Как оформить страховку на автомобиль

Как оформить страховку на автомобиль

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

• Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
• Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
• Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Транзитная страховка — это как?

Единственное исключение, которое есть в действующем законодательстве и касается периода «автогражданки» — это транзитная страховка. Срок такого договора — 20 дней, но купить транзитную страховку могут не все.

Транзитная страховка подойдёт вам:

• если вы купили свой автомобиль в другом регионе и вам приходится перегонять его к месту окончательной регистрации без документов. Также такой полис вы можете купить, если машину вам подарили или передали в наследство.
• автомобиль нуждается в техосмотре и вы также следуете на нём в другой регион или город.

Это случаи-исключения, которые указаны в законе, и других ситуаций, чтобы купить полис на 20 дней или оформить ОСАГО на 1 месяц, нет.

Если вы купили или получили в наследство автомобиль в другом регионе, то перегонять его домой без страховки незаконно. Вас могут оштрафовать за отсутствие полиса и даже отправить автомобиль на штрафстоянку.

Перечень необходимых документов

Перед заключением договора со страховой компанией необходимо разобраться с тем, какие документы нужны для оформления ОСАГО. Для физических и юридических лиц существующий список будет иметь некоторые отличия. Более подобный перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

Доверенность на представление интересов компании выдается директором фирмы или его замом. Названные документы, необходимые для страхования автомобиля, дополняются заявлением о заключении договора (во многих компаниях все оформляют и без заявления, но не везде). Оно заполняется по установленной форме. Заявление можно подготовить дома или заполнить его непосредственно в месте страхования.

Справка со сведениями о страховании от прежней компании понадобится в случае досрочного прекращения действия договора. Чаще всего в такой справке отмечаются следующие моменты:

• количество наступивших страховых случаев;
• характер страховых случаев;
• строк страхования;
• информация о произведенных страховых выплатах;
• информация о неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

После заключения договора страховщик передает страхователю оригинал страхового полиса с подписями и печатями, а также перечень отделений компании, где может проводиться обслуживание клиентов. Кроме этого, клиент компании получает 2 бланка-извещения о ДТП.

Используйте калькулятор ОСАГО, выберите подходящее предложение от проверенных поставщиков услуги

Документы для оформления полиса онлайн

Оформление страховок через интернет занимает немного времени. Вам не нужно звонить или ходит в офисы, ждать очереди. Поиск по базе данных с помощью калькулятора занимает не больше минуты. Необходимо ввести данные автомобиля и всех водителей и получить предложения доступных в вашем регионе страховых компаний.

Необходимые документы для страхования автомобиля:

• паспорт человека, на чье имя зарегистрирован автомобиль;
• паспорт страхователя, если это не то же лицо, что и владелец;
• водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц;
• свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
• диагностическая карта ТО, если автомобиль выпущен более 3 лет назад.

Для оформления ОСАГО не нужны оригиналы или заверенные копии даже в случае, если вы оформляете страховку на третье лицо. Если у вас есть данные нужных документов, для дистанционного страхования автомобиля этого достаточно.

Документы для оформления ОСАГО в офисе

Оформление полиса при личном присутствии чаще всего происходит при первом страховании нового автомобиля во время покупки в дилерском центре. Также удобно обратиться в офис, если вам нужно продлить ОСАГО или оформить нестандартную страховку: например, транзитный полис на 20 дней или полугодовой с интервальным распределением срока.

Список необходимых документов не отличается. Для оформления понадобятся:

• данные паспорта владельца автомобиля и страхователя;
• данные водительских удостоверений всех водителей, если страховка с лимитом;
• свидетельство о регистрации ТС, выданное при постановке на учет в ГИБДД;
• действующий талон техосмотра, если машина старше трех лет;
• предыдущий полис, если оформляется продление.

Документы в оригинале не нужны, достаточно копий. Если страховка оформляется от имени владельца без его личного присутствия, необходима доверенность.

Страхование транспорта организаций

Аналогичные документы необходимы для оформления страхового полиса ОСАГО для транспортных средств компаний.

Однако в этом случае необходимо предоставить заверенную печатью копию ОГРН организации и доверенность на человека, который уполномочен распоряжаться страхуемым авто.

Страхование прочих типов транспорта

Указание ЦБ РФ № от обозначает перечень прочего транспорта, для которого требуется оформление полиса ОСАГО. Это вся самоходная техника, скорость движения которой составляет более 20 км/ч, предназначенная, в том числе, для движения по дорогам общего пользования.

Страховку ОСАГО необходимо оформлять для:

• тракторов, уборочной, строительной, погрузочной техники;
• мотоциклов, квадроциклов, мопедов, за исключением предназначенных только для спортивных трасс и соревнований;
• грузовиков любой грузоподъемности;
• автобусов для перевозки пассажиров;
• трамваев и троллейбусов.

Перечень документов стандартный и включает документы, устанавливающие личность владельца транспортного средства, собственность на страхуемую технику и право управления транспортом указанной категории. При отсутствии возможности заполнить заявку на страховку онлайн необходимо обратиться на горячую линию страховщика.

Несоответствие данных

При оформлении страховки самостоятельно и в офисе продавца услуг может выявиться несовпадение данных. Разночтения могут возникнуть по КБМ, либо сам владелец или машина не находятся в базе.

Сначала выясните, какой именно параметр не совпадает с указанным в ваших документах. Проверьте правильность ввода данных. Если страховка оформляется онлайн, все данные указаны верно, но система дает сбой — позвоните на горячую линию страховой компании, объясните ситуацию и получите рекомендации по дальнейшим действиям. Вас могут попросить предоставить сканы всех подтверждающих личность и собственность на автомобиль документов, а также водительских прав.

Сохранение введенных данных

При использовании калькулятора подбора ОСАГО можно сохранить полученный расчет для продолжения оформления в дальнейшем. Долгосрочное хранение данных не предусмотрено, через год вам надо будет заполнять сведения о водителях заново.

После заключения договора и оформления полиса ваши данные остаются у компании, выдавшей страховку ОСАГО. Сведения о водителях хранятся в единой базе РСА, что позволяет отслеживать безаварийную езду и формировать корректный КБМ.

Проверка подлинности полиса

Обращайтесь в проверенные компании. Райффайзенбанк сотрудничает только с внесенными в реестр РСА страховщиками. Электронный полис внешне полностью дублирует бумажный. Однако такие степени защиты как металлизированная полоса и водяные знаки могут быть проверены только при получении бумажного оригинала в офисе страховой компании. Защитным элементом является верифицированная цифровая подпись, указанная на бланке.

Обращайте внимание на серию: для это ХХХ, для обычного — МММ или ККК.

Получать бумажный полис после оформления электронного необязательно. Проверить любой полис можно сайте РСА: данные об оформленных страховках появляются в базе в течение пары дней.

Эта страница полезна?

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

Оформление ОСАГО 2020: как сделать страховку, необходимые документы

У каждого автоводителя при себе должен быть страховой полис ОСАГО. Оформление страховки обязательно, иначе можно схлопотать штраф. Именно заключение договора со страховой компанией является гарантией того, что при ДТП ущерб будет возмещен.

В этой статье мы расскажем вам, как сделать страховку ОСАГО в 2020 году, какие документы нужны для ОСАГО.

Какие авто не подлежат страхованию?

Автострахование не предусмотрено для:

• Транспорта с максимальной конструктивной скорость не более 20км/ч;
• Транспорта, не регистрируемого в ГИБДД (к примеру, для мопедов);
• Транспорта, принадлежащего вооруженным силам;
• Иностранного транспорта, застрахованного международными системами страхования (по полису «Зеленая карта»).
• Легковых прицепов физических лиц;
• Не колесного транспорта (на гусеницах).

Если ваше транспортное средство в данном списке отсутствует, то собирайте документы и отправляйтесь в страховую компанию.

Когда требуется оформление страховки на автомобиль?

Как только вы стали владельцем авто, у вас есть 10 дней, чтобы оформить ОСАГО. Не имея страховки, или с просроченным полисом, управление автомобилем запрещается.

Как оформить страховку на автомобиль?

Согласно правилам оформления ОСАГО, каждый автовладелец обязан заключить договор на страхование движимого имущества.

На сегодняшний день у водителя есть выбор – отправиться в офис страховой компании, или же купить полис в интернете, зайдя на сайт страховой компании. Как вам удобнее – решайте сами.

Обращение к страховщику производится уже с пакетом собранных документов.

Цены у различных страховщиков отличаются не сильно, поэтому можете выбирать компанию на свое усмотрение.

Также вы можете предварительно рассчитать цену страховки сами, чтобы исключить ошибки со стороны сотрудников страховой. Сделать это можно при помощи различных онлайн-сервисов.

Также часто имеет место навязывание ненужных услуг страховыми компаниями, к примеру, страховка жизни. Цену этой страховки приплюсуют к полису ОСАГО. Если вам такие услуги не нужны, следите, чтобы без вашего согласия их не внесли в стоимость ОСАГО.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

И так, что нужно для страхования автомобиля в 2020 году? Вам потребуется наличие:

• Заявления, которое вы составите уже у страховщика;
• Паспорта или иного удостоверения личности. Удостоверение водителя к таким документам не относится.
• Документа о регистрации авто (свидетельства) или ПТС, если авто еще не регистрировалось в ГИБДД;
• Водительских прав всех лиц, которые будут водить данное авто;
• Диагностической карты техосмотра. Если авто моложе 3-х лет – карта не нужна.
• Доверенности, если страховка оформляется не самим владельцем, а доверенным лицом;
• Предыдущего полиса ОСАГО, если вы желаете продления сделки в рамках ранее заключенного договора. Так оформить полис проще.

Что нужно для оформления ОСАГО юридическим лицам?

Юридическим лицам требуется наличие:

• Диагностической карты;
• Документов на авто (ПТС, техпаспорт, свидетельство о регистрации);
• Доверенности на право предоставления интересов предприятия;
• Свидетельства о госрегистрации, подтверждающего внесение записей в ЕГРЮЛ и постановку на учет в налоговый орган;
• Печати организации.

После оформления страховки водителю будут переданы на руки:

• оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, специальным госзнаком и печатью страховщика;
• памятка по страхованию.
• правила ОСАГО;
• копия либо оригинал квитанции, подтверждающей внесение платы за ОСАГО.

Получив данные документы, водитель застраховал свое движимое имущество, и может считать сделку со страховщиком заключенной.

Как получить ОСАГО в 2020 году?

Чтобы купить автогражданку в 2020 году, нужно выполнить следующий перечень действий:

1. Определиться, какой из страховых компаний вы отдадите свое предпочтение для оформления полиса;
2. Собрать все необходимые документы для оформления полиса;
3. Явиться в офис страховщика с пакетом документов;
4. Заплатить за страховку и получить ее лично в руки.

Сотрудникам страховой компании выгодно продать клиенту дополнительные услуги, что увеличит окончательную стоимость полиса, поэтому тщательно читайте договор и проверяйте документы, которые подписываете.

Если вы впервые столкнулись с необходимостью покупки ОСАГО, но не знаете, какой страховой компании отдать свое предпочтение, предлагаем вам рассмотреть следующие варианты приобретения автогражданки:

• Явиться в офис любого страховщика и купить полис у него. Советуем заранее узнать, сколько будет стоить ОСАГО для вас в этой или иной компании.
• Купить ОСАГО, зайдя на сайт Госуслуг. Данная возможность появилась у водителей с 2015 года;
• Оформить полис на сайте любой страховой компании. Для этого следует выбрать страховую организацию, зарегистрироваться на ее сайте, и приступить к оформлению полиса.

Вы вправе выбрать способ, наиболее удобный для вас.

Штрафы за отсутствие страховки

Если по своей забывчивости водитель оставил действующий полис дома, он либо отделается предупреждением, либо 500 рублями штрафа.

Такой же штраф предусмотрен и для водителя, не вписанного в страховку.

Просроченная страховка обойдется вам уже в 800 рублей штрафа, как и отсутствие страховки в принципе.

Не смотря на то, что штрафы не велики, рекомендуем все же следить за сроками действия вашего полиса. Иначе, попав в ДТП, вам придется оплатить ущерб из своего кармана.

Автор: Виктория Голдина, дата публикации: 12.01.2019
Дата обновления: 26.12.2019
Перепечатка без согласия редакции запрещена.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО при покупке б/у авто?

Чтобы оформить полис ОСАГО в страховой компании, подготовьте:

• ПТС;
• паспорт;
• диагностическую карту со свежей отметкой;
• водительское удостоверение и копии удостоверений лиц, вписанных в полис.

Страховщики не оформят полис без подлинной диагностической карты, поэтому покупателю важно пройти техосмотр в аккредитованном центре.

Бланк заявления ОСАГО выдает страховщик. Вам нужно заполнить все без помарок.

Перед визитом в страховую компанию уточните, какие бумаги потребуются. Список может быть расширен из-за регламента организации.

Процесс получения СТС

Документ выписывается МРЭО (межрайонным регистрационно-экзаменационным отделением) ГИБДД, имеющим полномочия на допуск транспортных средств к участию в дорожном движении.

Процедура получения СТС проходит в территориальном отделении параллельно регистрации автомобиля.

Необходимые документы

Передвижение на автомобиле без номеров с момента покупке разрешено в течение 10 дней. Причем с собой все это время необходимо иметь договор о купле-продаже и бумагу с отметкой о цене приобретенного имущества. Для получения СТС на новый автомобиль необходимо подготовить следующие документы:

1. заявление на регистрацию автомобиля и получение СТС;
2. техпаспорт;
3. договор о купле-продаже;
4. полис ОСАГО;
5. личный паспорт и водительское удостоверение.

Для транспортного средства с пробегом список не отличается. Единственный момент: договор купли / продажи заключается самостоятельно с реализующей стороной и, адекватный вариант проводить процедуру непосредственно с помощью автоинспекции. если у машины остаются прежние номера, потребуется еще и ранее выданное СТС.

Оплата госпошлины за выдачу СТС

Оплата госпошлины может быть произведена:

• в любых банке или в банкомате;
• с помощью терминала;
• через электронные платежи (Яндекс.Деньги, Qiwi и др.);
• через сайт «Государственные услуги».

Обязательно предоставляется квитанция, свидетельствующая об оплате.

Образец квитанции оплаты госпошлины

Выдача СТС после подачи заявления производится по завершении соответствующими органами проверки транспортного средства на предмет причастности к противозаконным действиям, сверки его номеров и осмотра.

Производящее выдачу СТС ответственное лицо, обязательно проставляет свою подпись, дату выдачи документа и печать МРЭО. В техпаспорт вписывается дата оформления СТС, данные об организации, осуществляющей регистрацию.

Важно! Если обнаруживается неполнота документации, несоответствие каких-либо деталей, работники автоинспекции могут отказать в регистрации. Правильная стратегия для покупателя автомобиля состоит в заключении сделки, с правом ее расторжения в случае проблем с документацией или выявленными позднее техническими несоответствиями. Это позволит вернуть деньги, хоть и не убережет от траты времени.

Как продлить полис

Несвоевременное обращение за переоформлением страховки ОСАГО — правонарушение, которое влечет наложение штрафа на водителя. При обращении в компанию о продлении потребуются те же документы, что и при первичном оформлении и предыдущий полис.

За оформлением полиса клиент приходит в один из офисов АО «АльфаСтрахование» или проводит процедуру в личном кабинете на сайте. При выборе второго способа необходимо будет внести данные действующего полиса и выбрать опцию «Купить Е-ОСАГО». Условия новой страховки будут аналогичны существующей, так как внести изменения при электронном заполнении невозможно. Введенные данные проходят проверку в РСА. В ЛК вы найдете полис с рассчитанной суммой к оплате. Кнопка «Оплатить Е-ОСАГО» предоставит доступные методы оплаты. Выбирайте подходящий и проводите платеж. Оплаченная страховка приходит на e-mail.

«АльфаСтрахование» — надежный партнер на рынке страхования с хорошей репутацией по выплатам, разветвленной сетью филиалов по всей территории России и большим количеством заключенных договоров со станциями технического обслуживания по ремонту автомобилей. При обращении к Страховщику с длительной историей взаимодействия с клиентами уровень обслуживания будет высоким. Специалисты с опытом подскажут, как действовать в той или иной аварийной ситуации и получить выплату как можно быстрее.