Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от ненужной страховки

Как отказаться от ненужной страховки

Вы купили свитер, но дома поняли, что он вам не подходит, и спокойно отнесли его обратно в магазин. А можно ли так же отказаться от страховки, если вам ее навязали или нашлось предложение выгоднее? Да, во многих случаях это действительно можно сделать без потерь.

Банк России обязал все страховые компании возвращать деньги клиентам в так называемый период охлаждения.

По страховкам, которые влияют на условия кредита, правила возврата дополнительно регулируют законы о потребительском кредите и об ипотеке .

В течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад — полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата.

Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему.

Часто банки перед оформлением кредита предлагают заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией. В таких случаях порядок отказа от коллективной страховки должен быть указан в заявлении на кредит.

Срок действия договора каско

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Причины прекращения договора

Как уже говорилось, причинами досрочного расторжения договора со страховой компанией являются:

  • Продажа транспортного средства иному лицу.
  • Утилизация транспортного средства.
  • Смерть страхователя.

В этих случаях можно претендовать на возврат денежных средств за неиспользованный остаток страхового периода. В последнем случае заявление подают родственники погибшего собственника.

Продажа автомобиля

Продажа транспортного средства является уважительной причиной расторжения договора со страховой компанией. Но даже в этом случае не всегда возможно получить денежные средства за неиспользованный остаток страхового периода.

Дело в том, что при заключении договора должны прописываться условия его досрочного расторжение. Если был включен пункт о возврате средств, то страховая компания их выплатит. Сумма к возврату получится меньше, так как вычитается некоторая сумма за расход на обслуживание клиента. Размер вычета обычно составляет от 10 до 40% от всей стоимости страхования.

Можно попытаться вернуть денежные средства через нового владельца автомобиля, если он также приобретает и страховой полис КАСКО вместе с имуществом. Продавец должен направить соответствующее уведомление в страховую компанию, после чего право на страхование перейдут новому собственнику транспортного средства. У покупателя есть выбор, он может отказаться от приобретения полиса КАСКО, так как этот вид страхования не является обязательным к наличию.

В последнем случае страховой полис заканчивает свое действие. Чтобы вернуть денежные средства, нужно обратиться в офис страховой компании и написать соответствующее заявление. Неиспользованный страховой период будет считаться с момента подачи заявления страховой компании, соответственно, сумма будет рассчитана с этого дня. Поэтому не стоит тянуть с обращением в офис.

Для тех водителей, которые на деньги от продажи старого транспортного средства приобрели новое, открывается возможность заново оформить страховой полис КАСКО, но средства за неиспользованный период перечислить в счет нового.

В результате утраты ТС

Утилизация или утрата транспортного средства является поводом для расторжения договора в связи с отсутствием страхуемого объекта. Стоит отметить, что причина утраты не является страховым случаем. Например, были произведены умышленные действия страхователя, повлекшие полную утрату автомобиля, либо была неисправна проводка. Допускается возврат средств за неиспользованный страховой период без учета вычета средств на расходы за обслуживание.

Смерть владельца КАСКО

В этом случае договор подлежит обязательному аннулированию, так как страхователь является одной из сторон соглашения. Получить возврат денежных средств имеет право родственник или иной человек, который вступил в законное право наследования. Он также может запросить переоформление страхового полиса КАСКО на свое имя, если он планирует эксплуатацию наследуемого транспортного средства.

Для получения денежных средств до вступления в законное наследство, преемник должен направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Иные причины расторжения

Другие причины встречаются, в основном, у коммерческих и иных юридических организаций. Это случается при:

1. Отзыве лицензии компании на осуществление деятельности. В этом случае организация обязана приостановить свою работу, но вот страховщик обязан выполнить все обязательства. Юридическая организация имеет право приостановить действие страхового полиса, либо расторгнуть договор досрочно, вернув денежные средства.

2. Банкротстве организации. Организация полностью прекращает свою деятельность, перестает существовать. Предоставление услуг прекращается автоматически.

Расторжение может инициировать и сама страховая компания. Для этого нужен веский повод. Таковым является нарушение своих обязательств со стороны страхователя. Например, водитель умышленно скрыл информацию от страховой компании, либо не уведомил в срок об изменении своих данных. Мог смениться владелец транспортного средства, фамилия, имя или отчество собственника. Также стоит сообщать об изменениях условий хранения транспортного средства, так как это напрямую влияет на страховой риск.

Читать еще:  Проверить полис осаго по фамилии владельца

Серьезным нарушением со стороны страхователя является утеря документов на автомобиль: паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации. Но такой пункт должен быть включен в договор, в противном случае расторжение будет неправомерным.

Страхователю выделяется срок для устранения нарушений со своей стороны. Если он не сделает этого, то страховая компания в одностороннем порядке сможет расторгнуть договор без возврата денежных средств за неиспользованный страховой период. Ухудшение условий хранения может привести к предупреждению водителя, впоследствии он может доплатить и дополнить перечень страховых случаев, и вся ситуация будет считаться урегулированной.

Если мер предпринято не было, то через судебные органы страховая компания аннулирует страховой полис КАСКО.

Страхователь, в свою очередь, имеет право на восстановлении своих прав и защиту собственных интересов. Особенно это касается тех случаев, когда страховщик действует без объяснения причин и не отвечает на официальные запросы.

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Читать еще:  Как узнать страховую компанию виновника дтп?

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Полис КАСКО

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

И что делать, если не получается?

Страховая компания ответила отказом на расторжение договора? Не отчаивайтесь, вопрос решаем! Для таких случаев есть надзорный орган – Банк России.

Жалобу можно отправить почтой России в главное управление Центробанка: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или обратиться в «Интернет-приемную» ЦБ.

Так же получить консультацию в режиме реального времени можно позвонив на «горячий» номер Банка России – 8 (800) 250-40-72.

Читать еще:  Проверить машину на дтп по vin бесплатно

Итог. Отказаться от страховки просто, главное – сделать это правильно и вовремя.

○ Можно ли расторгнуть договор если авто куплено в кредит.

Включение условий страхования КАСКО при покупке авто в кредит – явление распространенное. Так банки заботятся об имуществе, которое составляет предмет залога.

Кредитная организация также может порекомендовать страховую организацию. Как правило, в перечень страховщиков входят серьезные компании, что исключает покупку страхового полиса у неблагонадежных страховых или агентов.

Навязывание банком тех или иных страховщиков запрещено. Но если клиент согласился, подписав договор, то должен выполнять его условия. Поэтому спорить с баком рекомендуется до заключения соглашения.

Отказаться от КАСКО можно. Перед этим нужно ознакомиться с условиями договора кредитования или залога – там, где указаны положения о необходимости страхования. Возможно, отказ от КАСКО повлечет начисление штрафов и иных санкций.

В зависимости от ситуации, возможны разные варианты поведения:

  1. Если должник выплачивает кредит досрочно, он может отказаться от КАСКО, но только после того, как получит справку о полном погашении задолженности.
  2. Некоторые банки идут навстречу клиентам, не попадающим в ДТП, и разрешают отказаться от страхования или выбрать свою компанию и программу.
  3. Если до окончания кредитного договора остается немного, к примеру, он истекает в мае, то в новом году КАСКО можно не приобретать.

Основная рекомендация – изучение условий кредитования, поскольку отказ от страховки может повлечь санкции, которые увеличат сумму долга.

Судебный процесс

Судебная практика по таким делам однозначна, поскольку каско, как добровольное страхование, регулируется только правилами страхования и условиями договора. Если в условиях предусмотрен возврат части уплаченной премии, а страховщик ее не осуществляет или задерживает, то суд встанет на сторону истца (страхователя) и постановит взыскать со страховой компании необходимую сумму.

Если же условиями возврат не предусмотрен, то закон будет на стороне страховой организации. Гражданский кодекс в пункте 3 статьи 958 указывает, что страховщик не обязан возвращать средства при досрочном расторжении договора, если процедура осуществляется не из-за гибели ТС. Доводы истца не помогут ему вернуть деньги при таких обстоятельствах.

Причины, по которым можно расторгнуть договор КАСКО

Увы, не все могут расторгнуть его с компанией, и полная сумма не возвратится однозначно. Есть круг лиц, у которых не получится досрочно прекратить отношения со страхователем. Уточняйте его у менеджеров. А прекратить отношения со страхователем можно в любой момент и фирма обязана принять это решение и согласится с ним, а вот насколько согласится, в полной мере или нет, читайте ниже.

Обычной причиной является продажа авто. Другие обстоятельства, чаще всего, менее значимы и страховая компания в праве сама решать, пойдет она на встречу автовладельцу или нет.

Иногда бывает такое, что погибает владелец застрахованного автомобиля либо само транспортное средство. Так как это не страховые случаи, если машина, к примеру, сгорела из-за неисправной электропроводки, расторгнуть договор КАСКО получится без особых усилий.

За такие случаи страховая компания обязана вернуть причитающиеся деньги, но вот сумма в любом случае будет меньше, чем отдавалась изначально. Расчет будет производиться по дням, учитывая некоторые обстоятельства. Она не должна удерживать суммы, которые были потрачены на расходы ведения дела. Это происходит, если аннулирование страхового полиса производится не по страховым случаям.

Если компания сама изъявила расторгнуть договор КАСКО с лицом, который у них покупал полис, сделать она это сможет только через суд. Оформляя оплату полиса в рассрочку, можно по тем или иным причинам просрочить очередной взнос. Это не является поводом для расторжения договора, пока не доказана вина страхового лица.

Читайте документы, всегда

По поводу денег сложнее. Прежде, чем подписать страховой договор, читайте внимательно его условия. В нем обязательно должен быть пункт касаемо досрочного расторжения и выплаты компенсации. Довольно часто компании указывают в документе, что если договор расторгается по инициативе страхового лица, и неважно на каком сроке, деньги они не вернут.

Если возникают мысли, что договор КАСКО может быть расторгнут с компанией раньше срока, ищите страховщиков, которые указывают в пунктах о расторжении возможные возвратные суммы по страховке, если не было ДТП и страховых выплат. Но зачастую водители не обращают внимание на эти нюансы, выбирая страховую компанию, оформляющую КАСКО.

Что о защите своих прав должны знать страхователи?

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться во Всероссийский союз страховщиков и в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Кроме того, с 1 июня в России начнет прием обращений институт финомбудсмена, который будет разрешать в досудебном порядке споры граждан с финансовыми организациями в пределах 500 тысяч рублей. Финансовый уполномоченный будет рассматривать претензии в отношении всех страховых организаций, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта, кроме железнодорожного. С 28 ноября будут рассматриваться обращения в отношении всех страховых организаций, кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector