Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

• Угона;
• ДТП;
• Неумышленного повреждения;
• Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
• Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
• Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Как рассчитывается стоимость

Формула расчёта стоимости следующая: БС * 9 коэффициентов.

Базовая ставка страхового тарифа (БС) — это ценовое значение, выбранное конкретной компанией. Её минимальный и максимальный размер определяет Банк России. Сейчас базовую ставку можно установить в пределах 2 746–4 942 рублей.

Размеры коэффициентов зависят от 9 показателей:

1. регион прописки собственника,
2. мощность,
3. количество водителей, внесённых в полис обязательного страхования,
4. их стаж (в расчёт берутся самый юный возраст и самый маленький стаж),
5. безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус или «скидка» на ОСАГО),
6. срок страхования,
7. период использования транспортных средств (тут речь идёт о сезонности),
8. наличие прицепа,
9. нарушение собственником законодательства в прошлом (недобросовестное поведение по ОСАГО).

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2020 году

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Преимущества обращения в «Зетта Страхование»

• Быстрое урегулирование претензий. Не нужно стоять в очередях и тратить свое время на заполнение множества документов.
• Действие полиса в большинстве стран Евросоюза и СНГ (программа ЕвроКАСКО).
• Страхование автомобилей такси, маршрутных такси, автобусов и других ТС позволит осуществлять ремонт на станциях авторизованного дилера, если машина находится на гарантии.
• Оперативный выезд сотрудника компании (страхового комиссара) на место ДТП.
• Круглосуточная бесплатная служба поддержки.

Сайты для приобретения полиса

Где купить страховку онлайн? В ответ на соответствующий запрос поисковик выдаст тысячи сайтов, которые предлагают подобные услуги. Хорошо, если вы хоть немного ориентируетесь в онлайн-пространстве, но что если нет? Как понять, какому порталу доверять можно, а какому нет?

Многие страховые компании уже предлагают услугу приобретения своих продуктов по интернету. Чтобы не переживать относительно того, законно ли действует СК, можно выбрать ту, услуги которой вы или кто-то из знакомых пользовались раньше.

Никита Орлов, автоэксперт, генеральный директор «Podberi-Auto.Ru»:

«В последнее время участились случаи продажи поддельных полисов ОСАГО. Ничего не подозревающие водители продолжают ездить с ними до тех пор, пока не происходит ДТП. И только обратившись в страховую компанию за выплатой, они узнают, что совершили роковую ошибку, купив полис в непроверенном месте.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо тщательно выбирать место покупки полиса ОСАГО. В первую очередь, необходимо отказаться от услуг, которые вам предлагают в припаркованном около ГИБДД автомобиле. Сегодня он там есть, а завтра уже нет.

Так называемые страховые брокеры — организации, предлагающие страхование сразу в нескольких компаниях, — скорее всего навяжут удобную им страховую компанию и дополнительные услуги.

Оптимально заранее определиться с выбором компании и посмотреть ближайший к вам офис продаж. В официальном офисе страховой компании вы наверняка купите оригинальный страховой полис, а если будете страховаться там несколько лет подряд, то вправе рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы».

Еще один способ перестраховаться – оформить ОСАГО через интернет на сайте Госуслуги. Порядок действий в этом случае может выглядеть следующим образом:

• Вы регистрируетесь на портале Госуслуги, заполняете все необходимые данные и перепроверяете их перед подтверждением;
• Если предыдущий пункт выполнен без проблем, то у вас автоматически появится возможность сделать страховку онлайн («Услуги» – «Транспорт и вождение» – «Электронное страхование»);
• Выбираете одну из предложенных порталом СК (здесь размещаются ссылки только на проверенные официальные сайты страховщиков);
• Переходите на сайт компании и заполняете заявку на получение страховки, выполняя пошагово все требования;
• Оплачиваете счет, после чего на указанный адрес приходит электронный полис ОСАГО.

Его достаточно распечатать и возить с собой – как уверяют страховые компании, не нужны ни подписи, ни печати, ни обмен электронного полиса в офисе СК на обычный. Так ли это на самом деле? Узнаем дальше.

Оформление полиса через интернет на сайте страховой компании. Об этой процедуре можно сказать буквально два слова: то же, что и через Госуслуги, но быстрее – не нужно регистрироваться на двух сайтах сразу. В итоге вы получаете действующий электронный полис, который вы распечатываете и возите с собой.

Без полиса ОСАГО владелец транспортного средства не сможет поставить автомобиль на учет и эксплуатировать его.

За неимением полиса ОСАГО следует штраф. Зачем пытаться сэкономить на страховке, если именно приобретение страховки призвано экономить ваши деньги и беречь ваши нервы.

В России 16,1% аварий от общего количества ДТП происходит по причине низкого качества дорог. Таким образом, каждый из нас определенно рискует стать виновником ДТП, двигаясь по плохой дороге. Качество дорог — это еще один повод оформить страховку ОСАГО.

Статистика говорит о том, что в зимнее время наблюдается увеличение количества ДТП в 2 раза. Обледенение поверхности транспортных магистралей, осадки, ухудшение видимости часто приводят к потере контроля над автомобилем и, как следствие, к ДТП.

Автовладельцы, которые не имеют полис ОСАГО, в случае ДТП возмещают ущерб имуществу потерпевших самостоятельно и в полном объеме.

ОСАГО обеспечит компенсацию пострадавшим в аварии, если по вашей вине:

Повреждено другое транспортное средство

Причинен вред жизни и здоровью другого участника движения

Причинен вред имуществу другого участника происшествия (например, забор, светофор или иной объект).

Если причинен ущерб здоровью и виновник не имеет полис, ущерб возмещает РСА

Категория ущерба

Страховая сумма

• Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
• Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
• Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
• Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

ОСАГО

Надёжная защита вашей ответственности, для компенсации ущерба другим участникам дорожного движения.

При эксплуатации автомобиля необходимо наличие полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности).

Страховка обязательна по закону: в случае ДТП поможет компенсировать ущерб другим участникам дорожного движения – водителям, пассажирам, пешеходам.

При отсутствии полиса у водителя – грозит штраф и запрет на управление транспортным средством.

Без полиса ОСАГО все затраты по возмещению вреда пострадавшим — за ваш счет, с полисом – вы сохраните свои деньги.

Страховые случаи

Страхование ОСАГО в «Югории» позволит возместить ущерб, нанесенный пострадавшим в ДТП:

вред здоровью и жизни (наезд на пешехода, травмы другого автоводителя и др.) — до 500 000 руб. для каждого потерпевшего.

вред имуществу (повреждения других транспортных средств, дорожных конструкций и др.) – до 400 000 руб. для каждого потерпевшего.

Как оформить ОСАГО в «Югории»?

Вы можете купить обязательный полис страхования дистанционно онлайн — электронный полис Е-ОСАГО, а также в офисах ГСК «Югория» или у агентов компании.

Оформление полиса онлайн займет несколько минут:

получение полиса на Ваш email.

Электронный полис можно хранить в смартфоне, в личном кабинете на сайте, в email или распечатать, как традиционный «бумажный» полис.

Для предварительного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором ОСАГО.

Узнайте больше об ОСАГО онлайн и порядке получения электронной страховки

Проверить статус оформленного электронного полиса можно на сайте РСА

Если у вас появятся вопросы или предложения, свяжитесь с нами:

Ваша экономия: от чего зависит стоимость ОСАГО

Применяются понижающие и повышающие коэффициенты:

количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством (ТС). Цена меньше, если список водителей ограничен; при неограниченном списке – полис станет дороже.

Водительский стаж, возраст водителей. Чем больше водительский стаж и возраст водителей, тем больше экономия.

Мощность двигателя ТС. Чем ниже мощность, тем дешевле полис.

Аварии. Экономия при безаварийном вождении. Каждый год без аварии снижает коэффициент «бонус-малус» на 5% (максимально снижение коэффициента за 10 лет — 50%).

Место регистрации. Для мегаполисов — выше цена, для сел – ниже, в связи с разной интенсивностью движения.

Период страхования, сезонность использования ТС. Меньше срок действия полиса — дороже цена.

Использование ТС с прицепом и др.

Преимущества электронного полиса Е-ОСАГО

Экономия времени. Не тратьте время на посещение офиса — оформите или продлите полис обязательного автострахования на нашем официальном сайте, круглосуточно, в удобное для Вас время.

Более удобный и современный аналог бумажного полиса. Полис Е-ОСАГО можно показывать сотрудникам ГИБДД в электронном виде или распечатать на принтере.

100% гарантия подлинности полиса. Покупайте полис напрямую в страховой компании.

Онлайн-оплата. Быстрая оплата по картам VISA, Mastercard, МИР и др. или через платёжные сервисы.

Нет риска потери бумажного полиса. Электронный полис можно хранить на Вашем смартфоне, в Вашем личном кабинете на нашем сайте, в email.

Документы для оформления полиса

заявление о заключении договора обязательного страхования;

паспорт, иное удостоверение личности (страхователь — физлицо) или свидетельство о регистрации юридического лица (страхователь — юрлицо);

документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, технический паспорт, свидетельство о регистрации, технический талон или аналогичный документ);

водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению ТС;

диагностическая карта техосмотра, соответствия ТС обязательным требованиям безопасности ТС.

Персональное предложение для Вас по снижению стоимости полиса:

учтём Ваши понижающие коэффициенты (стаж вождения, безаварийность и др.) и страховую историю.

Вы сами определяете водителей, допущенных к управлению застрахованным автомобилем, сезонность и период страхования.

Сохраним все скидки при переходе из другой страховой компании.

Круглосуточная служба поддержки на весь срок действия страховки.

Достаточно ли ОСАГО для Вашего спокойствия?

В случае повреждения Вашего автомобиля в ДТП по вине другого водителя, вы получите выплату по ОСАГО виновника. Если у виновника ДТП не будет полиса ОСАГО, в выплате откажут, и вам придется требовать деньги у виновника в суде или оплачивать ремонт самостоятельно.

Вы можете избежать проблем с восстановлением автомобиля, заранее оформив страховой полис «Ремонт у дилера» в Югории.

Ремонт у официального дилера.

Установка новых оригинальных запчастей взамен старых: вам не придется доплачивать за износ деталей.

Восстановление авто даже если у виновника ДТП нет ОСАГО.

голоса

Рейтинг статьи