Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

  • Главная
  • Рейтинг страховых компаний
  • Сервисы
    • Проверка КБМ
    • Проверка полиса ОСАГО
    • Проверка штрафов ГИБДД
    • Онлайн проверка ДК
    • Калькулятор зеленая карта
  • Разное
    • Статьи
    • Новости страхования
    • Полезная информация
  • Контакты

Ограниченная страховка оформляется в стандартном порядке: при написании заявления следует указать, какие водители допущены к управлению автомобилем и предоставить их права, реквизиты которых вписываются в бланк полиса.

К управлению автомобилем допускаются только те, кто вписан в полис. Остальные не могут использовать транспортное средство.

✔ Какая ответственность.

Если в результате не вписанный водитель попадет в ДТП, в выплате возмещения будет отказано. Весь ущерб покроется за счет виновника аварии.

Кроме того, такого водителя ждет штраф.

  • «Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей. ( п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).»

✔ Как вписать дополнительного водителя.

Самостоятельно вписывать водителей нельзя. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и предоставить права дополнительного водителя. Доплата не потребуется, если применяется такой же коэффициент, что и к автовладельцу. Если же вписываемый водитель менее опытный, то придется внести небольшую разницу, которая складывается за счет применяемого коэффициента.

  • «Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7 Примечания к части 2 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У)».

✔ Когда можно не вписывать дополнительного водителя.

Дополнительного водителя вписывать не нужно, если полис предполагает использование автомобиля без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц.

✔ Ответственность за самовольное вписывание водителя в полис.

По сути эти действия являются нарушением договора страхования. Если такое лицо попадет в ДТП, то страховая компания откажет в выплате.

Страховой полис ОСАГО без ограничений

Плюсы и минусы открытого полиса ОСАГО

Основное преимущество – это простота передачи собственного транспортного средства третьим лицам.
Для полиса без ограничений, при расчете его стоимости, стаж вождения водителей не влияет на стоимость полиса, также как и повышающие коэффициенты или регион проживания (кроме собственника ТС) водителей. В калькуляторе стоимости открытой страховки учитываются только регион прописки собственника ТС, а также его стаж безаварийного вождения на данном автомобиле.

Надо учитывать, что коэффициент за безаварийное вождение (КБМ), при таком страховании, «привязан» одновременно к собственнику и конкретному автомобилю. Так, если собственник транспортного средства впервые оформляет полис без ограничения количества допущенных к управлению водителей на конкретный автомобиль, то КБМ будет равен 1. Если, после нескольких лет страхования и безаварийного вождения, собственник решит сменить автомобиль и оформить открытый полис ОСАГО, то КБМ будет равен опять единице.

В некоторых случаях полис с неограниченным перечнем водителей может быть дешевле «обычного» полиса. Так, например, цена «неограниченного» полиса ОСАГО может оказаться меньше «обычного», если у собственника по этому транспортному средству накопился большой стаж безаварийного вождения, а управление автомобилем предполагается с малоопытным водителем (стаж до 3-х лет), и/или с молодым водителем (до 23-х лет), и/или с водителем, у которого большое значение коэффициента безаварийного вождения.

Конечно же основной недостаток открытого полиса ОСАГО – это повышенная стоимость полиса. Еще один существенный недостаток кроется в способе учета стажа безаварийного вождения.

Пусть, например, в семье оформлен полис ОСАГО без ограничений на старшего и опытного водителя. Если, при дальнейшей многолетней истории безаварийного вождения, один из членов семьи купит свой автомобиль, то, при расчете полиса ОСАГО, его бонус за безаварийное вождение учитываться не будет. В отличие от ОСАГО без ограничений, в «обычный» полис вписываются все водители, которым разрешено пользоваться транспортным средством, и всем этим водителям идет в зачет стаж безаварийного вождения.

Сколько стоит ОСАГО без ограничения

По сравнению с «обычным» полисом для водителя старше 23 лет и со стажем вождения более 3 лет неограниченная страховка будет стоить на 80% дороже. Однако, как только в страховке с ограниченным кругом лиц появляются водители до 23 лет и/или со стажем менее 3 лет, то стоимость таких страховок будет или равна, или отличаться незначительно. А если в открытом полисе ОСАГО собственник авто имеет большой стаж безаварийного вождения, то такой полис может обойтись дешевле, чем если купить ОСАГО с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению.

Читать еще:  Узнать страховой полис осаго по номеру автомобиля

Расчет стоимости неограниченного ОСАГО можно провести в калькуляторе на нашем сайте. Однако, в калькуляторе ОСАГО можно рассчитать только базовую стоимость, без учета скидки за безаварийность. Учитывая особенности расчета КБМ при страховании без ограничений, необходимо внести информацию по автомобилю и по собственнику в базу данных конкретной страховой компании, чтобы получить точную стоимость по Вашему автомобилю. Такой расчет для Вас могут сделать наши менеджеры.

Переход с «неограниченного» полиса ОСАГО на «обычный полис»

Для собственника автомобиля КБМ учитывается и, если следующий полис собственник оформит с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, то его КБМ будет учтен при расчете нового полиса.

Для остальных водителей, которые управляли транспортным средством, застрахованным по ОСАГО без ограничений, коэффициент за безаварийное вождение (КБМ) не учитывается, а, следовательно, для таких водителей, если они будут вписаны в новый полис с ограничением, будет применяться КБМ, равный единице.

Что необходимо для передачи управления автомобилем другому (третьему) лицу по страховке ОСАГО без ограничения

Для передачи управления другому водителю собственник должен

  1. Удостовериться, что водитель имеет право на управление автомобилем.
  2. Передать документы на автомобиль (СТС).
  3. Передать страховой полис ОСАГО. Если есть, то и полис КАСКО.

В принципе, не имеет значение, полис с ограничением или ОСАГО без ограничения на количество водителей. Правила, по передаче управления третьему лицу, одинаковы для любого случая.

Почему при оформлении ОСАГО без ограничений не учитывают класс собственника?

Класс собственника учитывается, но только, как мы писали выше, для неограниченного полиса ОСАГО КБМ учитывается иным образом.

Если Вы являетесь собственником автомобиля и переходите с обычного полиса ОСАГО на полис с неограниченным количеством водителей, то Ваш КБМ будет равен 1, даже, если у Вас, как у водителя, текущий КБМ меньше 1. И только в последующие годы, при условии безаварийного вождения, коэффициент будет уменьшаться. При этом коэффициент «привязан» (при таком виде страхования) одновременно к собственнику и автомобилю, и при смене автомобиля КБМ собственника опять будет рассчитываться с 1.

Сколько стоит ОСАГО без ограничений

В жизни все меняется очень быстро, иногда другому водителю необходимо сесть за руль в срочном порядке, а проблемы с ГИБДД не нужны никому. Стоит неограниченный полис дороже обыкновенной страховки, но эффект безлимита полностью окупает себя там, где это действительно нужно. Чтобы чувствовать себя максимально спокойно – приобретайте открыту страховку на машину ОСАГО. В ряде случаев покупка нескольких стандартных полисов обойдется значительно дороже.

Читать еще:  Что делать виновнику дтп со страховкой?

Сколько можно человек вписать в ОСАГО

Закон не ограничивает число людей, которых можно записать в ОСАГО. Нередко страховые компании указывают, что в страховке с ограничениями их может быть не более 5. В то же время, если заранее поставить условие, что в договоре будет присутствовать значительно большее число водителей, необходимо будет просто оформить другой тип автогражданки, отличающийся от обычного договора только наличием дополнительного бланка и значительно большей стоимостью. Так, при внесении более 5 человек к действующей цене применяется коэффициент 1,8, то есть, эта форма финансовой защиты будет стоить почти в два раза дороже. И еще – на обратной стороне договора есть строка – «особые отметки», позволяющая расширить функции полиса. Отметив ее, можно добавлять столько водителей, сколько потребуется.

Как правильно менять сведения в полисе ОСАГО

В соответствии с нормами законодательства, действующего с 2002 года, любые новые сведения, появившиеся у страхователя, в том числе необходимость внесения в договор нового водителя, должны записываться только после информирования об этом страховой компании. Так, в любом бланке предусмотрено наличие дополнительного соглашения, в котором могут отражаться новые данные. Это касается не только другой фамилии или имени, места проживания или госномера авто, но и удостоверения на право вождения добавляемого лица, допускаемого к управлению ТС, а также данных паспорта и даже телефонного номера.

Сроки изменения сведений законом не оговорены, но в интересах автовладельца сделать это поскорее.

Как вписать людей в страховку ОСАГО

Для того чтобы добавить очередных водителей в ОСАГО, необходимо, во-первых, проинформировать об этом страховщика, поскольку только он уполномочен внести такие изменения. Во-вторых, за добавление каждого человека придется сделать соответствующую доплату к уже оплаченной стоимости договора. Фамилии и другие данные вписываются в дополнительный бланк, составляемый в двух экземплярах.

Особенности расчета доплаты

Для того чтобы определить сумму доплаты за дополнительных водителей, вписываемых в действующий договор ОСАГО, необходимо учитывать коэффициент 1,8 к принятой стоимости полиса. Таким образом, независимо от региона, ценовой политики компании, предоставляющей услугу по финансовой защите, прочих различных факторов, необходимо будет просто заплатить на 80% больше, чем в обычном варианте (когда право управления авто предоставлено только одному человеку).

Какая страховка будет дешевле

На первый взгляд, неограниченная страховка ОСАГО намного дороже обычной. Это объясняется тем, что возрастают риски. В то же время, при ее оформлении есть и явная выгода. Так, например, если в качестве водителей будут лица, имеющие маленький стаж вождения, то это никак не повлияет на общую цену полиса, так как здесь применяется коэффициент 1. В то же время, в обычном договоре за включение в автогражданку таких людей придется платить с учетом коэффициента + 0,8. И получается, что в действительности страховой полис без ограничений числа лиц намного выгодней, так как не требуется каждый раз обращаться к страховщику.

Плюсы и минусы открытой страховки

Одним из основных преимуществ открытой (без ограничений) страховки является возможность предоставлять право управления автомобилем любому лицу и в любое время. При этом нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании.

Единственным недостатком такого типа договора является его высокая (практически в два раза больше) стоимость по сравнению с ограниченным видом ОСАГО.

Какие могут возникнуть трудности

Покупка неограниченной страховки в 2018 году имеет практический смысл только при полной уверенности в том, что автомобиль будет использоваться неустановленным количеством водителей (более 5 человек). Поэтому для частных лиц и даже руководителей небольших фирм оформление открытого полиса ОСАГО не слишком выгодно.

Читать еще:  После дтп страховая требует возместить ущерб

Сложности при использовании неограниченной страховки чаще всего связаны с отсутствием у водителя доверенности. Так, для обычного полиса ОСАГО этот документ не требуется. Однако открытая страховка нуждается в наличии доверенности. Если она не была оформлена или отсутствует по другой причине, то неприятностей с ГИБДД не избежать.

Как оформить?

В данном случае все происходит по стандартной схеме – можно оформить страховой полис лично, обратившись в страховую компанию, или же все сделать в онлайн режиме. Перечень необходимых документов будет одинаковым, разница состоит только в том, что при оформлении в онлайн-режиме понадобятся сканы бумаг.

Документы для оформления полиса ограниченного типа понадобятся следующие:

  • Водительское удостоверение.
  • Заявление на оформление полиса.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Паспорт, ИНН.

Кстати, если оформление ОСАГО будет осуществляться в онлайн-режиме, то можно заказать курьерскую доставку документа – такую услугу практикуют многие страховые компании.

Когда применяется КБМ

КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.

Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.

Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.

Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.

Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.

Перед вычислением КБМ выберите параметры страхового полиса Укажите данные водителя: фамилию, имя, отчество, его дату рождения, серию и номер водительского удостоверения КБМ водителя по результатам проверки будет указан в нижней части страницы

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
//auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

  • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
  • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
  • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
  • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
  • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector