Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каско: как избежать непредвиденных расходов

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

Страхование

Поможем выбрать оптимальную программу по автострахованию и защитить ваши интересы перед страховой компанией в случае наступления ДТП.

Вы являетесь владельцем автомобиля или только собираетесь его приобрести. В любом случае вам необходимо позаботиться о страховании транспортного средства. Автохолдинг «КЛЮЧАВТО» поможет вам выбрать оптимальную программу по автострахованию и защитить ваши интересы перед страховой компанией в случае наступления ДТП.

Полис страхования можно оформить и купить дистанционно без посещения автоцентра.

Компания «КЛЮЧАВТО» сотрудничает со страховыми компаниями, занимающими лидирующие позиции на рынке страхования в России.

Специалисты по страхованию в кратчайшие сроки подготовят для вас предложения по страхованию средств автотранспорта и сопутствующих рисков.

Страховая защита автомобиля и лиц, находящихся в нем, включает в себя следующие виды страхования:

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности. Это обязанность страховой компании возместить ущерб, причиненный имуществу, жизни или здоровью третьих лиц по вашей вине при пользовании транспортным средством. Оформление полиса ОСАГО является обязательным согласно законодательству РФ. Без оформленного полиса невозможна, например, постановка автомобиля на учет.

Тарифы ОСАГО едины для всех страховых компаний, регламентируются и устанавливаются законодательно. Размер страховых выплат также утвержден Правительством РФ.

КАСКО

Страхование автомобиля от хищения и угона, а также возможных повреждений либо уничтожения в результате стихийных бедствий, ДТП, противоправных действий третьих лиц и т.д.

Объектом страхования является автомобиль в комплектации завода-изготовителя.

Страхование дополнительного оборудования

Страхование всего оборудования, которое не входит в комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя (например, акустические системы, спойлеры, осветительное оборудование, покрышки, молдинги и т.п.).

Допоборудование принимается на страхование только вместе с автомобилем и считается застрахованным по тем же рискам, что и транспортное средство.

При этом страховая сумма зачастую определяется на основе ценообразующих документов.

Гарантия Сохранения Стоимости Автомобиля (ГССА), или GAP, полностью покрывает или уменьшает разницу (амортизацию) между первоначальной стоимостью автомобиля и остаточной ценой автомобиля на момент наступления страхового случая (угон автомобиля, полная конструктивная гибель автомобиля). GAP решает проблему приобретения нового автомобиля без поиска дополнительных денежных средств.

Амортизация стоимости автомобиля в год у разных страховых компаний достигает 20-25%.

Страхование от несчастного случая

Страхование жизни и здоровья находящихся в салоне автомобиля лиц на случай причинения вреда здоровью либо гибели вследствие несчастного случая.

Кредитное страхование

Защита финансовых обязательств заемщика перед банком кредитором. В случае наступления негативных событий с жизнью и здоровьем страховая компания выплачивает банку долг по кредиту или ежемесячный платеж (в зависимости от страхового события и условий программы). Тем самым разрешается проблема перекладывания обязательств по кредиту на плечи родных и близких заемщика.

Карта Auto Assistance

Карта Auto Assistance – это техпомощь автолюбителям, попавшим в экстренную ситуацию на дороге, в связи с неисправностью автомобиля или аварией. Главная задача программы – максимально облегчить положение водителя, предложив ему целый ряд услуг – от предоставления любой автомобильной справочной информации до комплексного решения возникших технических проблем.

Преимущества страхования в автосалоне

  • большой выбор страховых компаний;
  • предоставление комплексного предложения (по всем страховым компаниям-партнерам) по страхованию с расчетом стоимости страхового полиса;
  • оформление полиса ОСАГО и КАСКО в дилерском центре;
  • возможность застраховать по программе ОСАГО или КАСКО как новый, так и подержанный автомобиль;
  • возможность оплаты страховки КАСКО в кредит;
  • возможность поэтапного внесения страхового взноса;
  • заблаговременное оповещение о необходимости и условиях продления договора страхования;
  • в дилерских центрах «КЛЮЧАВТО» вам помогут найти надежные и выгодные условия страхования;
  • невычитаемая страховая сумма (не уменьшается при выплатах);
  • максимальная территория действия договора;
  • минимальные тарифы при надежном страховании.

свернуть

Отдел пролонгации договоров страхования

Специалисты «КЛЮЧАВТО» всегда своевременно свяжутся с вами и напомнят о необходимости продления договора страхования. При приобретении автомобиля в кредит своевременное продление договора страхования, как правило, является обязательным условием банка.

Каско в сфере автомобильного кредитования

Мечтаете приобрести новый автомобиль, или Вас интересует покупка автомобиля с пробегом, но не хватает собственных средств?

Осуществите Ваши мечты уже сегодня!
Кредит предоставляется на приобретение новых автотранспортных средств (в. т.ч. собираемых в РФ) и автотранспортных средств с пробегом иностранного производства (в т.ч. собираемых в РФ), продаваемые в официальных дилерских центрах.

Преимущества программ автокредитования

  • Низкие фиксированные процентные ставки;
  • Без скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • Досрочное погашение кредита без ограничений;
  • Страхование автомобиля в ведущих страховых компаниях;
  • Стоимость имеющегося в собственности автомобиля, принимаемого автосалоном по системе trade-in, может быть учтена в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • Подробное консультирование кредитного специалиста Банка и помощь на всех этапах сделки;
  • Получение автомобиля в день подписания кредитного договора;
  • Оформление кредита там, где Вам удобно – в офисе Банка или на территории автосалона;
  • Минимальный пакет документов.

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.
Читать еще:  Как пользоваться электронным полисом осаго?

Полезная информация

Страхование

Страхование

В соответствии с условиями программ автокредитования ООО «АТБ» Банк Вы обязаны застраховать автомобиль по риску «КАСКО» (согласно общим требованиям к условиям страхования).

Для обеспечения надежной страховой защиты автомобиля ООО «АТБ» Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к финансовой устойчивости.

Партнерами Банка являются крупнейшие страховые компании РФ, чье соответствие требованиям Банка уже подтверждено, а страховые полисы отвечают требованиям банка к условиям страхования, заключаемым при предоставлении автокредитов.

В случае если среди страховых компаний, указанных в списке нет необходимой Вам, возможно заключение договора страхования транспортного средства в иной страховой компании после проведения проверки соответствия страховой компании требованиям банка.

Проверка соответствия страховой компании требованиям Банка производится в срок не превышающий 60 рабочих дней после предоставления в Банк полного комплекта документов.

Полезная информация:

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

  • Гражданство: Российская Федерация
  • Постоянная регистрация в Москве или Московской области
  • Возраст: от 21 до 70 лет (к моменту полного погашения кредита)
  • Постоянная занятость:
    • Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев
    • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев
  • Наличие как минимум двух различных контактных телефонов

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.

Погашение автокредита

Погашение кредита

Кредит погашается равными (аннуитетными) платежами посредством списания необходимых денежных средств с текущего счета заемщика, открытого в ООО «АТБ» Банк. Заемщику нужно обеспечить наличие денежных средств на своем счете в размере не меньше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Для пополнения счета можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • Моментальные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
  • Погашение через сайт Банка с использованием банковской карты VISA, МИР, MasterCard;
  • Внесение наличных денежных средств на счет в любом офисе ООО «АТБ» Банк;
  • Безналичное перечисление денежных средств со счетов, открытых в ООО «АТБ» Банк, или в сторонних банках*;
  • Мобильный банк*;
  • Через отделения Почты России*.

* При пополнении счета путем перевода денежных средств из сторонних банков, средства необходимо вносить за 2 рабочих дня до даты ежемесячного платежа, указанной в договоре, для гарантии их своевременного поступления на счет. За осуществление перевода взимается комиссия в соответствии с тарифами банка-отправителя

Как выбрать программу автокредитования? Объясняет банкир

Дина Бредихина из «Татсоцбанка» рассказывает, как изменился рынок автокредитования и на что следует обратить внимание при поиске подходящей программы.

Что происходит на рынке автокредитования?

Главной тенденцией на рынке стало повышение цен на новые автомобили, а, следовательно, увеличение расходов на их приобретение. С одной стороны, кризисные явления оказали свое негативное влияние, цикл смены автомобилей увеличился. Однако отложенный из-за кризиса спрос в будущем году может оказать положительное влияние на рынок автокредитования — пришло время обновлять автомобили, приобретенные в бум роста автопромышленности в 2011—2013 гг.

В помощь обновлению ожидается возобновление господдержки рынка автокредитования в новом году. Также наблюдается определенный тренд на снижение ставок банков по автокредитам.

Когда лучше брать автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно. Если рассматривать конкретного клиента, то вероятнее всего, время для оформления автокредита напрямую связано с жизненными обстоятельствами. Например, кто-то все чаще стал посещать автосервис в связи с поломками его далеко не нового автомобиля. А у кого-то появилась потребность во втором автомобиле в семье, поскольку дети подросли и их нужно возить в школу, кружки, детский сад.

При этом есть объективные факторы, влияющие на решение приобрести автомобиль. Это и сезонные скидки дилеров на автомобили предыдущего года выпуска, и сроки действия программы господдержки рынка автокредитования, и запуск акционных программ банков, предоставляющих автокредит.

Как выбрать банк?

Банк-кредитор должен отвечать на максимальное число запросов заемщика. Конечно, в первую очередь, это должна быть минимальная сумма затрат, связанных с получением кредита. Это не только проценты по договору. Часто появляются такие траты как страхование автомобиля, gap-страхование, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование финансовых рисков, оплата карт помощи на дорогах и иные платежи, о которых покупатель бы не задумывался, если бы не оформлял кредит. Конечно, чем меньше дополнительных затрат при оформлении автокредита, тем привлекательнее банк.

Еще один немаловажный вопрос — это удобство погашения оформленного кредита. Самым удобным является такой способ, который исключает посещение офиса банка, ожидание в очереди в кассу или в банкомат. При этом нет необходимости подстраиваться под часы работы офисов банка. Единственное, что должно быть под рукой — это смартфон или компьютер с доступом в интернет. Банк, предлагающий такой способ погашения кредита, выглядит предпочтительнее.

И, конечно, не стоит забывать об отношении банка к своему клиенту. Никому из нас не нравится, когда сложно получить оперативные ответы на возникающие вопросы, либо быть дезинформированным некомпетентным специалистом. Качественная работа с клиентами — весомый аргумент при выборе банка.

Какие виды страховок необходимы для получения автокредита?

Чаще всего при получении автокредита фигурируют страхование КАСКО приобретаемого автомобиля, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Реже встречаются GAP-страхование GAP-страхование позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по каско в случае его утраты. и финансовая защита кредита.

Читать еще:  Моральный ущерб при дтп средней тяжести сумма

Всегда ли нужно страхование КАСКО для кредитного автомобиля?

У многих банков существуют программы, предусматривающие возможность оформить автокредит без обязательного страхования КАСКО. Однако каждый банк выбирает для себя свой наиболее приемлемый способ отказа от страхования объекта залога. Одни банки компенсируют риск утраты залогового автомобиля повышением ставки по кредиту, другие — допускают отсутствие страхования при внесении клиентом более высокой доли первоначального взноса. Иные банки допускают отсутствие страхования только при достижении суммы кредита определенного порогового значения, после погашения клиентом части кредита. Существуют также программы лояльности для определенных категорий заемщиков.

Можно ли погасить кредит досрочно целиком? А частично?

Право заемщика на погашение кредита закреплено Федеральным законом 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)». Кредит можно погасить как полностью, так и частично.

Кредитным договором может быть установлено требование о частичном погашении кредита только в день совершения очередного платежа по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

Способ уведомления о намерении совершить досрочное погашение обычно закрепляется в кредитном договоре. Срок уведомления должен составлять не менее 30 календарных дней до дня возврата кредита, если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита.

Нормы закона о потребительском кредитовании не предусматривают взимания кредитором за досрочное погашение каких-либо дополнительных вознаграждений ( комиссий) помимо процентов за пользование кредитом.

Начальник отдела кредитования физических лиц АО «Татсоцбанк»
Дина Бредихина
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

Как сэкономит на полисе КАСКО

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет нбольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Как вернуть деньги?

Страхователь имеет право разорвать договорные отношения с СК припогашении кредита, в силу финансовых сложностей или просто потому, что условия страхования в данной СК ему не нравятся. Однако перед тем как расторгать договор следует внимательно изучить правила страхования вашей СК и содержанием вашего договора.

В договоре достаточно ясно прописано, в какой ситуации вы можете рассчитывать на возврат части внесенной вами страховой премии за оформление договора. Если компенсация вам положена, то в договоре вы найдет формулу для расчета компенсации. Но чаще всего правила СК не предусматривают возврата части взноса за страховку либо компенсация выплачивается, но она слишком мала, чтобы за нее бороться.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Читать еще:  Как проверить застрахована ли машина по осаго

○ Основные правила КАСКО.

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

  • Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
  • Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
  • Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
  • Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
  • Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
  • Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

✔ Отказ в выплате по КАСКО.

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

  • Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
  • Авария не была оформлена надлежащим образом.
  • До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
  • По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
  • Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

✔ Стоимость КАСКО.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

  • Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
  • Марки и модели транспортного средства.
  • Суммы страховой выплаты.
  • Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
  • Наличие франшизы.
  • Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

✔ КАСКО с франшизой.

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

  1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
  2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО.

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре. Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты. Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

✔ Выплаты за износ деталей.

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

✔ Износ авто.

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей. Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты. Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

Можно ли не платить страховку на третий год

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите. Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector