Как считать выплаты на ремонт по новой методике
Как считать выплаты на ремонт по новой методике?
С 11 октября в России действуют повышенные на 23-30% тарифы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) для всех типов транспортных средств. Например, базовый тариф на частную легковушку вырос с 1980 до 2440 рублей. Однако теперь установлен еще и «тарифный коридор», в рамках которого страховые компании могут менять цену полисов, и верхняя граница «легкового» коридора — это уже 2574 рубля.
Как и прежде, базовые ставки на деле почти не применяются, а реальная цена полиса формируется с учетом системы коэффициентов, которые могут сделать страховку дешевле или дороже — в зависимости от мощности и места регистрации автомобиля, водительского стажа и «аварийности». Пересмотра самих коэффициентов, вопреки проекту Минфина, не произошло, и формула вычисления, по сути, остается прежней. А средняя цена полиса, которая в середине лета составляла 3309 рублей, теперь вырастет примерно до 4000-4300 рублей.
И, конечно, девять компаний из десятки крупнейших страховщиков (включая Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Альфастрахование и ВСК) почти на всей территории страны установили для частных легковушек максимальные базовые тарифы — 2574 рубля. Исключением стал лишь Ингосстрах со ставкой 2440 рублей.
Объяснение у всех одно: даже рост тарифов не покрывает расходов. Ведь со 2 августа лимит выплат по ОСАГО вырос до 400 тысяч рублей на каждый из поврежденных автомобилей. А средняя выплата с января по июль нынешнего года выросла на 23% — до 33043 рублей.
Но даже 33 тысяч рублей редко хватает на ремонт поврежденной машины, потому и идут автовладельцы в суды. Однако теперь вводится единая методика расчета расходов на восстановительный ремонт по ОСАГО, которую утвердил Центробанк.
Это сокращенный и немного скорректированный вариант проекта, который РСА обнародовал в начале нынешнего года. Методикой обязаны пользоваться не только эксперты страховых компаний, но и независимые оценщики — и даже судебные эксперты, которые сейчас в тяжбах нередко встают на сторону автовладельцев и предприимчивых юристов, заставляя страховые компании раскошеливаться на крупные выплаты.
Оценщик теперь обязан еще и восстановить картину произошедшей аварии: чтобы выявить те повреждения, которые к ней не относятся. При расчете затрат разрешено использовать цены неоригинальных (но сертифицированных) и даже подержанных запчастей! Для негарантийных машин прямо рекомендуется применение восстановленных компонентов — если это не повредит безопасности. Поврежденные пластиковые детали теперь будут не заменять, а ремонтировать, если это предусматривает «родная» восстановительная технология.
Интересно, что все затраты на ремонт определяются по ценам того региона, где произошла авария, а не того, где живет и эксплуатирует машину автовладелец.
Как и прежде, покупку запчастей страховая будет возмещать за вычетом износа поврежденных компонентов. Исключение прежнее — 102 детали и узла из тех, что влияют на безопасность (ремни, подушки, элементы тормозной системы, рулевого управления и т.д.): их замену на новые должны возместить полностью. А новшество в том, что предельный износ снижен с 80 до 50%, хотя на деле это облегчит лишь ремонт наиболее дряхлых автомобилей. Снижены и величины «дополнительного износа», который эксперт может «накинуть», исходя из состояния автомобиля, — максимум 45%.
Однако, вопреки нашим предостережениям, РСА и Центробанк все-таки выбрали упрощенную формулу расчета износа, учитывающую только возраст автомобиля, его пробег и марку, а точнее — «национальность» бренда. В итоге, скажем, кроссовер Nissan Terrano будет «стареть» на 17% быстрее, чем его близнец Renault Duster, а Шеви Нива у страховщиков стареет на 20% «медленнее» Лады 4х4 — наравне с «американцами» марок Jeep, Cadillac, Chrysler, к которым, кстати, отнесены и Lexus, Infiniti и Acura.
Приятных сюрпризов немного. Если раньше оценщики вычеркивали из калькуляции покраску тех деталей, на которых обнаруживались следы прежних повреждений (например, старые царапины в правой части бампера, который теперь потерт и слева), то отныне необходимо сначала оценить масштаб первоначальных дефектов. И если они занимают меньше 25% от площади детали, то страховая обязана оплатить покраску полностью.
Но чтобы назначить ремонт, требующий исправления геометрии кузова, эксперту теперь помимо внешнего осмотра необходимы результаты инструментальных замеров: то есть владельцу сперва за свой счет придется отвезти битую машину в мастерскую, где есть необходимое оборудование для замера степени перекоса. То же самое и с «диагнозом» для агрегатов: например, назначить замену коробки передач с повреждениями картера и протечками масла «на глаз» нельзя — для этого потребуется заключение по результатам ее диагностики или дефектовки: все за счет владельца.
Можно ли надеяться, что при таком подходе страховщики прекратят «зажимать» выплаты и мы, наконец, получим адекватный ремонт по ОСАГО? Окончательный ответ дадут только ценовые справочники, которые еще не утверждены. В них по каждому региону будут собраны средние цены на запчасти, материалы и стоимости нормочасов ремонтных работ — обязательные для использования всеми российскими экспертами и оценщиками.
Вывод? Новая система возмещения по ОСАГО направлена на то, чтобы автовладельцы не прибегали к альтернативной экспертизе. По-хорошему в этой ситуации страховщикам следовало бы подталкивать автомобилистов к выбору возмещения не деньгами, а ремонтом: ведь так легче было бы отсечь от потока страховых выплат и ушлых автоюристов. Но на деле страховые компании побаиваются давать направления на ремонт: во-первых, особой экономии не выходит, а во-вторых, по закону об ОСАГО в этом случае нужно еще и нести ответственность за качество работ.
Тем автомобилистам, которые все же решат выбрать направление на ремонт, напомним: все равно придется из своего кармана доплатить автосервису сумму вычета за износ.
Ну а тем, кто будет получать возмещение деньгами, необходимо знать: по новым правилам ОСАГО за возмещением нужно обращаться в свою страховую компанию. И нельзя приступать к ремонту до осмотра машины страховщиками или независимыми оценщиками. А в случае недовольства суммой выплаты, прежде чем подавать иск в суд, автовладелец сперва обязан направить претензию страховой компании — на ответ у нее есть пять календарных дней, не считая праздников.
Категория транспортного средства | Базовые тарифы до 10 октября 2014 года | Базовые тарифы с 11 октября 2014 года | |
Минимальный (+23,2%) | Максимальный (+30%) | ||
Мотоциклы и мопеды (категории «A» и «M») | 1215 | 14971579 | |
Легковые автомобили (категории «B» и «BE»): | |||
— для юридических лиц | 2375 | 2926 | 3087 |
— для физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 1980 | 2440 | 2574 |
— используемые в качестве такси | 2965 | 3654 | 3854 |
Грузовые автомобили (категории «C» и «CE»): | |||
— с разрешенной максимальной массой не более 16 тонн | 2025 | 2495 | 2632 |
— с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3240 | 3993 | 4212 |
Автобусы (категории «D» и «DE»): | |||
— с числом пассажирских мест не более 20 | 1620 | 1996 | 2106 |
— с числом пассажирских мест более 20 | 2025 | 2495 | 2632 |
— используемые для регулярных перевозок пассажиров | 2965 | 3654 | 3854 |
Троллейбусы (категория «Tb») | 1620 | 1996 | 2106 |
Трамваи (категория «Tm») | 1010 | 1245 | 1313 |
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины с колесными движителями | 1215 | 1497 | 1579 |
Перекос
Чтобы оценить разницу в калькуляциях по старой и новой методикам, мы попросили экспертов-техников из Группы Дельта пересчитать затраты на ремонт по нескольким недавним страховым случаям. Вот результаты.
Автомобиль и повреждения | Стоимость восстановления по старой методике, руб.* | Стоимость восстановления по новой методике, руб.* | Комментарий |
Audi A4 2012 года, пробег 50676 км, степень износа 16,6%**, удар слева покасательной и вылет с дороги | 601225 | 128719 | Из калькуляции исключена замена вариатора со сколами на картере (566 тыс. рублей без учета износа). По новой методике необходима дополнительная диагностика |
BMW 118i 2012 года, пробег 54030км, степень износа 17,4%**, попутное столкновение | 48229 | 58453 | Добавлены окраска капота и бампера, которые имели старые царапины и сколы. Новая методика допускает их покраску, так как площадь старых повреждений меньше 25% |
Toyota RAV4 2012 года, пробег 5069км, степень износа 0,81%**, попутное столкновение сзади | 170002 | 163502 | Из калькуляции исключены работы на стапеле по устранению перекоса заднего проема кузова. По новой методике необходимо предварительное измерение перекоса |
* С учетом износа. ** За исключением износа шин и аккумуляторной батареи |
Европротокол по-нашему?
Тонкости самостоятельного оформления ДТП
С 1 октября в России для всех новых полисов ОСАГО действует обновленный «европротокол» — то есть порядок оформления дорожных аварий, позволяющий водителям без вызова ГИБДД самостоятельно заполнить документы о страховом случае и передать их в страховую компанию для возмещения по ОСАГО. Лимит ущерба теперь увеличен до 50 тысяч рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 400 тысяч рублей. Условий немного: в аварии без пострадавших должно быть всего два участника, у которых не будет разногласий по поводу виновника ДТП. Сперва нужно правильно заполнить бланк извещения, а в московском и питерском регионах к документам необходимо прикладывать фотоматериалы и данные спутниковой навигации. То есть под рукой нужно иметь не просто фотоаппарат, а смартфон или камеру с чипом GPS/ГЛОНАСС, чтобы вместе со снимком был создан Exif-файл, нечто вроде «электронного паспорта» фотографии, в котором зафиксированы место и время события. Но даже если вы технически вооружены и знаете, как грамотно сделать съемку, то ночь или плохая погода могут свести на нет все ваши усилия: без света или в снегопад качественных снимков не выйдет.
Как приложить электронный файл к бумажке? Раз точного ответа до сих пор не появилось ни в законе об ОСАГО, ни в правилах страхования, значит, автовладелец может сделать это любым удобным способом: например, передать фотографии на компакт-диске или карте памяти. Вот только многие страховые компании весь октябрь всеми правдами и неправдами избегали приема таких документов. Так что, если вы все же отважились не вызывать ГИБДД, а подать в страховую извещение с фотофайлами и требовать возмещения, — настаивайте на том, чтобы вам дали расписку в получении всех документов.
Но, скорее всего, расписку потребуют и от вас — в том, что вы не редактировали изображения. А еще наверняка попросят копию оборотной стороны того экземпляра извещения, которое забрал себе виновник ДТП. Официальными инструкциями этой копии не предусмотрено: оба участника заверяют подписями только лицевые стороны извещений друг друга, где указаны данные машин и водителей, а на обороте каждый волен изложить свою версию событий. Но ведь разногласий в причинах аварии быть не должно! Поэтому заранее, еще на месте ДТП, сфотографируйте заполненный «тыльник» анкеты виновника.
Кстати, по новым правилам ОСАГО виновнику, в свою очередь, необходимо не только передать извещение собственному страховщику (на это отводится пять дней), но и в течение 15 дней не приступать к ремонту машины: ее могут затребовать на экспертизу, и, если повреждения уже устранены, страховая компания выставит регрессное требование и обяжет автовладельца возместить ей выплату, которую получил потерпевший.
Сложно? Вот потому-то «европротокол» и буксует. И это не говоря о том, что оформление документов без участия полиции может открыть опасный простор для трактовки обстоятельств ДТП: ведь наверняка найдутся те, кто попытается, договорившись на месте и подкорректировав картину аварии, сокрыть «европротоколом» нарушения, грозящие крупным штрафом или лишением прав.
Так что пока надежнее по старинке: первым делом звонить в полицию. Однако для раскрутки «европротокола» с октября в России заработал бесплатный круглосуточный колл-центр ВОСЭП (Всероссийской оперативной службы экстренной помощи пострадавшим при ДТП), которую организовал Союз спасателей России при поддержке коммерческих служб аварийных комиссаров и некоторых страховщиков. По задумке, при звонке на номер 8-800-700-97-22 водителю дадут развернутую правовую консультацию по оформлению ДТП, а затем предложат вызвать на помощь аварийного комиссара — уже за деньги: примерно за 2000 рублей.
Что фотографировать к «европротоколу»?
— Общий вид места аварии с характерными ориентирами: вывесками, адресными табличками, дорожными указателями; — Положение машин с привязкой к дорожной разметке, а также к тем знакам, которые действуют в зоне ДТП; — Следы от шин, обломки на месте столкновения; — Общий вид автомобилей с госномерами; — Общий план поврежденных элементов автомобиля и поврежденные детали крупным планом.
Как оценивают сумму возмещения по ОСАГО
Оценка размера компенсации по страховке осуществляется с помощью автотехнической экспертизы. Специалисты устанавливают все скрытые и видимые повреждения, условия и причины ДТП, анализируют дорожные условия и другие параметры. В результате формируется целостная картина аварии, подготавливаются выводы по спорным вопросам, и устанавливается сумма ущерба в ДТП.
При том, как оценивают ущерб, многие страховые компании стремятся скрыть некоторые повреждения и занизить сумму выплат. Вы можете оспорить результат осмотра специалиста от страховой компании, обратившись к независимым экспертам. Они проведут экспертизу ущерба и подготовят свои выводы о его повреждениях.
Компенсационные выплаты
Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.
Компенсационные выплаты в счёт возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.
2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
3. Виновник ДТП неизвестен.
4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.
Компенсационные выплаты в счёт возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.
2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО
Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях:
- не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
- тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
- делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
- требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
- если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.
«Сюрприз» замедленного действия
Вышеописанная ситуация произошла с корреспондентом «Известий», который на своем автомобиле Mazda 6 в мае прошлого года столкнулся с автомобилем Nissan X-Trail на одном из московских перекрестков. После небольшого разбора ДТП на месте сотрудники ГИБДД признали виновником водителя Mazda и вынесли соответствующее постановление. Оба автомобилиста были застрахованы по ОСАГО, а находящийся на гарантии кроссовер X-Trail вдобавок еще и по каско.
Страховые компании виновника и пострадавшего (ГСК «Югория») были вовремя уведомлены о наступившем страховом случае. Корреспондент хоть и оспаривал первоначально свою виновность в ГИБДД, но в итоге не стал доводить дело до суда, полагая, что страховка сможет покрыть ущерб. Тем более что Nissan X-Trail в аварии получил типичный страховой ущерб: повреждение бампера, правого крыла и правой фары и, как отметили сотрудники ДПС, возможные скрытые повреждения.
Учитывая, что стоимость запчастей и ремонта оценочно составляла не более 250 тыс. рублей, страхователь понадеялся, что страховой лимит по ОСАГО в 400 тыс. рублей сможет его покрыть. Однако спустя без малого девять месяцев внезапно на номер Сергея пришло сообщение из страховой компании с уведомлением о задолженности, возникшей в результате ДТП.
«По ОСАГО лимит по убытку 400 тыс. рублей, а всё, что выше, — претензия к вам. Общая сумма ремонта автомобиля 493,2 тыс. рублей за минусом 400 тыс. получается 93 тыс. рублей», — отрапортовал представитель «Югории».
Стоимость нового Nissan X-Trail составляла в середине 2019 года примерно 1,6–2,1 млн рублей. Таким образом, ущерб, оцененный страховщиками, составил 30–23,5% от стоимости нового автомобиля. Страховая компания «Югория» на запрос не ответила.
Выплаты по ОСАГО в 2020 году: правила возмещения страховой суммы
Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2020 году им придется рассчитывать.
К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить, Статьи по теме Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2020. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса.
Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2020 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).
Как получить выплаты по ОСАГО.
Инструкция по расчету суммы страховки и получению “проблемных” выплат.
Бесплатная горячая линия Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00
- По России бесплатно
- Москва и область
- Санкт-Петербург и область
.или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос! Дорожно-транспортное происшествие – событие ужасно неприятное.
С ним связаны не только повреждение автомобиля и причинение вреда здоровью людей, но и волокита, связанная с получением страховки.
Многие автовладельцы, не особо вникающие в тонкости получения причитающихся выплат, испытывают серьезные трудности при осуществлении процедуры.
Но если знать весь порядок и учитывать некоторые нюансы, то страховые выплаты будут получены максимально быстро и без лишних проблем. Содержание статьи ○ ○ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ○ ○ ○ ○ ○ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ○ Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
Преимущества аджастеров
Подавляющее большинство владельцев независимых СТО заинтересовано в сохранении и преумножении числа своих клиентов. Включение на договорной основе с юридическими структурами в свой перечень услуг аджастерского сопровождения позволяет автосервису серьезно повысить лояльность клиентов, приехавших на ремонт по направлению из страховой компании.
В качестве иллюстрации приведем реальный случай. У клиента крупной страховой компании угнали дорогой джип, причем вместе со всеми документами на нее. Автовладелец много лет страховал машины своей семьи в этой компании. Убытков у него не было ни разу. Стоимость машины составляла три миллиона рублей. Страховая компания отказала в выплате страховой суммы на основании отсутствия свидетельства о регистрации транспортного средства. Клиент был настолько поражен отказом, что восемь месяцев пытался самостоятельно доказать его неправомерность. Но все было тщетно. Страховая не платила. Рассерженный страхователь обратился к аджастеру. Адвокаты помогли выиграть дело. В результате пострадавший клиент получил компенсацию около 9 миллионов рублей! Три миллиона как страховую сумму, еще три миллиона – как пени за задержку выплаты и три миллиона в качестве штрафа (50% от суммы иска). Надемся, что пример вдохновит потерпевших на защиту своих интересов.
Пока аджастер не является партнером автосервиса, а клиенты не могут поставить машину на ремонт, так как разбираются со страховщиками – несколько советов юриста как можно помочь клиенту, если затягиваются сроки урегулирования убытка или ремонт произведен на СТО страховщика некачественно. Прежде всего, автовлательцу не нужно бояться отказа в страховой выплате или ремонте. Нужно грамотно отстаивать свои права. Если машина застрахована по КАСКО – нужно написать претензию. Можно написать претензию двухстороннюю: и в страховую компанию, и в сервис. Попросить произвести выплату в денежном эквиваленте и в дальнейшем отремонтировать машину на сервисе, качество работы которого клиента устраивает.
Необходимые документы для получения премии
Чтобы получить страховую премию, необходимо представить в страховую компанию пакет документов:
- Справка о ДТП и копия протокола из ГИБДД;
- Страховое извещение – его заполняют на месте ДТП;
- Данные о страховом полисе виновника аварии – номер, дата выдачи, название его страховой компании и ее контакты.
И сделать несколько шагов:
1. Уведомить страховую компанию. Это можно сделать по телефону, сообщив менеджеру об аварии и данные полиса обязательного страхования их клиента. Извещение о ДТП можно привезти или отправить по факсу.
2. Оценить причиненный вред – для этого нужно подать заявление о возмещении ущерба по автогражданскому страхованию.
К заявлению прикладываем документы:
- Извещение об аварии;
- Копию протокола, составленного в ГИБДД, об административном правонарушении;
- Копию документов владельца машины (полис, свидетельство о регистрации ТС, ПТС, паспорт);
- Калькуляция убытков;
- Квитанция об оплате услуг оценщика.
С этого момента начинается отсчет тех 30 дней, в течение которых вы должны получить страховую выплату.
© 2015. “ АРКАН плюс ”. Все права защищены.
Порядок действий для получения максимальной страховой выплаты по ОСАГО
Пострадавший в ДТП должен выполнить следующее:
- Подача в письменной форме извещения страховщику об аварии.
- Подготовка документации и требование о компенсации для страховой организации. После дорожного инцидента автомобилисту советуется сделать на месте ДТП фотосъёмку и видеосъёмку. В будущем данные материалы потребуется предоставить страховой компании.
- Предоставление машины для оценки повреждений (в течение 5 дней после дорожного инцидента). Страховая компания может выполнить техническую экспертизу автомобиля, данные затраты принимаются во внимание при возмещении ущерба.
- Страховое возмещение.
Максимальную сумму по ОСАГО в 2020 году получить вполне реально. Главное – знать свои права и правильную последовательность действий. Постарайтесь серьёзно подойти к каждому этапу сотрудничества со страховой компанией и сбору документов, в том числе доказательств происшедшего. Это позволит получить надёжную защиту не только на бумаге, но и в жизни.