Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Связь между классом водителя и стоимостью ОСАГО

  • Каждой категории автотранспортных средств устанавливается базовый тариф.
  • Для всех марок и моделей определяются особые тарифы на основе частоты обращений за страховой выплатой.
  • Регион и город прописки. Во всех регионах ведётся своя статистика аварий, она и служит основой для расчёта коэффициента.
  • Возраст и опыт вождения. Чем моложе страхуемый и чем меньше опыт его вождения, тем больший множитель будет использоваться.
  • Страховая история. С учётом этого показателя определяется коэффициент КБМ и рассчитывается класс водителя для ОСАГО.

Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.

Размер КБМ

Значение коэффициент бонус-малус определяется на основании таблицы, утвержденной в рамках тарифов по ОСАГО.

Итоговое значение коэффициента привязано к классу водителя. Который в свою очередь изменяется в зависимости от количества аварий за предыдущий год.

Изначально водителям, прежде не страховавшимся по ОСАГО, присваивается 3 класс и КБМ=1.

Далее по итогам года подсчитывается количество выплат, произведенных страховой компанией по полису ОСАГО, и изменяется класс водителя.

Общая таблица классов и размеров КБМ приведена в таблице ниже:

Как видно из таблицы, дисциплинированный водитель, не попадающий в ДТП по своей вине, ежегодно может накапливать по 5% скидке к общей стоимости полиса ОСАГО.

Пример. Водитель 5 лет проездил без аварий. Страховая компания не производила выплат за аварии, случившиеся по его вине. Следовательно, при заключении договора на 6 год водителю будет присвоен 8 класс. Для 8 класс коэффициент КБМ равен 0,75. Или 25% скидки к стоимости ОСАГО.

Пример 2. Водитель имел на начало действия полиса 7 класс и скидку по КБМ в размере 20% (КБМ=0,8). В течение года страховая компания произвела 2 выплаты за аварии, произошедшие по вине данного водителя. Получаем, что при оформлении ОСАГО на новый срок водителю будет присвоен 2 класс. КБМ в этом случае составит 1,4. То есть предыдущая скидка превратилась в надбавку в размере 40% к стоимости ОСАГО.

Читать еще:  Что делать если потерял страховку на автомобиль

Необходимые документы

Онлайн продление соглашения возможно в любое удобное для автовладельца время, но есть один нюанс — чтобы это сделать, нужно приобрести электронную подпись. Без неё совершить какие-либо действия с полисом страхования невозможно. С юридической точки зрения, такая роспись равна собственноручной. По факту, это идентификатор автовладельца, то есть ключ с полной информацией о нём.

Заказать данную подпись можно в региональном удостоверяющем центре, а получить в офисе организации или через интернет. После получения подписи стоит её проверить на официальном ресурсе Госуслуг. Если информация на ней верна, можно приступать к пролонгации (продлению) договора. Для этого потребуется подготовить следующее:

  1. Документ, подтверждающий личность автовладельца (паспорт).
  2. Свидетельство о госрегистрации средства передвижения.
  3. Точные данные о предыдущем страховом полисе.
  4. Паспорта всех лиц, управляющих застрахованным ТС.
  5. Водительские права всех автоводителей.
  6. Полная информация о транспортном средстве.
  7. Карта диагностики (для новых авто) или талон техосмотра (для старых).

Кроме этого, потребуются достоверные контакты держателя полиса — номер телефона и адрес действующей электронной почты.

Важно! Срок действия электронной подписи 12 мес. По окончании этого периода её необходимо продлить или же купить новую. Для этого следует обратиться в офис удостоверяющего центра или заказать услугу через интернет.

Заключение

Разобравшись, как узнать класс водителя ОСАГО, и как он формируется, Вы никогда не потеряете скидку. Зная отличие хозяина автомобиля от водителя, особенности расчета бонуса-малуса открытой и ограниченной страховки, процедуру восстановления коэффициента… Вы понимаете больше, чем многие работники страховых организаций.

В конце прошлого года ходили слухи РСА и ЦБ об упрощении системы расчета. Особенно по неограниченным страховкам. Но официальных заявлений в 2018 г. не было, разговоры сошли на нет. Если Вы хотите сделать автостраховку с гарантированным сохранением всех выгод и скидок, обращайтесь. Наши сотрудники всегда помогут. Расчитать стоимость с учетом всех коэффициентов, и заказать полис можно онлайн.

Сколько стоит ОСАГО у страховщиков

Чтобы наглядно сравнить разницу между компаниями, предлагающими автострахование, Financer рассчитал цены у трех крупнейших страховщиков России.

    Исходный объект расчета:

  • Автомобиль категории В
  • Nissan Almera 102 л.с. 2014 года выпуска без прицепа
  • Используется в личных целях
  • Водитель ездит по Москве
  • Полис на 1 водителя
  • Водителю 36 лет
  • Стаж – 3 года
  • Серьезных нарушений нет
  • Страховых случаев нет
  • В «Ингосстрах». «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование» мы получили одинаковую цену – 16109 рублей.

    Читать еще:  Покинуть место дтп на парковке

    ! В «Ингосстрах» нам сразу предложили оплатить и оформить полис, а в «Ренессанс» – оставить заявку и дождаться звонка от менеджера с пояснением, что стоимость еще может быть пересчитана.

    В «Росгосстрах» полис также можно сразу оплатить онлайн. Минус только в том, что для расчета цены и любых дальнейших действий придется регистрироваться с использованием паспорта или заходить через «Госуслуги» с подтверждением email. Неудобно, если вы хотите только сравнить цены. Но не критично, если вы все равно собираетесь оформлять полис.

    Если вас интересуют другие виды страховки, посетите страницу «Страхование». Если вы любите путешествовать на автомобиле за рубеж, возможно, вас также заинтересуют предложения по «Туристической страховке».

    Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

    Документы, необходимые для оформления страховки

    Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

    • Паспорт;
    • Паспорт транспортного средства;
    • Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

    Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

    После оформления полиса Вам выдадут:

    • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
    • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
    • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
    • Памятку страхователю;
    • Квитанцию о получении денег от клиента.

    Какие документы нужны для продления ОСАГО?

    Правила продления ОСАГО говорят, что для этого необходимы следующие документы:

    • Предыдущий полис автогражданки;
    • Паспорт владельца автомобиля и водительские удостоверения всех людей, которые будут управлять машиной;
    • Талон о техническом осмотре авто, ПТС и свидетельство регистрации машины;
    • В случае, если пролонгацией полиса автогражданки занимается не владелец авто, необходим паспорт страхователя и, по требованию страховой компании, доверенность от владельца;
    • Также необходимо заполнить бланк заявления на продление ОСАГО.

    Эти документы нужны для традиционного способа продления ОСАГО, когда для этого нужно ехать в офис страховой компании. Однако с лета 2015 года водителям доступна возможность перейти на электронное ОСАГО. Для этого не нужно ехать к Страховщику, чтобы продлить автогражданку. Достаточно зайти на сайт страховой организации через интернет и заполнить нужную информацию. Заполнение занимает совсем немного времени, и вы сразу получаете электронный полис ОСАГО, который можете, например, распечатать или просто записать его номер и начинать им пользоваться.

    Читать еще:  Какой ущерб покрывает осаго?

    Как водителю повысить или восстановить классность для ОСАГО

    Класс водителя повышается в том случае, если в течение года с его стороны не было ни одного обращения в страховую компанию. Страховщик не понёс никаких убытков, и в качестве благодарности повышается его классность и предоставляется возможность покупки полиса по более выгодной цене.

    Безусловно, низкий КБМ – это выгодно для водителя, поэтому нужно стараться повысить свой класс. Этот показатель меняется с каждым годом и постоянно возрастает, если накапливать безаварийный стаж. Страховщик обязан ежегодно сверять информацию о КБМ по базе РСА и производить расчёт по полученным данным. Однако иногда автомобилисты обнаруживают, что КБМ, принятый для расчёта, не соответствует их безаварийному стажу. Что делать, если коэффициент неправильный и как повысить его при расчёте ОСАГО?

    1. Сперва нужно сделать распечатку из базы АИС РСА, в которой фигурируют данные о водителе и текущий показатель классности.
    2. Обратиться к своему страховщику с заявлением. Возможно проблему удастся решить уже на этом этапе, но, если нет, нужно действовать дальше.
    3. Написать письмо в РСА, объяснив ситуацию и приложив распечатку.
    4. Отправить ещё один экземпляр распечатки с обращением в Банк России.
    5. Если всё вышеперечисленное не возымеет действия, решить вопрос в судебном порядке.

    П.6 ст. 9 ФЗ № 40 гласит, что страховщики не могут самостоятельно менять показатель КБМ и использовать при расчёте страховой премии несуществующие цифры. Поэтому, если страхователь уверен в своей правоте, нужно добиваться справедливости.

    Возможно, что страховщик понизил КБМ не по своему желанию, а потому что того требовали вводные данные. Например, водитель пользовался ОСАГО с ограничением, а в следующем периоде решил купить полис без ограничений. В этом случае, его класс равняется «3», как для собственника авто. Либо же кто-то из вписанных в предыдущий договор водителей попал в ДТП по своей вине и его класс снизился, что тоже повлияет на стоимость ОСАГО в следующем периоде. На эти нюансы стоит обращать внимание. Лучше предварительно проанализировать ситуацию и разобраться в ней, прежде чем писать письма в разные инстанции.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector