Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Зачем банкам требовать КАСКО при выдаче автокредита

В большинстве случаев банк не имеет прямой выгоды от того, что, грубо говоря, навязывает своему клиенту ненужную ему страховку. Если, конечно, страховая компания, услугами которой клиента банка вынуждают воспользоваться, не является дочерней компанией кредитора. В связи с этим у многих может появиться вопрос: а не могу ли я отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Если ваша обязанность застраховать автомобиль прописана в кредитном соглашении, то невыполнение этого пункта будет нарушением, влекущим за собой наложение штрафов и иные меры воздействия.

Кредитные организации действительно очень часто прописывают в договорах данное условие. И несмотря на то, что КАСКО является добровольным видом страхования, то есть по закону автовладельцы не обязаны им пользоваться, нарушение условий соглашения с банком приведет к тому, что у вас даже могут отобрать купленное авто. Вот что будет, если не делать КАСКО, когда машина в кредите. Проще говоря, кредитор будет требовать от вас застраховать приобретаемое имущество не по предписанию закона, а по содержанию кредитного договора.

Основная причина этого требования – минимизация рисков компании-кредитора. Автокредит, как и заем на недвижимость, отличается от любого другого как раз тем, что купленная машина (квартира) становится залогом, который будет передан банку, если вы не сможете погасить задолженность.

Но автомобиль, в отличие от недвижимости, постоянно теряет в стоимости и нередко может быть поврежден или полностью уничтожен. Ни ваш опыт, ни кредитная история – ничто не может так минимизировать риски, как полная страховка.

Не нужно на себе выяснять, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту. Многие уже набили шишки на этом пути. На их опыте и стоит учиться.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Как отказаться от КАСКО

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

Все записи должны заноситься только шариковой ручкой.

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.

Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.

Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.

Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.

Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО — это деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть. И никто его не спишет и не простит.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

Читать еще:  Соглашение о прямом возмещении убытков по осаго

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.
Читать еще:  Дтп на служебной машине в рабочее время

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку (заверенную копию);
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Нередки ситуации, когда при заключении договора с кредитной организацией заёмщики не имеют ничего против КАСКО, однако при необходимости внесения платежей по данному виду страхования начинают сомневаться в их актуальности и задумываются о текущем бюджете. В данном случае возможны несколько вариантов развития событий:

1. Когда до окончания действия кредитного договора в связи с его погашением остаётся совсем немного времени, но срок пролонгации КАСКО уже наступил, заёмщик может обратиться в банк-кредитодатель и запросить разрешение на приобретение другого вида полиса. Чаще всего вопрос решается в пользу заёмщика. Рассчитывать на одобрение можно, если кредитная история чистая, все платежи были внесены в срок, а дорожно-транспортных происшествий за весь период времени действия долговых обязательств не было или они были незначительными.

2. Другой вариант – изначально выбирать банки, для которых оформление КАСКО не принципиально. Можно договориться о повышении ставки по кредиту или же найти выгодные условия среди банков, которые готовы к определённым рискам.

3. Ещё одна ситуация, которая позволяет не продлевать КАСКО – досрочное погашение автокредита. На сегодняшний день не существует каких-либо ограничений на данное действие, поэтому погасить кредит возможно и с полисом, у которого истёк срок действия.

4. В некоторых случаях даже сама организация, предоставляющая заёмщику деньги, может не отслеживать актуальные данные о состоянии полиса страхования движимого имущества. Поэтому возможно и вовсе не обращать внимание на КАСКО, ограничиваясь лишь оформлением обязательного ОСАГО.

Однако стоит понимать, что это ситуации, идеальные для заёмщика. На деле же зачастую в договоре прописываются подробные условия, включающие в себя санкции, штрафы пени и другие нюансы, которые будут учитываться при отсутствии КАСКО. Именно поэтому при заключении договора важно его досконально изучить.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Каким образом отказаться от полиса при покупке авто с помощью банковской ссуды

Большинство клиентов банков вместо покупки полиса решают брать потребительский кредит. В этом случае приобретение полиса на ТС необязательно. Даже учитывая немаленькую ставку по кредиту, размер переплаты все равно будет меньше по сравнению с автокредитом с обязательным приобретением полиса.

Помимо вышеописанных выгод, ТС не становится залогом для банка и сразу же принадлежит покупателю. Такой метод выгоден в том случае, когда водитель убежден в том, что сможет погасить кредит, вдобавок к этому – он аккуратный водитель сам по себе, что уменьшает вероятность возникновения аварии. Любой человек имеет возможность принятия решения о выборе плана, по которому он планирует выплачивать кредит.

Если покупатель решил не брать полис при покупке авто с помощью банковской ссуды, а банк дает возможность это сделать, то условия взятия кредита могут поменяться следующим образом.

  • Процент по кредиту становится выше.
  • Банк предложит оформить в качестве залога другую собственность.
  • Уменьшение временного промежутка погашения кредита.
  • Снижение максимальной суммы кредита.
  • Первоначальный платеж может увеличиться, вплоть до половины стоимости авто.
  • Банк может потребовать дополнительные справки, утверждающие возможность оплаты кредита.
  • Финансовая организация может самостоятельно предоставить ТС на выбор для приобретения в кредит.
Читать еще:  Как проверить авто на дтп через госуслуги?

Есть еще один метод оформления кредита без участия КАСКО – настоять на возможности приобретения ТС без покупки дополнительной страховки (что закреплено законодательно). В момент оформления кредита покупатель может заострить внимание работника банка на том, что он (покупатель) не обязан покупать полис. Нельзя точно предположить, каким образом отреагирует банк на такое заявление, но если вести себя подобным образом, вероятность выдачи ссуды резко снижается, ведь банк не должен одобрять кредит каждому желающему.

Однако вероятность выдачи кредита останется неизменной в том случае, если кредит берется потребительский, так как процент по кредиту становится выше, а максимально возможный его размер – ниже.

Второй год

Если все кредитные организации вдруг решат выдавать кредит только с приобретением дополнительной страховки, то ко второму годы выплаты кредита покупатель может начать «проседать» по финансам. Эта ситуация может спровоцировать человека на мысли о том, что приобретение полиса – не самая лучшая затея. Вдобавок к этому, в кредитном договоре можно будет увидеть последствия невыплаты займа.

Если в течение первого года покупатель своевременно оплачивал кредит, либо размер его выплат был больше прописанного в договоре, либо приобрел еще какую-нибудь услугу банка – банк может пойти ему навстречу и предоставить более интересную программу погашения кредита. Это даст возможность не оплачивать полис на второй год.

Иногда кредит берется в общей сложности на два года, что означает сильное снижение количества остаточных выплат. Маловероятно, что банк, который уверился в том, что заемщик надежен и платежеспособен, будет вынуждать его закрывать этот кредит, если заемщик откажется выплачивать полис на второй год. Возражения против оплаты полиса на второй год оплаты займа становятся все более аргументированными по мере увеличения расходов.

Бывает и такое, что само авто со временем дешевеет, а услуги банка становятся дороже. Например, даже если в течение первого года эксплуатации авто вы не попадали в аварии и поводов обращаться в страховую компанию не было, оплата полиса на второй год может быть дороже по причине удорожания тарифных планов внутри самой организации. В этом случае советуем присмотреться к другой страховой организации, так как конкурентная среда всегда дает возможность подобрать более интересные предложения.

Приобретая полис, обязательно внимательно прочесть всю информацию касаемо автозайма. Это даст возможность выяснить, какого исхода следует ожидать, если вы откажетесь оплачивать полис на второй год:

  • Если в договоре прописана обязательная оплата полиса на второй год – придется следовать требованиям соглашения. Однако можно попробовать согласовать этот вопрос с финансовым учреждением.
  • Если в соглашении отсутствуют какие-либо требования касательно оплаты полиса на второй год – их можно избежать.

Перед тем, как вы решите отказаться от выплат на полис на второй год, обязательно внимательно прочтите все графы соглашения, в которых может содержаться информация о выплатах за полис на второй год, и какие санкции могут последовать в случае отказа от выполнения обязательств по соглашению. Если такие договоры присутствовали в соглашении, а вы решили не платить, финансовое учреждение имеет право требовать расчет в размере как оставшейся части по займу, так и штрафов.

Помимо этого, возможно увеличение процента по кредиту. В этом случае советуем посчитать, насколько высоки будут штрафные санкции, и сравнить эту сумму с переплатой по кредиту в случае полной оплаты страховки. Делаем вывод, что если переплата минимальна, либо ее совсем нет, выгоднее отказаться от полиса.

Давайте рассмотрим ситуацию на живом примере:

  • С полисом процентная ставка по кредиту составляет 12,9 процентов. То есть, если вы взяли займ на 500 000 рублей на срок в 3 года, погашая кредит, вы переплачиваете около 105 000 рублей.
  • В отсутствие полиса процент вырастает до 15,9 процентов. Если учитывать все те же обстоятельства, что и в предыдущем пункте, вы переплатите около 130 000 рублей.

Следовательно, если вы откажетесь от полиса – переплатите всего 25 000 рублей. В том случае, если для вас имеет большее значение возможность сэкономить – выгоднее отказаться от страховки, однако в том случае, если у вас небольшой водительский стаж и вы не совсем уверенно чувствуете себя на дороге, следует задуматься, ведь попадание в аварию может повлечь за собой очень большие и неприятные траты впоследствии.

Третий год

Условия выплат/невыплат по полису на третий год оплаты кредита очень похожи на те, что мы обсудили выше. Если у владельца ТС большой стаж вождения, вдобавок он не попадает в происшествия на дороге – финансовое учреждение может предложить более интересные условия касаемо оплаты. К третьему году расходы по кредиту могут уменьшиться, если владелец ТС убедил банк своими действиями (своевременная оплата кредита) в своей высокой степени ответственности.

Страховая организация также может выдвинуть предложение с выгодными условиями, например, скидки либо различные льготы. Разумеется, это актуально только для тех водителей, которые водят аккуратно и внимательно, не попадая в аварии на дороге. В этой ситуации в выигрыше и владелец авто, и финансовое учреждение. Однако в любом случае, всегда внимательно читайте все пункты, которые будут прописаны в договоре, таким образом вы обезопасите себя почти во всех ситуациях.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×