд назначает ежемесячное взыскивание средств из доходов водителя в размере определенного процента.
Избежать выплат по регрессу или суброгации достаточно просто – нужно безукоризненно соблюдать правила дорожного движения и договора страхования, следить за безопасностью на дороге, и тогда Вы будете надежно защищены. Если же Вам пытаются незаконно приписать возмещение, вы можете решить дело в суде.
Чтобы не бояться незаконных взысканий, рекомендуем Вам обратиться в «Страховой Элемент». Мы защищаем интересы своих клиентов в любой ситуации, можем помочь провести дело в суде и получить все причитающиеся Вам суммы по страховке в случае необходимости. Оформите полис КАСКО и ОСАГО у нас!
Как можно избежать выплат по суброгации
Избежать выплат по суброгации можно двумя способами:
1. В досудебном порядке.
2. Посредством подачи искового заявления в суд.
Досудебное разбирательство

Виновник ДТП очень часто становится инициатором судебного разбирательства, чтобы любыми способами избежать выплат по суброгации. Что касается страховой компании пострадавшего, то она стремится урегулировать вопрос мирно, не прибегая к суду, и посылает инициатору аварии претензию.
В связи с этим, если виновник ДТП признает свою вину, а сумма возмещения не очень большая, то лучше всего обойтись без суда и выплатить страховой компании денежные средства. Если же субъект понимает, что второй участник аварии тоже виновен, то можно предоставить мотивированный ответ на письмо страховщика. СК отзовет претензию обратно, если у ответчика имеется на руках хорошая доказательная база, а к делу привлекается опытный специалист.
Также очень важно учесть правильность оформления претензии. Если в ней будет указана только сумма ущерба, сведения об аварии, а также просьба погаси долг, то это неправильно. К документу в обязательном порядке должны быть приложены следующие бумаги:
1. Подтверждение размера нанесенного ущерба. Например, акт о техосмотре.
2. Подтверждение вины получателя претензии. Например, судебное постановление.
3. Подтверждение права СК на суброгацию. Это может быть копия полиса страхования.
Помимо вышеуказанных бумаг, к претензии могут быть приложены и дополнительные.
Судебная практика
Судебная практика при суброгации в страховании по КАСКО может иметь несколько исходов:
1. Суд становится на сторону страховой компании. Это значит, что виновнику ДТП потребуется выплатить всю сумму долга. В некоторых случаях суд идет на уступки и разрешает должнику осуществлять оплату частями.
2. Выигрывает виновник ДТП, так как срок исковой давности подошел к концу.
Сумму выплаты можно сократить, если у виновника ДТП получится доказать тот факт, что она является завышенной.
Условия требования возмещения с виновника ДТП
Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:
Условие применения суброгации
Полностью доказана вина одного из участников ДТП.
Необходимы полностью заверенные документы.
У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.
На практике — обычно наличие полиса КАСКО.
Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.
Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).
Не истек срок исковой давности.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.
Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).
Порядок процедуры суброгации
При ДТП, порядок суброгации следующий:
1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.
Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.
ОСАГО больше не защищает виновника ДТП от выплат в полном объеме, как это было раньше
ОСАГО больше не спасет
Теперь, если вы попали в ДТП, а страховая компания выплатила слишком маленькую сумму, остальное можно взыскать с виновника аварии, причем без учета износа. Так постановил Конституционный суд еще в марте 2017 года. Теперь износ считается только для ОСАГО. С виновника аварии разрешено требовать полную сумму ущерба. Если вы пострадавшая сторона, у вас есть такое право. Если вы виноваты в ДТП, то придется доплачивать за ремонт пострадавшему за минусом той суммы, что уже выплатила страховая компания по ОСАГО.
Страховые компании считают размер выплаты по единой методике Центробанка, ремонт и замена деталей берется с учетом износа в рамках ОСАГО. В большинстве случаев ОСАГО не покрывает всю стоимость ремонта.
Например, у шестилетнего автомобиля в ДТП повредили фару и бампер. Их нельзя отремонтировать и приходится менять на новые детали. Страховая компания выплатит только часть денег, а остальное доплатит автовладелец. Бампер и фара стоят как новые, но страховая компания почему-то считает, что они шестилетние.
Как рассчитывают ущерб по ОСАГО
По общим правилам взыскать ущерб с виновника ДТП можно, даже если у него есть полис ОСАГО. Например, если ремонт стоит 120 000 рублей, страховая выплатила с учетом износа составляет 70 000 рублей, то с виновника можно еще получить 50 000 рублей.
Но по факту суды отказывали автовладельцам в таких исках, ссылаясь на методику Центробанка, и Верховный суд поддерживал эту позицию. Но тут четыре автовладельца обратились в Конституционный суд. До этого они проиграли суды во всех инстанциях и не смогли получить недостающую сумму на ремонт. Конституционный суд решил, что методику ЦБ нужно применять только в рамках ОСАГО. Разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой страховой компании можно получить с виновника ДТП.
У такой ситуации есть несколько сторон.
Это хорошая новость для пострадавших в ДТП. Теперь они смогут получить возмещение с виновника ДТП в полном объеме без учета износа.
Плохая новость для виновников ДТП. Теперь, если ответственность застрахована по ОСАГО, это не гарантирует полной финансовой защищенности. Тем более если автомобиль пострадавшего в ДТП имеет дорогие детали и ремонт.
А как же новые поправки в Закон об ОСАГО о том, что страховая компания обязана отремонтировать автомобиль пострадавшему в ДТП? Это не выгодно для дорожных аферистов. Теперь подрезать дорогие машины будет опасно для кошелька, даже если есть ОСАГО.
Если внимательно прочитать эти поправки, то станет понятно, что выбор между ремонтом и выплатой остается за страховой компанией. Наши реалии таковы, что страховой компании не выгодно ремонтировать автомобили с большим износом (все по той же причине, что детали они обязаны поставить новые/аналоги/восстановленные). Даже если страховая компания предлагает выплату, многие из них заставляют подписать мировое соглашение, по которому вы не сможете требовать с них больше (даже по ОСАГО страховые считают мало). В том случае если вы не подписали соглашение , можно пересчитать размер выплаты по ОСАГО и получить дополнительные средства со страховой компании. В компании «ЮРЭКС» услуги по работе со страховыми компаниями в рамках ОСАГО бесплатны.
Что делать, если вы попали в ДТП?
Если вы пострадавшая сторона, можно получить часть денег на ремонт со страховой компании по ОСАГО, остальное — с виновника ДТП по реальным затратам или предоставив отчет о среднерыночной стоимости восстановительного ремонта . В первом случае ремонт вы делаете за свои деньги и предоставляете все чеки, во втором — обращаетесь в независимую экспертизу и предоставляете отчет, который является существенным доказательством в суде.
Если виновник откажется доплачивать деньги добровольно, обратившись в суд, вы также взыщете расходы на юриста и госпошлину сверх суммы ремонта.
Если вы виновная сторона и считаете, что сумма ущерба завышена, можете обратиться за помощью юриста и эксперта , чтобы избежать оплаты необоснованных расходов.
Случаи прерогативы регресса при взыскивании страховой у виновника дтп
Прерогатива регресса установлена в случае:
- Нанесён урон здоровью или жизни пострадавшего по причине виновника ДТП.
- Управление виновником автомобиля в нетрезвом состоянии.
- У виновника по каким-то причинам нет прав на управление транспортным средством,которое нанесло вам ущерб, он уехал с места происшествия, виновника нет в договоре ОСАГО как лица, коему разрешено управлять данным автомобилем, ДТП происходило в то время, когда страховой полис не действителен (до начала действия, после окончания, на территории где действие полиса не распространяется и т.д.).
- Получается, что СК которая выдала Зайцеву полис ОСАГО, пользуется правом регресса, при условии, что Зайцев был пьян. Но если ДТП произошло допустим из-за приступа сердца или он уснул, находясь за рулём, то выбивать с него возвращение выплаченных средств – является незаконным делом.
Что же делать, если вдруг окажется что вы на месте Зайцева?
Допустим, что вам пришло требование от СК в виде суброгации или регресса. Не надо пугаться, нужно просто обратиться к нашим опытным юристам — и мы вместе с вами попытаемся составить представление о том, как поступить дальше. Потому как требование о суброгации и о регрессе, могут быть основаны только на законных требованиях и нормах. Если с умом построить линию защиты, можно полностью избежать требования СК или сделать так чтобы сумма денежных средств, которые с вас требуют была уменьшена.
Но это всё только в том случае, если вы участвую в ДТП не уехали с места ДТП, проехав на красный свет, находились в этот момент в состоянии алкогольного опьянения и в придачу ко всему вы ещё и лишены водительских прав, то в таком случае мы будем уже не в состоянии вам помочь.
Помощь квалифицированных юристов – позвоните нам, и мы сможем вам помочь
голоса
Рейтинг статьи