Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Восстановление КБМ для ОСАГО — как вернуть

Восстановление КБМ для ОСАГО — как вернуть

Особенности и причины утери

КБМ или коэффициент бонус малус — способ поощрения водителей, не допускающих аварии, в виде скидок к стоимости авто страхования. Если для начинающего водителя он равняется 1 или даже больше, то у автолюбителя с десятилетним стажем безаварийного вождения он составляет 0,5. Т.е. за ОСАГО он платит в 2 раза меньше.

Таблица. Расчет коэффициента бонус-малус

КлассКБМПолученный класс КБМ
0 аварий1 авария2 аварии3 аварии4 аварии
M2,45MMMM
2,31MMMM
11,552MMMM
21,431MMM
3141MMM
40,95521MM
50,9631MM
60,85742MM
70,8842MM
80,75952MM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

Смотреть таблицу следует так. Изначально автолюбителю присваивается 3 класс КБМ = 1. Если аварий за год не было, то на следующий год получается 4 класс. И так далее. Если за первый год была 1 авария, то класс присваивается = 1 и КБМ водителя станет 1,55. Т.е. платить за страхование авто придётся больше. Если ездили 10 лет без ДТП и потом совершили за год более 3 аварий по вашей вине, то повышающий коэффициент станет = 2,45.

Каждый автолюбитель может проверить собственный коэффициент, но уясним некоторые особенности, влияющие на изменения этого показателя. Повышению КБМ способствует участие водителя в ДТП. Помимо этого, скидка пропадает, если владелец своевременно не продлевает полис ОСАГО. Не будет бонуса, когда водитель пользуется машиной менее 1 года, т.к. за каждый год начисляют скидку в размере 5 %. Максимальная скидка – 50 %. Максимальный коэффициент бонус-малус в страховании (больше 3 аварий по вашей вине) составляет 2,45.

Правила восстановления

Если данные на сайте РСА будут отличными от сведений, которыми обладает страховая компания, эту проблему можно исправить и вернуть скидку на ОСАГО. На помощь придёт восстановление КБМ. Предусмотрено несколько способов:

1. Подать специальное письмо в РСА , в котором нужно сообщить о жалобе относительно неточности в показателях. В заявлении также, помимо текста, нужно указать точные данные заявителя и приложить копию водительских прав. Если у водителя есть какие-либо документальные доказательства собственной правоты, их также необходимо предоставить в заявлении.

Проверка и восстановление через базу РСА не быстрая. Иногда все процедуры занимают до нескольких месяцев, при этом автолюбители фактически не получает никакой гарантии положительного исхода. РСА предлагает пользователям бесплатную горячую линию, по которой можно предварительно выяснить интересующий вопрос. Параллельно можно обратиться в Центробанк России, для чего существует специальная онлайн-приёмная на их сайте.

  • Сколько нужно платить налог с продажи авто и кому

2. Обратиться к помощи других интернет-сервисов. Бывают платными и бесплатными. Главным преимуществом подобных сайтов является скорость их работы. Как уверяют представители, оказывающих платные услуги по возвращению положенной по закону скидки по ОСАГО, они гарантированно выполняют задание в минимальные сроки.

Восстановление КМБ при помощи интернета возможно. Но обращаться нужно к проверенным в этой сфере специалистам с положительными отзывами. Мошенников тоже много.

Почему скидка на ОСАГО пропала

Нередки случаи, когда при проверке КБМ обнаруживается пропажа или значительное уменьшение скидки на страховой полис. Если вам вернули стандартный класс и КБМ=1, нужно разобраться в причинах и исправить ситуацию.

Как накопить КБМ на скидку

  • Год безаварийной езды дает скидку 5% и повышает класс на один.

Если с момента последнего страхования автомобиля прошло менее 12 месяцев, скидка не положена. Аналогично происходит и в случаях вписывания третьих лиц (жены, друга) в страховку в середине срока действия полиса.

  • Скидка на полис действует при непрерывном страховании автогражданской ответственности.

После прекращения действия страхового договора скидка остается только на год. Если перерыв в страховании дольше 12 месяцев, дисконт сгорает, нужно начинать копить КБМ с начала.

  • Максимальный размер скидки 50 % достигается спустя 10 лет непрерывного вождения без аварий по вине водителя – это самый последний, 13 класс.

После достижения последнего класса последующие классы будут тоже под значением 13, пока вы не попадаете в аварию, и класс не снизится.

Ошибки в запросе на проверку КБМ

Часто ошибочный ответ на запрос выпадает при введении ошибочных данных владельца автомобиля. Если вы поменяли фамилию, в базе содержатся старые данные: обратите внимание на поле «Старая фамилия, если меняли» на странице заполнения формы для восстановления КБМ. Попробуйте ввести старые данные, и тогда увидите действующий КБМ и размер скидки на ОСАГО.

Аналогичная ситуация в случае с заменой водительских прав: введите номер прежнего водительского удостоверения (его можно узнать в разделе «Особые отметки» нового документа) и отправьте запрос.

Ошибка в КБМ по другим полисам

Иногда друзья и родственники вписывают друг друга в страховку на автомобиль, и если это ваш случай, стоит проверить значения КБМ в каждом из полисов, где значится ваша фамилия.

Ошибка могла произойти на стадии расчетов полиса другого человека, когда страховой агент случайно обнуляет скидки по всем полисам с одной фамилией, а владельцы машин не обращают внимания на ее отсутствие. В итоге вы попадаете в базу РСА с обнуленной скидкой, которую придется восстановить. При заполнении формы на проверку КБМ можно проверить, какой страховой полис утратил скидку.

Ошибки в КБМ в базе РСА онлайн

При возникновении проблем с расчетом скидки на ОСАГО страховщики любят ссылаться на ошибки в официальной базе РСА. Но часто это происходит именно по вине страхового агента, который вносит ваши данные в базу с ошибкой.

Дата рождения, фамилия, номер и серия водительского удостоверения – малейшая опечатка в этих сведениях приводит к нулевой скидке и начальному КБМ. Иногда в действиях страховщиков имеется прямой умысел: занесение данных с незаметной опечаткой – буква О вместо цифры 0 в дате рождения – не отображается в полисе ОСАГО и не может быть проверено вами на месте. Обнаружить ошибку можно при запросе справки о безубыточности, где указаны все данные из базы РСА.

Читать еще:  Взыскание страхового возмещения по осаго судебная практика

Поддельный полис ОСАГО

Если вы страховали автомобиль на сайте непроверенного страховщика, есть риск приобрести липовую страховку. В таком случае естественно, что данные страхового полиса не отображаются в базе РСА – потому что их нет. Также сведения о страховании могут отсутствовать, если страховщик не передал их в базу. Сегодня случаи утраты договора практически исключены, потому что заключение оформляется на компьютере, а не вручную. Но если агент выписал бумажный вариант полиса и случайно утратил его по дороге в страховую, в базу РСА вы вряд ли попадете.

Намеренное сокрытие скидки ОСАГО

Страхование – доходный бизнес, и потому понятно желание страхового агента продать полис подороже. Нередки ситуации намеренного скрывания скидки от страхователя с целью получения крупной комиссии. Финансовая безграмотность клиентов страховой компании играет на руку нечистоплотным страховщикам. Вас могут обмануть сообщением об отсутствии связи с базой РСА или зависании компьютера. Поэтому следует заранее выяснить свой КБМ и положенную скидку, чтобы с этими сведениями идти страховать личный автомобиль.

Долгий способ восстановить КБМ

Он подходит тем, у кого есть время на сбор необходимых документов и хождения в страховую.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому?

  1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или изменение КБМ. Для этого на странице проверки КБМ по несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
  2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течение нескольких лет в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2018 КБМ=0,6, а 02.06.2018 стал уже 1,0).
  3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Делайте копии со всего, что найдете.
  4. Далее необходимо отправить жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.
  1. Ждем в течение месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
  2. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.

Частые вопросы про восстановление КБМ

Смена водительского удостоверения: самая частая причина потери КБМ это замена водительского удостоверения.

Смена фамилии: мы объединим вашу страховую историю по обеим фамилиям, не забудьте указать предыдущую фамилию при заполнении заявки

Ошибки в предыдущих полисах: если данные были переданы в РСА с ошибкой, мы все равно найдем потерянную скидку на ОСАГО.

Вы были вписаны в несколько полисов: вас вписали в полис друзья и не уточнили, какой ваш КБМ.

Пропуск в страховании более года Если сделать перерыв и не оформлять ОСАГО, то скидка слетит. Полис «без ограничений» тоже является перерывом. Часто скидка возвращается даже в этом случае.

Подробнее о причинах потери КБМ мы написали в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.

После восстановления КБМ вы можете вернуть переплату по текущему полису ОСАГО и по предыдущим. Инструкция есть здесь.

Заявка на восстановление КБМ стоит 450 рублей. Если у Вас есть промокод, то цена будет меньше.

После создания заявки и ввода данных карточки у Вас списывается необходимая сумма с карты. Если по результату КБМ будет уменьшен, результат сразу доступен на официальном сайте РСА. В любом другом случае оплата возвращается Вам на счет в полном объеме.

Возврат КБМ производится по Оферте, которая дает Вам права, а на нас накладывает обязанности.

При оплате Вам будет отправлен на емайл электронный фискальный чек согласно Федеральному закону 54-ФЗ.

Если КБМ не будет уменьшен, оплата возвращается автоматически.

Сразу при получении ответа от РСА, Вам будет отправлен результат на электронную почту.
Окончательным результатом оказания услуги является уменьшение КБМ в базе РСА.

Форма восстановления КБМ состоит из 2 частей. Особенно внимательно нужно отнестись к первой части «Обязательные данные» — именно на эти данные будет восстановление, даже если Вы ошибетесь.

Электронная почта и телефон обязательны к заполнению: на емайл придет информация об оплате и результат восстановления КБМ, телефон нужен для экстренной связи с Вами для уточнения данных.

Если Вы меняли ФИО, паспорт или в/у за последние 10 лет, обязательно укажите эти данные для полного возврата КБМ, нажав кнопку «Добавить сведения о предыдущих документах».

Самое простое — зайти в личный кабинет: там все ваши заявки на возврат КБМ. Они там есть, даже если вы зарегистрируетесь после создания заявки.
Еще можете узнать статус заявки по телефону, емайлу или чату.
А еще мы всегда присылаем уведомление на электронную почту.

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА. Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел. Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Читать еще:  Дтп на пешеходном переходе наказание водителя

Итак, рассмотрим причины возможных ошибок.

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет. Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав. Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Ошибка при вводе данных

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов). Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку. Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Управление несколькими автомобилями

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И. имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И. будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Банкротство страховой компании

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

Недобросовестный агент или сотрудник страховой компании

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм «справку о безубыточности». П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования». Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт «з» пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

«10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.»;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Возможные причины, по которым мог быть присвоен неправильный Кбм.

  1. Первым делом, нужно вспомнить, проверить, в общем, выяснить, имела ли место за предыдущие годы замена водительского удостоверения. Все данные о кбм предоставляются на основании старых полисов, которые действовали в отношении водителя в прошлом страховом периоде. Данные о человеке со старым водительским удостоверением в базе АИС РСА по-прежнему будут числиться, а вот об этом же человеке, но с новым водительским удостоверением — нет. Если водительское удостоверение менялось, то при оформлении нового полиса ОСАГО необходимо сделать об этом соответствующую отметку. Для этого в бланке предусмотрена графа «особые условия», в которую необходимо вписать серию и номер старого водительского удостоверения.
  2. Так же причиной может стать невнимательность оператора. Вносить данные (имя, фамилия, отчество, дата рождения) людей в базу — не машинный труд. Им занимаются операторы. Человек — не машина, поэтому не стоит исключать то, что он может сделать ошибку. Если хотя бы одна буква или же цифра занесена не правильно, то при поиске по базе КБМ система выдаст ошибку. Обратите внимание, например, на букву «е» и «ё» с ними также часто бывают накладки.
  3. Так же причиной неверного расчёта КБМ может стать то, что водитель вписан в несколько страховых полисов. Это происходит в том случае, когда водитель допущен к управлению несколькими автомобилями. Суть проблемы в том, что для каждого полиса могли быть установлены различные значения Кбм несмотря на то, что водитель один и тот же. Ранее страховые агенты вообще не обращались к базе данных, а применяли коэффициент по предыдущему полису.
    Вот пример такой ситуации:
    Водитель указан в полисах на свой автомобиль и автомобиль супруги. Так, в своем полисе он имеет минимальный Кбм – 0,5. При этом стаж вождения его жены значительно меньше, — всего 2 года. Следовательно, в ее полисе уже будет указан коэффициент 0,9. Таким образом, в случае если у страховой компании есть данные по этим полисам, то значение Кбм могло быть установлено 0,9, т.к. она является максимальным из них.
  4. Может случиться и так, что страховая компания, оформлявшая страховку, просто обанкротилась, соответственно данные о страховке не были переданы в систему АИС РСА. Если страховая компания не передала данные, то и в единой базе они числиться не будут.
Читать еще:  Где получить диагностическую карту для осаго?

Для рассчета скидки на ОСАГО которую вы должны получать, достаточно ввести в поля текущий КБМ и ваш стаж вождения. Если вы незнаете ваш коэффициент бонус малус произведите проверку.

АИС РСА ОСАГО содержит сведения о договорах, заключенных с 1 января 2003 года. За каждый год безаварийного вождения начисляется скидка 5%. Чтобы узнать, как изменится КБМ при аварии, откройте таблицу КБМ

  • 0.5
  • 0.55
  • 0.6
  • 0.65
  • 0.7
  • 0.75
  • 0.8
  • 0.85
  • 0.9
  • 0.95
  • 1
  • 1.4
  • 1.55
  • 2.3
  • 2.45

Стаж вождения (в годах):

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10+

Вы переплачиваете за ОСАГО каждый год 6 474 руб. переплата 40%. При вашем стаже вождения КБМ должен быть равен 0,5 (50% скидки)

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

  • смена фамилии или водительского удостоверения;
  • водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
  • ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
  • ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.
Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Онлайн, через сайт страховой компании

Для экономии своего времени каждый водитель может восстановить заработанный бонус дистанционно, через официальный сайт страховой компании, в которой был куплен ОСАГО.

Для этого потребуется зайти на портал страховщика и воспользоваться формой «Обратная связь».

Пример формы на сайте Росгосстрах — https://my.rgs.ru/complaints.wbp

В указанном разделе потребуется прописать:

  • тему обращения, а именно неверный КБМ по полису обязательного страхования;
  • номер бланка;
  • данные автомобиля: VIN, марку и модель, номерной знак;
  • ФИО;
  • e-mail и номер мобильного телефона;
  • регион обращения.

К обращению можно прикрепить пакет документов, а именно полис и водительские права. Срок рассмотрения такого обращения, на практике, не превышает 10 дней.

Ответ об итогах рассмотрения и корректировке будет отправлен на адрес электронной почты, который был указан в заявке.

Через РСА

Российский союз автостраховщиков – организация, которая контролирует деятельность всех страховых организаций. На их портале можно бесплатно проверить КБМ по водителю совершенно бесплатно и без регистраций.

С 1 декабря 2015 года были внесены правки, согласно которым восстановлением КБМ занимается страховая компания. Обратиться в РСА клиент может только в том случае, если:

  • компания отказала и предоставила письменное подтверждение;
  • страховщик признан банкротом;
  • финансовая компания ушла с рынка.

Для того чтобы оставить обращение, следует скачать заявление на официальном портале РСА. Для вашего удобства предлагаем скачать шаблон заявления на нашем портале совершенно бесплатно.

Заполненное заявление следует заполнить и направить в онлайн-режиме, через форму обратной связи.

На практике РСА вносит изменения в течение 2-3 рабочих дней, после получения обращения.

Через Центральный банк

Если страховая компания и РСА отказали, то стоит обратиться с жалобой в Центральный банк. Обращение заполняется дистанционно, на официальном сайте ЦБ.

В заявление следует прописать:

  • данные ОСАГО;
  • личные сведения;
  • номер телефона для связи;
  • адрес электронной почты;
  • суть обращения.

Обращение обязательно будет принято и рассмотрено в течение 5 рабочих дней. На практике данным способ изменения вносятся 100% и клиент получает заработанный по полису бонус.

Через брокера

Этот вариант подходит тем, кто не может дистанционно подать обращение и лично обратиться в офис. Стоит понимать, что брокеры – это не благотворительные компании, которые готовы тратить свое время и помогать каждому.

На практике стоимость услуг брокера находится в диапазоне от 500 до 1 000 рублей. Брокер:

  • самостоятельно отправит запрос в страховую, РСА и Центральный банк;
  • официально подготовит ответ о смене КБМ.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector