Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховая премия по ОСАГО в 2019 году

Обычно слово «премия» ассоциируется с поощрением за какие-то заслуги. Страховая премия по полису ОСАГО — это денежная сумма, которую владелец машины уплачивает страховой фирме за страховку. Она не имеет фиксированного размера и рассчитывается индивидуально.

На то, как рассчитывается страховая премия по ОСАГО, влияет несколько факторов. Для расчетов страховщик берет за основу установленные тарифы. Они включают:

  • базовые ставки, утвержденные российским Правительством;
  • коэффициенты.

Базовые ставки одинаковы для всех страховщиков, но различаются для разных категорий транспорта.

Коэффициенты могут увеличивать или уменьшать базовую стоимость полиса. При этом учитывают такие факторы, как регион проживания водителя, особенности эксплуатации авто, степень риска наступления аварийного случая. Сильно влияет на стоимость страховки коэффициент, известный как бонус-малус (КБМ).

Разберемся, как посчитать страховую премию с учетом поправочных коэффициентов.

Расчет размера страховой премии ОСАГО: расшифровка

Чтобы вычислить размер, нужно перемножить базовую ставку и коэффициенты расчета страховой премии ОСАГО, в том числе КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

  • КТ — территориальный (по месту регистрации автомобиля) коэффициент;
  • КБМ — упомянутый выше бонус-малус;
  • ВС — возрастной коэффициент;
  • КО — коэффициент учета числа водителей (ограниченное число — 1, неограниченное— 1,7);
  • КМ — коэффициент мощности мотора (от 0,6 до 1,6);
  • КС — коэффициент периода использования авто в рамках договора по ОСАГО (год — 1, до 3 месяцев — 0,4);
  • КН — коэффициент нарушений правил ОСАГО (1,5).

Допустим, автовладельцу 37 лет, 18 из которых он провел за рулем. Владелец использует автомобиль преимущественно в Москве (не как такси), категория В, двигатель 141 л.с. Управлять им гражданин собирается постоянно и в одиночку. До сих пор он не становился виновником аварий.

Подставим в формулу расчета эти данные и получим размер суммы, которую гражданин из приведенного примера должен заплатить за ОСАГО:

4188 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Базовый тариф определен в законе в виде ценового коридора. В соответствии с ним минимальная премия по приобретенному полису ОСАГО никак не может быть менее 2746 руб. Максимальная страховая премия по ОСАГО для разных водителей зависит от переменных коэффициентов.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Необходимые документы для получения премии

Чтобы получить страховую премию, необходимо представить в страховую компанию пакет документов:

  • Справка о ДТП и копия протокола из ГИБДД;
  • Страховое извещение – его заполняют на месте ДТП;
  • Данные о страховом полисе виновника аварии – номер, дата выдачи, название его страховой компании и ее контакты.

И сделать несколько шагов:

1. Уведомить страховую компанию. Это можно сделать по телефону, сообщив менеджеру об аварии и данные полиса обязательного страхования их клиента. Извещение о ДТП можно привезти или отправить по факсу.

2. Оценить причиненный вред – для этого нужно подать заявление о возмещении ущерба по автогражданскому страхованию.

К заявлению прикладываем документы:

  • Извещение об аварии;
  • Копию протокола, составленного в ГИБДД, об административном правонарушении;
  • Копию документов владельца машины (полис, свидетельство о регистрации ТС, ПТС, паспорт);
  • Калькуляция убытков;
  • Квитанция об оплате услуг оценщика.

С этого момента начинается отсчет тех 30 дней, в течение которых вы должны получить страховую выплату.

© 2015. “ АРКАН плюс ”. Все права защищены.

Базовый тариф

В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.

Читать еще:  Страховая отказывается заключить договор осаго

Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.

Откуда берут данные для расчета

Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.

База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.

Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.

До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.

Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.

Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.

Какие коэффициенты влияют на стоимость

Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость:

Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования.

Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%.

Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий.

Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей.

· застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение);

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) (КБМ)

Класс
на на-
чало
годово-
го срока страхо-вания
Коэф-
фици-
ент
Класс по окончании годового срока страхования с
учетом наличия страховых случаев, произошедших
в период действия предыдущих договоров
обязательного страхования
0 страхо-вых выплат1 страхо-
вая выплата
2 страхо-
вые выплаты
3
страхо-
вые
выплаты
4
и более
страховых
выплат
М2,45ММММ
2,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средствомКоэффициент
Договор обязательного страхования
предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством
1
Договор обязательного страхования не
предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством
1,8
Читать еще:  Какие бывают страховки на автомобиль

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)

Возраст и стаж водителя транспортного средстваКоэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения
свыше 3 лет
1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B») (КМ)

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)

Период использования транспортного средстваКоэффициент
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской ФедерацииКоэффициент
от 5 до 15 дней0,2
от 16 дней до 1 месяца0,3
2 месяца0,4
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Скачать актуальные тарифы ОСАГО в зависимости от города.

Как производится расчёт суммы?

Сумма взноса, которую оплачивает страхователь, состоит из:

  1. Нетто-премии.
  2. Нагрузки.

Нетто-премия – это та сумма, которую СК удерживает, для того чтобы в последующем покрыть убытки которые несет потерпевший в случае ДТП.

Надбавка или же нагрузка по страховой премии, рассчитывается исходя из тех издержек, которые несет СК.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, включает в себя так же все риски СК, именно поэтому при расчете данной суммы эти коэффициенты закладываются в нагрузку.

Размер суммы страхового взноса отличается и зависит также от региона, в котором зарегистрирован автомобиль.

Например, в Москве этот коэффициент будет выше, нежели в Башкирии.

Помимо того, что СК рассматривает все обстоятельство страхового дела страхователя, компания также производит оценку ситуации на рынке данных услуг. Размер суммы, которую страхователь должен оплатить СК рассчитывается исходя из различных коэффициентов и самого базового тарифа.

Законодательством предусмотрены факторы из которых складывается данная сумма:

  1. Регион в котором используется авто.
  2. Наличие у страхователя каких-либо льгот.
  3. Технические характеристики авто которое страхуют.
  4. Срок эксплуатации данного транспорта.
  5. Количество водителей, которые вписаны в договор и т.д.

Следует учитывать, что законодательством определяются лишь рамки тарифной сетки ОСАГО, которая является одной из составляющих страхового взноса. Закон дает право страховщикам определять самостоятельно конечный размер страхового взноса, но при этом СК не должны выходить за рамки максимальной суммы.

Минимальный размер

В 2014 году был принят закон, который увеличил базовую ставку по автогражданке. Обусловлено это было тем, что тарифы действующие ранее сделали автострахование не выгодным для СК. В 2015 году базовую ставку повысили и на сегодняшний день базовые тарифы выше предыдущих на 40%.

После повышения базового тарифа, это направление в страховании вновь стало рентабельным. Однако повышение базовой ставки, это лишь одно из изменений в ОСАГО которое произошло с 2015 года. Кроме поднятия базовой ставки был введен еще и так называемый валютный коридор.

Сейчас данный продукт страхования имеет как максимальную так и минимальную базовую ставку. Данные изменения вводились с расчетом на то, что компании начнут конкурировать в борьбе за свою клиентуру. Конкурирование будет происходить за счет ценовой политики устанавливаемой в рамках валютного коридора.

Базовые ставки для разных ТС

Ниже будут приведены базовые тарифные ставки для различных ТС:

Транспортные средстваминимальная ставка в рублях
Мототранспорт867
Легковые авто для юр. лиц2573
Легковые авто для физ.лиц3432
Такси5138
Грузовой транспорт с максимальной массой меньше 16 тонн3509
более 16 тонн5248
Авто для перевозки пассажиров до 16 мест2808
Более 16 мест3509
Троллейбусы2808
Трамвай1751
Трактора и другая строительная техника1124
Читать еще:  Как пользоваться электронным полисом осаго?

Что такое полис ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности.

В соответствии с законодательством РФ застраховать автомобиль необходимо в срок до 10-ти дней после покупки транспортного средства. Сроки обусловлены увеличением количества ДТП и загруженности дорог.

Если в результате аварии были повреждены транспортные средства, либо нанесен вред жизни и здоровью водителя: при наличии ОСАГО можно не беспокоиться, так как данный документ покроет все расходы, которые будут потрачены на восстановление техники и на оздоровление пострадавшего.

Предварительный расчет стоимости ОСАГО

ОСАГО: документы, необходимые для заключения договора:

  • ПТС (с 2-х сторон) или свидетельство на машину (с 2-х сторон),
  • водительские удостоверения на всех водителей (с 2-х сторон),
  • российский паспорт – 1 лист и лист прописки (владелеца транспортного средства)
  • российский паспорт – 1 лист и лист прописки Собственника машины (если отличается от владелеца транспортного средства)
  • полис ОСАГО из предыдущих компаний (если машина страхуется не первый год)
  • диагностическую карту (если машине более 3-х лет)

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

По запросу страховой организации РСА проводит проверку правильности расчета КБМ. В соответствии с ее результатами страховая организация вносит корректное значение КБМ в систему АИС ОСАГО, которое будет учитываться при расчете страховой премии по действующему договору ОСАГО либо по договору, который Вы планируете заключить (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Вы можете обратиться в РСА или Банк России с соответствующей жалобой, которая будет рассмотрена в установленные действующим законодательством сроки.

Если проверка КБМ привела к изменению КБМ в меньшую сторону, а договор ОСАГО еще действует, Вы можете обратиться к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии, при условии, что в договор ОСАГО не вписаны лица с большим значением КБМ.

Если страховая организация уклоняется от возврата излишне уплаченной части страховой премии.

Если страховая организация отказывается от добровольного удовлетворения Ваших требований о возврате излишне уплаченной части страховой премии в связи с необходимостью применения меньшего значения КБМ по сравнению с примененным в действующем договоре ОСАГО, Вы вправе обратиться в РСА, Банк России и к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы переплаты.

Информационная брошюра «ОСАГО +»

Для жителей Санкт-Петербурга и ЛО, возможна доставка полиса на бумажном бланке.

Для заключения договора ОСАГО в Санкт-Петербурге и ЛО – вы можете направить документы или связаться с сотрудниками интернет-магазина
с 10:00 до 18:00 (MSK) по рабочим дням:

ЛИЦЕНЗИЯ ЦБ РФ СИ № 0630, СЛ № 0630, ОС № 0630-03, ОС № 0630-04, ОС № 0630-05 от 26.01.2017, УФСБ РФ ПО СПБ И ЛО ГТ № 0096296 ОТ 05.06.2017, выданные Банком России.
2020г

8 (800) 444 0275
Бесплатный Звонок по России

Информация по правилам страхования и страховым тарифам носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ. Указанные минимальные и максимальные значения страховых тарифов являются ориентировочными диапазонами тарифов по соответствующему виду страхования и не могут использоваться для целей определения точного тарифа по конкретному страховому риску и/или договору страхования без расчета условий страхования. При этом в отдельных случаях рассчитанные тарифы могут выходить за рамки указанных примерных диапазонов как в сторону понижения, так и в сторону увеличения, — в зависимости от параметров непосредственно самого риска и прочих условий страхования, включая перечень страховых рисков, страховую сумму, объем ответственности, наличие, размер, порядок применения франшизы и т.д. Для определения точных условий страхования необходимо обратиться непосредственно в АО СК «ГАЙДЕ» по указанным адресам / телефонам.

СК «ГАЙДЕ» использует файлы «cookie» , с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector