Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Типичный процесс получения страховой выплаты по ОСАГО достаточно прост. Сперва ДТП оформляется в ГИБДД (Полиции), там выдаются все необходимые справки и постановления. С этими бумагами пострадавшая сторона едет в страховую компанию виновника аварии. Вот здесь то и возникают первые проблемы. Это может оказаться малоизвестная контора или вовсе банкрот. Обидно, ведь вы застрахованы в надежной и крупной компании. Так почему нельзя получить деньги прямо там, а вместо этого приходится ехать к чужому страховщику?

Заметим, что в Европе уже многие годы действует прямой порядок возмещения ущерба. И вот, наконец, с 1 марта 2009 года подобная возможность появилась и у жителей Санкт-Петербурга. Российский союз автостраховщиков назвал данное новшество: прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Давайте вместе разберемся что это такое и как этим правильно воспользоваться.

В каких случаях может использоваться прямое возмещение убытков по ОСАГО

Каждый водитель обязан знать особенности действующего страхового законодательства и использования полиса. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО реализуется в соответствии с законом «Об ОСАГО» статьёй 14 пунктом 1. Правовые и финансовые вопросы регламентируются Гражданским кодексом РФ в статьях 183, 366 и 325.

Застрахованный может подать заявление о ПВУ своей страховой организации лишь при соблюдении таких условий:

  • В аварии участвовало только 2 автотранспорта, у водителя каждого из них имеется действующий полис ОСАГО;
  • Не установлена обоюдная вина водителей в инциденте;
  • В дорожной аварии был причинён ущерб только имуществу, здоровье и жизнь людей не пострадали;
  • У страховой компании виновного водителя имеется действующая лицензия на страхование автогражданки.

Лишь при полном соблюдении обозначенных выше требований можно обратиться к своему страховщику. Иначе возмещение будет производить страховая компания виновного водителя. Если же и у него нет действующего ОСАГО, тогда нужно будет добиваться прямой компенсации с автомобилиста, который спровоцировал дорожный инцидент.

Прямое урегулирование убытков по осаго

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

Содержание статьи:

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

И так, согласно п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО с заявлением о прямом возмещении убытков, потерпевший может обратится в свою страховую компанию по ОСАГО, в том числе, при соблюдении такого условия как причинение убытков в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств.

Читать еще:  Как рассчитывается неустойка по осаго?

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть. В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба. В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Читать еще:  Как работает страховка при дтп?

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

Законодательная база Российской Федерации

Бесплатная горячая линия юридической помощи

  • Энциклопедия ипотеки
  • Кодексы
  • Законы
  • Формы документов
  • Бесплатная консультация
  • Правовая энциклопедия
  • Новости
  • О проекте
Бесплатная консультация
Навигация
Федеральное законодательство
  • Конституция
  • Кодексы
  • Законы

Действия

  • Главная
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 07.05.2013 с изменениями, вступившими в силу 08.05.2013) «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ»

Статья 14-1 Прямое возмещение убытков

1. Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона) с учетом положений настоящей статьи.

5. Страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, имеет право требования в размере страховой выплаты к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, или к причинившему вред лицу в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях.

6. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федерального закона от 01.02.2010 N 3-ФЗ)

В каких случаях можно рассчитывать на прямое возмещение убытков

Основания для получения прямого возмещения убытков предусмотрены ст. 14.1 Закона об ОСАГО. Обращение может быть личное или через сайт страховой компании. Документы для возмещения нужно подавать в офисе организации.

Право на получение возмещения вреда потерпевшим есть при наличии следующих обстоятельств:

  1. Если вред причинен транспортным средствам, у владельцев которых есть полис ОСАГО.
  2. Когда в ДТП участвуют только два автомобиля, включая прицепы.
  3. При условии, что вред причинен исключительно транспортным средствам, а не багажу, раритетным материально-культурным ценностям.
  4. Когда достоверно установлена вина одно из водителей.
  5. Если страховая компания является участником соглашения, по которому имеет право возмещать ущерб транспортным средствам напрямую.
  6. При наличии документов, которые устанавливают факт ДТП и страховой случай.

Для выплаты компенсации необходима оценка обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Она производится на основании документов из ГИБДД. Однако получение прямого возмещения не лишает заявителя возможности получить от компании-страховщика виновного лица дополнительные суммы за причинение вреда жизни и здоровью, если такой вред не был известен потерпевшему на момент предъявления требования.

Вред возмещается на основании соглашения, страховщик действует от имени страховой компании клиента, который оказался виновен в ДТП. Страховщик виновника ДТП обязан компенсировать выплаты, произведенные страховой компанией потерпевшему в ДТП на основании ПВУ. Сделать это можно по требованию компании-страховщика, которое должно быть удовлетворено в течение 20 дней. До спора между страховыми компаниями претензии в обязательном порядке рассматриваются в комиссии РСА.

Консультации эксперта по Возмещению ущерба при ДТП

Добрый день, Ваша компания проводила независимую оценку в 2013г, по а/м Рено, с кем можно связаться для рассмотрения возможности в получении актов?

Добрый день. Если урегулирование было в рамках Вашего обращения по ОСАГО, то копию акта осмотра можно получить в страховой компании. Если Вы обращались за услугой по расчету восстановительного ремонта ТС (Независимой Оценкой), то копию акта можно получить в салоне Мэйджор у эксперта, где первично оформлялись. Сообщите нам гос. номер или вин номер автомобиля, и мы сориентируем Вас, как можно получить копию акта. +7(495)788-60-60; 8-800-200-51-71. Ждем Вас вновь на нашем сайте. КОНСУЛЬТАНТ

Здравствуйте. застраховал свой автомобиль в конце ноября 2014 года, а полюс выдали старого образца, так как новых пока не было, 1 мая 2015 года произошло дтп(я оказался виновным). пострадали 2 машины. с 1 октября 2014 года, я знаю, сумма выплат по осаго составляет 400 т. рублей, На какую сумму выплат мне рассчитывать на 160 тыс. или 400т?

Читать еще:  При обоюдном дтп кому выплачивают страховая компания

Добрый день. Если Ваш полис ОСАГО приобретен и начал действовать позднее 1 октября 2014 года, тогда максимальная выплата потерпевшему по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. При массовом ДТП, с повреждением сразу нескольких автомобилей, сумма не уменьшается и по-прежнему достигает 400 тысяч рублей для каждого из потерпевших. Ранее страховщик был обязан выделить лишь 160 тысяч на всех участников аварии. Всего доброго. Ждем Вас вновь на нашем сайте. КОНСУЛЬТАНТ

Порядок ваших действий после ДТП

  1. Зафиксируйте столкновение. Вызовите ГИБДД или оформите европротокол, если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, не превышает 100 000 рублей.
  2. Соберите документы в ГИБДД: копию протокола, извещение, постановление об административном правонарушении. Справку запрашивать не нужно, с 20 октября 2017 в ГИБДД ее не выдают.
  3. Обратитесь к страховщику не позже установленного срока. По общему правилу, обращаться нужно в течение 5 дней после оформления европротокола или 14 дней после вызова инспектора.
  4. Напишите заявление, приложите документы, которые выдал инспектор.
  5. Получите направление на экспертизу и дождитесь, пока ее проведут.

Страхование от несчастных случаев:

  • По риску
    «временная нетрудоспособность»
  • По риску
    «инвалидность»
  • По риску
    «смерть»

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «временная нетрудоспособность»
Страхователь (Застрахованный или его законный представитель)
должен представить Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;
б) Копия закрытого листка временной нетрудоспособности (больничного листа), заверенную подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает Застрахованный;
в) Оригинал листка временной нетрудоспособности (больничного листа) и трудовую книжку (для неработающих по трудовому договору граждан);
г) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства;
д) Выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с травмой было лечение в стационаре);
е) Справку ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
ж) Документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
з) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «инвалидность» Страхователь
(Застрахованный или его законный представитель) должен представить
Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
б) Справка МСЭ об установлении группы инвалидности;
в) Индивидуальная программа реабилитации инвалида;
г) Направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь;
д) Протокол проведения медико-социальной экспертизы гражданина (копия);
е) Акт медико-социальной экспертизы гражданина (копия);
ж) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения
из поликлиники по месту жительства;
з) Выписка из медицинской карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием было лечение в стационаре);
и) Справка ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
к) Документ, удостоверяющий личность Застрахованного;
и) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения.

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «смерть» Выгодоприобретатель должен представить Страховщику следующие документы:
а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового по форме страховщика;
б) Свидетельство о смерти;
в) Протокол патолого-анатомического исследования или акт судебно-медицинской
экспертизы (если исследование не производилось – заявление родственников об отказе от
вскрытия и справка из патолого-анатомического отделения, на основании которой выдается
свидетельство о смерти) – предоставлять только при наличии;
г) Посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице);
д) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из
поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни);
е) Справка ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного
дела по факту обращения Застрахованного в связи с наступлением страхового
события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения
производственной травмы) – предоставлять только при наличии;
ж) Документ, удостоверяющий личность Заявителя (для законных представителей несовершеннолетних дополнительно предоставляется свидетельство о рождении несовершеннолетнего);
з) Документ, подтверждающий право на получение страховой выплаты (свидетельство о праве на наследство), в случае, если заявитель прямо не указан в страховом полисе как выгодоприобретатель в случае смерти застрахованного лица.
и) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления страхового возмещения.

Справка о безубыточности

Справкой о безубыточности называется документ, в котором указывается автомобиль (или другое транспортное средство), персональные данные владельца, количество произошедших страховых случаев за страховой период.

Благодаря данной справке страховая компания может выяснить безаварийность каждого конкретного водителя. Как правило, эта бумага может потребоваться, если автовладелец по каким-то причинам решил сменить СК.

После изучения документа специалисты новой компании либо сохранят скидку на бонус-малус либо пересчитают ее.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector