Как проверить подлинность полиса ОСАГО

Подлинность ОСАГО можно установить визуально, проверкой полномочий на заключения договора страхования, либо воспользовавшись автоматизированной базой похищенных и утраченных полисов ОСАГО.

Страховых выплат по поддельным страховкам ОСАГО не осуществляется, владелец полиса, в случае ДТП, будет вынужден самостоятельно возмещать причинённый вред. Поддельным считается как полностью фальшивый бланк, выполненный типографским способом и имеющий все необходимые атрибуты, так и подлинный бланк, похищенный либо утраченный страховой компанией.

Не приобретайте:

незаполненный бланк полиса;
страховку по цене ниже суммы, указанной на бланке полиса и в квитанции о его оплате (форма № 7);
ОСАГО, у которого отсутствует хотя бы один из визуальных признаков, свидетельствующих о его подлинности.

Не вносите самостоятельно никаких изменений в полис ОСАГО.

Помните:

подделка и использование поддельных полисов ОСАГО преследуется по закону в соответствии со статьёй 327 Уголовного кодекса России;
используя поддельный полис ОСАГО, выплачивать ущерб пострадавшим придётся самостоятельно.

Как проверить полисы по базе данных «РСА»

Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

Как выглядит электронный полис?

Электронный полис выглядит почти так же, как и бумажный: зеленый цвет – основной. Фон – без узора, отсутствует блестящая защитная схема. Распечатать такой документ можно и в черно-белом варианте.

Существенные отличия:

Название в шапке документа – «Электронный страховой полис».
Серия электронных полисов обозначается XXX.
На первой странице полиса в пункте 8 должен быть указан сайт, где осуществлялось оформление электронного полиса ОСАГО онлайн.
На второй странице должна быть отметка об усиленной электронной цифровой подписи.
На электронном полисе не будет подписи – она заменяется авторизацией покупателя в личном кабинете.

Как распознать мошенников?

Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.

Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.

Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.

Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

Читать еще: Как рассчитать моральный вред при дтп

Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.

На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.

В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

Как проверить подлинность ОСАГО по VIN и гос. номеру

Автокод предлагает проверить полис ОСАГО по базе РСА. Наш сервис позволит:

Узнать номер страховки и серию полиса;
Проверить, до какого времени полис является действительным;
Узнать страховую компанию, которая оформила ОСАГО;
Узнать стоимость ОСАГО и налога.

Чтобы проверить страховку, необходимо указать VIN или государственный регистрационный номер авто. Информация предоставляется согласно данным из базы РСА.

Поддельная страховка ОСАГО не принадлежит страховой компании или числятся как потерянная. Естественно, такой полис не будет считаться действительным. Сервис «Автокод» позволит обнаружить проблемную ситуацию и вычислить недобросовестного страховщика. Эта информация будет полезна не только потенциальным покупателям машины, но и страховым агентам.

Пробить страховой полис ОСАГО по вину или номеру автомобиля можно прямо сейчас в окне вверху страницы.

В соответствии с действующим на территории РФ законодательством материальная ответственность за ДТП и его последствия при наличии соответствующего полиса несет страховая компания, заключившая с виновным в аварии договор о возмещении убытков третьей стороне. Наличие такого документа является обязательным для каждого лица, эксплуатирующего автомобиль. За вождение без него предусмотрена определенная сумма штрафа.

Более того, в последние годы стало возможным приобретение договора на финансовую защиту не в офисе компании, а с помощью интернета в онлайн режиме. Электронная форма страхового договора имеет такую же силу, как и бумажный бланк, только кроме смартфона лучше всего иметь с собою распечатку.

Проверка бланка по номеру

Для того чтобы проверить действительность бланка страхового договора по его номеру, необходимо зайти на сайт АИС РСА. В стандартную форму вводится серия, а затем цифры, взятые с имеющегося полиса. Такую процедуру можно проводить не только в отношении бумажных бланков, но и электронных, приобретенных в режиме онлайн. При этом следует иметь в виду, что при покупке полиса ОСАГО через систему интернет ресурса данные попадают в базу не всегда сразу, а иногда по прошествии нескольких дней.

Далее необходимо проверить статус страховки. Если он свидетельствует, что договор «находится у страхователя», значит, все нормально. Плохой статус – «утратил силу», «утерян», «напечатан производителем».

Как осуществить проверку онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру машины?

Часто в ситуации, когда произошел страховой случай, участники аварии не могут точно сказать, есть ли у них оформленный договор ОСАГО, или нет. В таком случае существует возможность определить, есть у водителя страховой полис, или нет, имея информацию о номере автомобиля, попавшего в ДТП. Для этого в базе РСА есть определенный сервис, позволяющий в режиме онлайн (с помощью смартфона) точно установить не только факт наличия страховки, но и фамилию, имя и отчество водителя, допущенного к управлению автомобилем и внесенного в договор страхования. Также можно узнать и место, где выдан документ, реквизиты страховой компании, номер полиса и срок его действия.

Читать еще: Как расторгнуть договор осаго при продаже автомобиля?

Более точными результаты поиска будут, если кроме госномера ввести VIN код авто.

Где можно это сделать?

Для того чтобы обнаружить, кто владелец автомобиля, виновного в аварии, есть ли у него страховой полис и на чье имя он выписан, достаточно обратиться к сайту РСА. Открыв его с помощью любого смартфона с доступом к интернету, необходимо зайти в базу данных. Для этого следует заполнить предлагаемую форму, в которой есть строка для государственного номера машины, а также для введения VIN кода. Также заносится дата, по состоянию на которую запрашивается требуемая информация.

Единственным случаем, когда это сделать не удастся, может быть слишком небольшой период от момента подписания страхового полиса. Данные из него могут заноситься в базу этого сервиса на протяжении 5 дней.

Как выглядит?

Форма, в которую помещаются сведения в виде государственного номера автомобиля или его VIN кода, представляет собой обычную табличку с указанием на каждой строке запрашиваемой информации. Поскольку поиск осуществляется в электронном виде, то система будет также требовать пройти несложный тест по защите от робота. В этой форме еще присутствует запрос на номер шасси и номер кузова. При невозможности получить эти данные у виновника ДТП данные строки оставляют пустыми.

Вопрос/Ответ

Страховая компания возместит ущерб пострадавшему, если у ее клиента-страховщика (и одновременно виновника аварии) на момент ДТП есть действующий полис ОСАГО. Страховка покрывает вред жизни и здоровью, повреждения транспорта и ущерб, нанесенный любому другому имуществу и косвенные расходы (доставка до СТО, услуги эвакуатора и другие). Закон устанавливает предельные суммы выплат – 500 000 рублей (вред жизни/здоровью), 400 000 рублей на вред имуществу. Конкретная сумма компенсации вреда здоровью рассчитывается, исходя из тяжести повреждений (Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2015 г. N 150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего»).

В ФЗ от 1 мая 2019 года № 88-ФЗ говорится, что водитель, имеющие электронный полис ОСАГО, обязан предоставить на проверку инспектору ГИБДД, полиции или представителю другого уполномоченного органа либо бумажную копию документа, либо полис в электронном виде. Соответствующие изменения в ПДД пока не отражены. Тут говорится, что водитель во время проверки обязан предъявить либо сам полис, либо распечатанную на бумаге копию электронного документа. (то, что выделено красным, может утратить актуальность в любое время. Если это не следовало указывать, просто уберите этот абзац. Смысл предыдущего от этого не изменится).

Согласно поправкам в закон об ОСАГО, вступившим в силу 29 октября 2019 года, некорректно заполненный страховой полис будет приравниваться к его отсутствию. Чтобы вас не оштрафовали и не лишили прав, убедитесь, что в документе указана достоверная информация. Это касается всех данных, включая сумму страховки, информации о водителях, допущенных к управлению ТС, и т.д. Выполните сверку по паспорту оригинала и копии полиса: сведения в обоих экземплярах должны совпадать. А лучше заключайте договора со страховщиками у опытных агентов – как Кэрротстрах.

Наиболее объективные металогические исследования финансового положения и перспектив страховых компаний проводит российское рейтинговое агентство «Эксперт РА». Специалисты анализируют деятельность страховщиков с учетом базовых показателей. По результатам каждому участнику страхового рынка присваивают степень финансовой надежности (обозначается определенным символом). Одновременно просчитываются перспективы страховщика на ближайший период.

Оформить доставку можно несколькими способами – выберите то, что считаете удобным:

Существует несколько способов проверить ОСАГО: вы можете проверить как сам полис, так и страховую компанию, выдавшую его.

Визуальная проверка ОСАГО

Прежде всего, внимательно изучите бланк. В 2016 году старые «зеленые» полисы заменили на новые «розовые».

бланк ОСАГО на несколько миллиметров длиннее обычного листа формата А4
слева по лицевой стороне бланк прошит металлизированной лентой
по всей странице просматриваются водяные знаки и красные ворсинки
цифры номера полиса вверху выпуклые на ощупь
внизу на поле для подписи страхователя нанесены буквы «РСА», увидеть которые можно только под особым углом.

Читать еще: Лишение прав за езду без страховки

Кроме того, данные на штампе страховой компании в левом верхнем углу бланка должны соответствовать печати внизу, заверяющей подпись представителя страховщика.

Проверка страховщика

На сайте РСА есть список страховых компаний, имеющих право заключать договоры страхования по ОСАГО. Проверить наличие действующей лицензии страховой компании можно на сайте РСА на странице Действительные члены РСА. При этом старайтесь избегать случайных продавцов и приобретайте полисы ОСАГО только у проверенных страховых агентов, имеющих безукоризненную репутацию.

Онлайн проверка полиса ОСАГО

Проверить ОСАГО на подлинность можно по электронной базе, размещенной на сайте РСА. Существует несколько вариантов проверки:

Сервис проверки ОСАГО онлайн. http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm Чтобы проверить ОСАГО по номеру полиса, вы просто вводите его в соответствующее поле и узнаете, зарегистрирован ли ваш полис в системе и каков срок его действия. Здесь вы можете проверить как ОСАГО, купленный через интернет, так и бумажный полис.
Сервис для участников ДТП. http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm Если в ДТП вы являетесь пострадавшей стороной, то быстро сможете проверить ОСАГО по номеру автомобиля виновника или другого участника аварии. Это особенно актуально при оформлении ДТП по европротоколу. Зная только VIN или гос.номер другого автомобиля, вы сможете уточнить, в какой страховой компании он застрахован по ОСАГО, а также непосредственно номер полиса. Если полис оформлен на ограниченное число водителей, то на втором этапе вам предложат проверить вписан ли в него конкретный водитель. Сделать это можно, указав серию и номер водительского удостоверения.

Что делать если страховой полис поддельный

В случае, если выясняется, что статус документа «Утерян» или «Не найден», необходимо осуществить целый ряд действий. На сайте avtoproblema24.ru можно посмотреть, какое наказание грозит водителю за использование поддельного страхового полиса ОСАГО.

Информация о проверке полиса ОСАГО онлайн все же может быть недостоверной. Причиной может являться человеческий фактор. Необходимо тщательно проверить, правильно ли указаны реквизиты. Также следует учитывать, что база данных создается людьми, которые вполне могут ошибаться.

В случае, если данные введены верно, но результат отрицательный, водитель должен указать номер паспорта ТС. Если есть адрес регистрации, вероятно, что данные еще не были внесены в систему.

В любом случае необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, предоставив фальшивый документ в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы возбудят уголовное дело против правонарушителей. Желательно также сообщить о подделке в Российский Союз Автостраховщиков. Предоставленная информация будет использована для предотвращения действий аферистов.

Новый договор ОСАГО

Завершительным этапом является оформление нового страхового полиса. Важно заметить, что при заключении договора страхуется не автомобиль, а автогражданская ответственность водителя. В целях оформления автовладелец имеет право обратиться в любую организацию, которая предоставляет услуги по страхованию.

Рекомендации к выбору организации:

Наличие у компании лицензии;
Страховое агентство должно иметь уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении и прямом возмещении убытков представителя в каждом регионе страны;
Компания должна являться членом профессионального объединения страховщиков;
Обязательное предоставление услуги оформления полиса в электронном виде;
Наличие опыта в сфере страхования более двух лет.

Ответственность за правонарушения

В случае обнаружения проблем со страховкой, автоинспектор в праве отстранить водителя от управления ТС. Автомобиль же будет отправлен на штрафстоянку. Затем правоохранительные органы в ходе разбирательства примут решение о присуждении уголовной или административной ответственности.

Страховой полис ОСАГО — важный юридический момент для любого автовладельца, к которому нельзя относиться поверхностно. Важно знать о способах проверки подлинности документа, чтобы избежать незапланированных затрат на разбирательства и штрафы.

голоса

Рейтинг статьи