Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое КАСКО

Полисы отличаются по рискам, от которых они защищают. Полный распространяется на все случаи из списка ниже, неполный охватывает только некоторые. При неполном страховании вы можете сами выбрать, от чего хотите застраховаться.

К рискам относятся:

  • хищение — автомобиль украли, чтобы продать, разобрать на запчасти;
  • угон — машину угнали с места парковки, проехали и бросили;
  • тотальная гибель — транспорт получил такие повреждения, восстановление которых обойдется дороже 65-80% или полной его стоимости;
  • повреждение в результате ДТП, наезда на неподвижный предмет, умышленных или неосторожных действий третьих лиц;
  • повреждение во время стихийного бедствия, падения предмета, возгорания или взрыва;
  • хищение или повреждение отдельных деталей — колес, дополнительного незаводского оборудования.

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.
Читать еще:  Проверить полис осаго по фамилии владельца

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Читать еще:  Где застраховать автобус по осаго?

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Условия оформления

КАСКО — это добровольное страхование, причём компания, заключающая сделки, не наделена правом диктовать своим потенциальным клиентам требования, определять процентные ставки, не регламентированные законодательными актами и нормативными документами.

Условиями оформления полиса являются:

  • требования к автомобилю – можно застраховать отечественные и иностранные модели в возрасте не старше 10 лет;
  • системы противоугона – это может быть любой способ защиты, но его присутствие для заключения сделки обязательно;
  • расчёт страховых выплат – проводится экспертная оценка;
  • дополнительные требования и условия – начисление коэффициентов, определяющих износ, размер компенсационных выплат при отсутствии противоугонной системы, наличие или отсутствие «зеленой карты»;
  • возможность участия в программе авторизованных сервисных центров в тех случаях, когда клиент согласен не на материальную компенсацию, а предпочитает восстановительные или ремонтные работы;
  • возможность оформить полис в рассрочку с выплатой равными долями;
  • применение франшизы;
  • определение срока вступления в действие договора страхования – нередко имеют место случаи, когда взнос полностью оплачен и получен компанией, а полис не набирает юридической силы, поскольку машина не прошла акт осмотра (данный нюанс обязательно должен быть прописан в соглашении);
  • определение момента наступления страхового случая – перечень позиций, приемлемых для владельца автомобиля, оговаривается с сотрудниками компании на этапе оформления договора (после факта его подписания пункты документа не могут быть изменены ни одной из сторон-участников процесса).

И последнее условие – перечень документов. Он должен быть максимально полным и соответствовать всем нормативным требованиям.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

  • КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
  • ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Какой полис выбрать?

Сравним страховки по параметрам:

  • Стоимость. Цена ОСАГО ниже. Но заплатив за КАСКО однажды, в течение всего срока страхования деньги получаете уже вы (при условии наступления страхового случая). При этом то, кто стал виновником ЧП, не имеет значения;
  • Удобство покупки. Список документов – практически одинаковый, оформить полиса можно в электронном формате;
  • Ограничения. Получить ОСАГО можно на все автомобили. Тогда как многие страховщики отказываются застраховывать машины по КАСКО, сошедшие с конвейера больше 3-4 лет назад. Любой страховой случай водитель КАСКО должен фиксировать с помощью соответствующих документов от ГИБДД. Добровольное автострахование допускает отказ от вызова дорожной полиции (при соблюдении ряда условий).
Читать еще:  Страховая не доплатила по осаго что делать

Какой вариант выбрать? Зависит от автомобиля и финансовых возможностей. Новые машины рекомендуется страховать по КАСКО.

Что такого общего между КАСКО и ОСАГО простым языком

От чего зависят

Страхование по КАСКО включает в себя определенные риски, связанные с возможным угоном транспортного средства или с его повреждением в результате аварийных ситуаций или неправомерных действий третьих лиц. Договор может включать в себя положения о защите определенных комплектующих автомобиля, перечень которых определяется клиентом совместно с представителями страховой компании при заключении договора.

Стоит отметить, что данный договор не носит обязательный характер для всех владельцев транспортных средств. Однако, содержимое документа практически во всех случаях имеет стандартизированный вид.

Проверить полис КАСКО на подлинность в РСА эксперты советуют в момент приобретения перед покупкой или сразу же после нее.

Рассчитать КАСКО от Согласие поможет специальная программа-калькулятор на сайте страховика, инструкция — здесь.

Особенности страхового полиса по ОСАГО заключаются в следующем:

  • страхование является добровольным, кроме случаев, когда транспортное средство приобретается в кредит – при данных обстоятельствах страховые компании требуют оформление соглашения в обязательном порядке;
  • сама процедура является довольно прозрачной и не предусматривает утаивание информации со стороны представителей страховой компании, так как все неточности указываются в рамках соглашения;
  • каждый клиент может получить скидки на ремонт, при незначительных аварийных ситуациях, без предоставления определенного пакета документов от представителей ГИББД;
  • данный полис может помочь в отсрочке выплат, если клиент на момент страхового случая не может возместить убытки по своим обязательствам;
  • для получения выплаты страхуемое лицо должно тщательно ознакомиться основными терминами и случаями – именно это является гарантом того, что все стороны дорожного происшествия будут соблюдать заранее оговоренные соглашения.

Страховое возмещение в рамках договора по КАСКО не выплачивается в следующих случаях:

  • если повреждения были получены в результате умышленных действий страхуемого лица;
  • если водитель управлял транспортным средством в состоянии наркотического, алкогольного и других видов опьянений;
  • если дорожное происшествие случилось вне зоны действия страхового полиса.

Что касается ОСАГО, то данное страховое соглашение должно оформляться каждым владельцем автомобиля в обязательном порядке

Выплаты в рамках договора ОСАГО предусматривают:

  • возмещение убытков, которое страхуемое лицо обязано выплатить второму участнику ДТП при нанесении ущерба жизни или здоровья;
  • покрытие ущерба, нанесенного другими участниками аварии;
  • возмещение ущерба при нанесении вреда недвижимым объектам.

Выплаты по данному типу страхования имеют определенные ограничения, которые регулируются нормативными и правовыми актами РФ.

Данные документы устанавливают то, что:

  • при повреждении транспортного средства клиент может рассчитывать на компенсацию в размере до 120 000 рублей;
  • при нанесении вреда здоровью устанавливается компенсация до 160 000 рублей;
  • при причинении ущерба нескольким лицам выплачивается компенсация, составляющая сумму, идентичную при нанесении вреда жизни и здоровью.

Стоит отметить, что выплаты могут быть осуществлены только в тех случаях, когда само страхуемое лицо является виновником дорожного происшествия. Третьи лица получают возмещение в полном размере. Его может хватить для удовлетворения основных потребностей в рамках страхового случая. Для получения наибольшего покрытия клиенты должны оформлять полисы дополнительного страхования.

В тех случаях, когда виновными признаются несколько лиц, размер компенсационных выплат осуществляется в судебном порядке. Суд может постановить то, что компания будет обязана выплатить возмещение в полном размере, даже если срок страхового соглашения истек.

Сравнение

Для понимания того, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, необходимо знать об основных отличиях страхового полиса КАСКО от аналогичного соглашения по ОСАГО. Главное из них определяется тем, что в первом случае страховка покрывает ущерб, нанесенный автомобилю, а во втором – ущерб, нанесенный транспортному средству пострадавшего третьего лица.

Второе отличие заключается в стоимости оформления страхового соглашения. Цена по ОСАГО является фиксированной и может быть изменена на только на основании информации о мощности двигателя или водительского стажа клиента. Что касается полиса по КАСКО, то стоимость договора может быть изменена компанией в индивидуальном порядке в зависимости от различных обстоятельств.

При этом, те лица, которые выбрали КАСКО, получают возможность страхования по определенным случаям. При дорожном происшествии, причина которого не указана в установленном перечне, выплата страхового возмещения не предусматривается.

Стоимость ОСАГО и КАСКО

Цены на оформление этих двух полисов существенно отличаются. При этом стоимость ОСАГО фиксированная, так как регламентируется государством. Цены на КАСКО устанавливаются страховщиками, поэтому здесь разброс может быть очень существенным.

Если возникают проблемы с выплатами возмещений по тому или другому полису, обращайтесь за помощью в компанию «АвтоЮристы». У нас работают квалифицированные правовики, которые имеют огромный опыт успешного решения таких коллизий. Звоните нам по телефону (812) 407-24-36, и мы предоставим вам бесплатную консультацию.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector