Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Исковое заявление о расторжении договора страхования по кредиту и взыскании суммы страховой премии

Исковое заявление о расторжении договора страхования по кредиту и взыскании суммы страховой премии

Заполните несложную анкету

Система автоматически создаст нужный документ

Бесплатно просмотрите готовый документ

Получите готовый иск о возврате навязанной страховки

  • Умные справочники
  • Подсказки
  • Разъяснения
  • Примеры заполнения

Аналогичные вопросы вам будет задавать юрист на консультации, что бы создать документ. При заполнении нашей анкеты вы экономите свое время и деньги с достижением лучшего результата.

Автоматизированная система «Правовой корабль» содержит более 700 000 различных алгоритмов для создания сложных правовых документов, основанных на 100% действующем законодательстве, актуальной судебной практике, производит все математические расчеты и учитывает личные обстоятельства каждого клиента. Система не использует шаблон, а конструирует уникальные документы.

Вы сможете совершенно бесплатно проверить изготовленный по вашей заявке документ и убедиться в качестве нашей услуги.

Вам останется только направить документы в суд. Используйте нашу инструкцию и у вас все получится.

Основания для обращения в суд

В статье 16 закона «О защите прав потребителей» прописано, что предоставление кредита с условием приобретения страхования — действие незаконное.

Банковские учреждения навязывают клиентам условия страхования в случаях, когда у них заключен бессрочный контракт с организациями на получение процентов от клиентов. Заемщик соглашается на подписание договора страхования, например в Сбербанке, опасаясь, что в случае отказа от нее, кредитная организация откажет в выдаче кредита.

Если гражданин считает, что банк навязал ему страховой полис, и хочет отказаться, он имеет право. Если в договоре предусмотрен отказ от страховки, то вернуть деньги будет легче. Отказаться от страховки можно без объяснения причин.

Заключая договор страховки по кредиту, заемщик должен обратить внимание на такие составляющие:

  • сроки договора;
  • условия, при которых начинает действовать соглашение;
  • сумма страховых выплат;
  • расчеты премии по страховке;
  • условия возврата страховой премии при досрочном расторжении контракта.

Основания для возврата страховки по кредиту через суд:

  • досрочное погашение кредита;
  • клиент не пользовался услугами страховки;
  • заемщик отказался от услуг страховки, а банк не вернул деньги;
  • принудительное пользование страховкой.

Главное основание для обращения в суд — сотрудники банка обязывают клиента вместе с кредитом приобрести и страховку. Заемщик подает жалобу в суд с просьбой вернуть потраченные деньги.

Если заемщик отказался от услуг страховки, то банк обязан в течение 5 дней вернуть деньги. Если он этого не сделал, клиент подает исковое заявление в суд.

Если кредит погашается досрочно, то вознаграждение по страховке не возвращается.

Порядок действий

Заключая договор с банком о предоставлении кредита, заемщику не обязательно подписывать договор на страхование своей жизни. Часто банки умышленно подкладывают один контракт под другой. Проверяйте внимательно, что подписываете.

Если вы все — таки подписали договор страхования, вы можете отказаться от него в течение 30 дней. Вы пишете заявление в банк и он, в течение 5 дней, возвращает вам денежные средства. Если банк отказывает вернуть деньги, то заемщик с заявлением обращается в суд.

В обязательном порядке потребуйте от кредитной организации предоставить вам отказ на возврат денежной суммы в письменной форме. Он пригодится вам на судебном заседании.

Перед обращением в суд, прочтите условия договора с банком. Если в нем прописан пункт о возврате денежных средств за страховой полис, то суд примет положительное решение.

Для того чтобы вернуть свои деньги за страховой полис, истец обращается с исковым заявлением в суд по месту прописки (жительства). Госпошлина в таких случаях не оплачивается (о порядке возврата уплаченной через Сбербанк читайте в статье:).

Расходы, возникшие в процессе заседания, оплачивает истец.

Необходимые документы

Необходимые документы для возврата страховки по кредиту через суд:

  • удостоверение личности истца;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с банков;
  • письменный отказ банка в возврате денег за страхование;
  • справка о досрочном погашении кредита;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Исковое заявление

Исковое заявление на возврат страховки по кредиту через суд пишет заемщик. В качестве ответчиков в деле выступают банк и страховая компания.

Заявление пишется в районный суд по месту прописки истца.

В заявлении указывается:

  • ФИО истца;
  • ФИО ответчика;
  • требования истца к ответчику;
  • доказательства вины ответчика;
  • расчеты по выплатам;
  • дата написания и роспись истца.

Если плательщик не может присутствовать на заседании, он в заявлении просит судью рассмотреть иск без его присутствия.

Если в соглашении о страховании прописан пункт о возврате денежной суммы, то это можно сделать в течение 30 дней. Если плательщик не успел, то по истечению 30 дней он может вернуть только половину положенной ему суммы.

Заявление на возврат денег за страховой полис по кредиту через суд рассматривается в течение месяца. В этот период судья рассматривает требования, условия договора, и выносит решение об удовлетворении или отклонении иска.

Читать еще:  Как оформить дтп по европротоколу без гибдд?

Не нашли ответы на вопросы? Обращайтесь в нашему юристу за помощью. Он рассмотрит вашу ситуацию в индивидуальном порядке и поможет в решении проблемы.

Похожие

Взаимопомощь друзей и родственников в денежных вопросах нередко приводит к ситуациям, когда расписки нет, а…

В современных обстоятельствах дорогие покупки по карману единицам. И речь идет не об излишествах. Квартира,…

Согласно закону № 2300-1 от 07.02.1992 года, продавец ответственен за реализуемый товар. Следуя букве закона,…

Страховка может быть возвращена в случае расторжения договора по страхованию или в результате досрочного выполнения…

В современном мире приобрести в кредит можно практически все: начиная от бытовых приборов и заканчивая…

Для заемщиков главное, что возможность возврата средств, заплаченных за навязанную услугу страхования жизни, существует. Многое…

В каких случаях заемщик может отказаться от страховки

Оформить заявление на аннулирование страхового договора, заключенного при получении потребительского кредита, кредитной карты, оплаты обучения или покупке техники, мебели в долг, можно по следующим видам страховых услуг:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • финансовая защита от увольнения или сокращения;
  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование ответственности заемщика за причинение вреда третьим лицам.

Заемщик имеет право вернуть премию после аннулирования договора с банком.

Это решение, основанное на правовых нормах, установлено в 2015 г. ЦентроБанком.

Специфика потребительского кредитования:

  • Обязательность страхования рисков расписывается в кредитном договоре и разъясняется заемщику;
  • При отсутствии факторов обязательности страховки займодавец обязан уточнить у заемщика, не хочет ли тот выбрать займ с повышенной процентной ставкой.
  • Страховка может быть выборочной либо комплексной. Последняя, как правило, дороже.
  • Банк является посредником при оформлении страхового договора и получает за свои услуги определенный процент. По факту, такая деятельность расходится с догмами закона «О защите прав потребителей».

к содержанию ↑

Досрочный возврат кредита не вернет затрат на страховку

Решение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда (ВС) фактически лишило граждан возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита. ВС, ранее принимавший сторону заемщиков, неожиданно изменил позицию, указав, что досрочное расторжение кредитного договора не влечет отмены страхования, а значит, и возврата уплаченной премии. Теперь надежда граждан лишь на законодательные поправки, соответствующий законопроект рассматривается в Госдуме, но пока прошел лишь первое чтение.

Как следует из обнародованного на этой неделе определения судебной коллегии по гражданским делам ВС по спору Дениса Надымова и страховой компании «Благосостояние», суд больше не считает досрочное погашение кредита основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при его оформлении.

Рассмотренная в суде ситуация достаточно типична. Заемщик в апреле 2017 года взял крупный кредит в Локо-банке со сроком погашения до 2024 года и оформил два договора страхования. Кредит был погашен досрочно — через три месяца. Заемщик потребовал 124 тыс. руб. излишне уплаченной страховой премии, поскольку страховка была оформлена на несколько лет при получении кредита. Страховщик отказался, и господин Надымов обратился в суд. Суды первой и апелляционной инстанций встали на его сторону. Но страховщик не согласился, и дело дошло до ВС.

Юрий Любимов, замминистра юстиции, 11 сентября 2018 года на заседании комитета Госдумы по финрынку

Часть премий возвращается, потому что страхование имеет обеспечительную природу. Если кредит погашен, то обеспечивать нечего

Однако ВС указал, что в данном деле имело место страхование от несчастных случаев и болезней, страхового случая не наступило. При этом «иных обстоятельств, нежели страховой случай» для пропорционального возврата части страховой премии судебная коллегия не нашла. При этом судьи активно ссылались на нормы Гражданского кодекса, по которым возврат страховой премии возможен лишь в определенных случаях, когда прекратились риски. Например, предприниматель, застраховавший свой предпринимательский риск, прекратил коммерческую деятельность. В данном же случае человек страховался от таких рисков, как смерть и инвалидность, при этом выгодоприобретателем был сам заемщик и наследники. Страховая сумма является единой на весь период действия договора страхования и не зависит от суммы остатка по кредиту, следовательно, и от досрочного погашения его, заключили судьи.

Как Верховный суд вмешался в страховой вопрос

До сих пор ВС придерживался иного мнения, сформировав по данному поводу сложившуюся судебную практику. Знаковым в данном вопросе стало решение судьи ВС РФ Виктора Момотова, который заключил, что, если речь идет о страховании заемщиков, нередко происходит принуждение к приобретению страховой услуги. И поддержал право заемщика на возврат части уплаченной премии при досрочном погашении кредита. Мало того, коллегия ВС порой вставала на сторону заемщика в ситуациях, когда те требовали возврата страховки при страховании по договору присоединения, то есть когда страхователем выступал банк (см. “Ъ” от 31 октября 2017 года).

Читать еще:  Алгоритм действий при дтп с пострадавшими

Изменение позиции ВС стало полной неожиданностью для экспертов. «Мне не кажется данная позиция обоснованной, и я очень надеюсь, что дело будет передано в президиум ВС и он отменит данное определение,— отмечает глава адвокатского бюро «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.— Очень надеюсь, что данное определение не будет ложиться в основу решений судов нижестоящих инстанций». Тем не менее, по мнению руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, определение может повлиять на текущую судебную практику, несмотря на более ранние положительные решения ВС. «Тем важнее в данном случае оперативное внесение поправок в Гражданский кодекс, которые решат эту проблему»,— отметил он.

Вероника Горячева о праве отказаться от навязанного страхования

Законопроект, предусматривающий внесение в Гражданский кодекс поправок, которые закрепят право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, Госдума приняла в первом чтении 19 сентября. Проектом предполагается, что заявление о досрочном отказе от страхования надо подать в течение 14 календарных дней после досрочного погашения кредита, а в случае если договор страхования заключен по типу присоединения — 10 дней. Однако отдельные эксперты, опрошенные “Ъ”, высказали опасения, что решение ВС может помешать принятию поправок. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заверил “Ъ”, что судебная практика никак не повлияет на прохождение документа. «Это наша принципиальная позиция, рассчитываем принять его до конца 2018 года»,— подчеркнул он.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Возврат страховки в «период охлаждения»

Вернуть деньги можно только по полису добровольного страхования жизни, имущества и потери работы. КАСКО и страхование недвижимости при ипотеке являются обязательными услугами при выдаче займа, поэтому действие №3854-У ЦБ РФ на них не распространяется.

Для отказа от полиса в «период охлаждения» заемщик должен написать заявление в страховую компанию и потребовать возврата денег. Страховщик обязан вернуть всю сумму за исключением стоимости услуг, которыми заемщик пользовался в течение нескольких дней действия полиса.

Возврат страховки по кредиту при погашении долга

Самый простой способ вернуть страховку – погасить кредит досрочно. В этом случае процесс возврата пройдет всего в три шага:

  • Возьмите в банке выписку о досрочном погашении;
  • Обратитесь с выпиской к страховщику и возьмите бланк;
  • Напишите заявление на возврат страховки по кредиту по бланку и подайте его вместе с квитанцией.

В этом случае ваш договор страхования будет прекращен, а вы сможете получить часть средств обратно при условии, что возврат прописан в вашем договоре страхования.

Позиция Верховного суда РФ в споре по коллективным договорам

Перелом ситуации по коллективным договорам произошел в конце 2017 года. По кассационной жалобе жителя Республики Башкортостан Верховный суд Российской Федерации подтвердил право на отказ от договора и возврат денег в полном объеме в период охлаждения. Суд посчитал, что не применение указания ЦБ является ошибочным мнением нижестоящих судов.

Как итог — отмена определения апелляционной инстанции, направление дела на новое рассмотрение. Все лазейку закрыли, денежные средства стало возможно получать по коллективным договорам. Тенденция навязывания на стадии заключения кредитных договоров не снизилась, а скорее наоборот возросла.

Потерю от недополученной прибыли банки решили компенсировать увеличением процентных ставок по кредитам. Точнее не увеличение, а предоставление дисконта (скидки) по ставке тем клиентам, кто решил заключить договор. Кто отказался или направил заявление (претензию) о расторжении договора тому дисконт не предоставляется. Процентная ставка становится выше. С таким явлением тоже можно бороться. Воспользоваться правом на расторжение договора в большинстве случаев оказывается выгоднее. Получив деньги, Вы можете направить их в досрочное погашение.

Помощь в составлении документов

Теперь перейдем к практической части, я расскажу, как вернуть свои кровные деньги, положенные по закону. Возврат денег в течение 14 дней с момента оформления договора. Для юриста особых сложностей нет, мы знаем все подводные камни.

Тактика и стратегия давно выработаны. А для обычного человека понадобятся комментарии. Первое с чего начнем контроль сроков.

Ранее сроки для обращения с требованием возврата денег составляли 5 дней. В свет вышло новое указание Банка России No 4500-У. Указание предусматривает увеличение периода охлаждения до 14 дней. Вступило в силу 01 января 2018 года.

Если сроки не пропущены, то необходимо заняться составлением претензии. По спорам о защите прав потребителей, предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора для обращения в суд. Обязательные элементы содержания претензии:

  1. Адресат. Наименование организации и адрес, в которую направляете заявление о возврате денег. Обычно адрес указан в договоре в самом начале. Обращаю внимание, что по коллективным договорам направлять требование нужно в банк. По обычным договорам сразу в страховую компанию. При наличии перспективы разрешения спора в суде, претензию направляю в обе организации (указав вторую организацию в шапке). Обусловлено это тем, что в суде ответчики часто перекладывают ответственность друг на друга;
  2. Далее указываете наименование потребителя. Полностью указывается фамилия отчество и ниже адрес регистрации и фактический в случае его наличия, номер телефона для связи.
  3. По тексту указываются обстоятельства заключения кредитного договора, дата, номер, сумма займа, процентная ставка. Обстоятельства приобретения страхового продукта, срок действия договора, размер страховой премии.
  4. В просительной части необходимо выразить отказ от исполнения договора (расторгнуть). Попросить перечислить денежные средства на указанные Вами банковские реквизиты. Обязательно укажите полные реквизиты – счет физического лица, ИНН Банка и его наименование, БИК, КПП, корр. счет.
Читать еще:  Нестраховые случаи по осаго при дтп

Зачастую потребители допускают ошибку, не указывая реквизиты. А для получателя претензии это хорошая и законная возможность не исполнять ее. К заявлению приложите необходимые документы.

Документы рекомендуем направлять посредством почтовой связи заказным письмом с описью вложения.

Отследить письмо можно на сайте почты России. Важная информация, четырнадцати дневные сроки текут до момента принятия отправления в отдалении почтовой связи. Иными словами, важно просто явиться на почту и получить доказательства отправки. Не важно, сколько дней отправление будет находиться в пути.

С момента получения претензии у получателя есть 10 дней, чтобы исполнить требования потребителя и возвратить деньги.

Позвольте, отклонюсь от темы. Не нужно бежать в банк и просить вернуть деньги. Во-первых, банк в большинстве случаев не является надлежащим лицом, уполномоченным производить выплату. Во-вторых, однажды я стал свидетелем, как нашего клиента пытался обмануть достаточно крупный банк. Благо с ним при разрешении спора находился опытный юрист. Суть такова – потребителю пытались подсунуть заявление, в котором он просил расторгнуть договор, но не возвращать деньги. Пожалуйста, читайте, что подписываете и не верьте словам менеджера. Спор успешно разрешен в судебном порядке в пользу нашего клиента.

Как мы готовим исковое заявление?

Друзья, следует помнить и не доверять образцам различных заявлений, претензий. Ситуации разные, не бывает универсальных документов. Если Вы не уверены в своих знаниях и навыках, то правильнее будет обратиться к профессионалам своего дела. Особенно в тех ситуациях, когда на кону стоит большая сумма денег.

Как правильно поступить, если в досудебном порядке в выплате отказано или претензия проигнорирована? Самое время задумать о вопросе обращения в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей. Куда направлять иск? По общему правилу исковое заявление необходимо направлять по месту нахождения ответчика. В случае возникновения спора касающегося потребителя – физического лица и организации закон допускает направление искового заявления по месту нахождения истца.

Напоминаем, что мировые судьи рассматривают исковые требования при цене иска менее 50 тысяч рублей. Федеральные суды (городские, районные) при цене иска более 50 тысяч рублей. Истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

Что требовать в исковом заявлении?

  1. Сумма страховой премии;
  2. Штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Предположим, что Вы заявили требование о взыскании премии в размере 50 тысяч рублей и морального вреда в размере 10 тысяч рублей — штраф будет рассчитываться следующим образом (50 000 + 10 000)/2 = 30. Сумма штрафа подлежащая взысканию судом в пользу истца.
  3. Моральный вред. Сумму можно указать субъективно. Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса стороны должны доказывать те обстоятельства, на которые ссылаются. Суд вправе снизить размер морального вреда, если он не подтвержден письменными доказательствами.

Можно ли вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита?

Отвечу сразу возможно в исключительных случаях. Все дело в том, что порою наступление страхового события не всегда связано с остатком долга по кредитному договору. С учетом судебной практики исполнители научились делать выводы на собственных ошибках. В игру снова вступает статья 958 Гражданского кодекса, о которой мы говорили выше. В случае отсутствия условия о перечислении денег при досрочном расторжении кредита добиться результата будет не просто. Кстати, интересная статья на тему как отменить судебный приказ

Еще одно новшество – применение специального графика выплат. Они позволяют страховщикам произвести выплаты даже в случае полного исполнения Вами обязательств. В суде рекомендуем попытаться доказать, что наступление риска не возможно и прекратилось в связи с досрочным погашением займа. Возможно, суд пойдет потребителю на встречу и удовлетворит требования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector