Подставные ДТП, как способ обмана страховой компании

Подставные ДТП, как способ обмана страховой компании

Компании, заключающие договора об обязательном автостраховании, нередко становятся жертвами мошенников или изобретательных водителей, которым удается решить свои проблемы за счет страховых выплат. Этому способствует негативный опыт автолюбителей, которые столкнулись с непрофессиональной или недобросовестной работой страховщиков. Успешно организовывать подставные аварии для получения страховой компенсации помогают и законодательные нюансы, не до конца продуманные правила страхования, коррупция среди сотрудников ГИБДД. По сути, именно от документов, составленных автоинспектором на месте ДТП, во многом зависит возможность и величина выплат по страховому договору.

Подставные ДТП — серьезная проблема

Мошенничество в сфере автострахования является одной из самых обсуждаемых тем среди специалистов страховых компаний. Последние статистические данные неутешительны — примерно 15% всех выплат по страховым случаям в ДТП уходят в карманы аферистов. Страдают от этого в первую очередь законопослушные автовладельцы, именно им приходится мириться с увеличением стоимости страховых услуг, страховые случаи подвергаются тщательному расследованию в течение нескольких месяцев. Естественно, степень доверия страховщикам неуклонно падает, это приводит к снижению продаж полисов КАСКО и ОСАГО.

Можно ли возместить ущерб

Система обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев позволила создать удобную модель взаимодействия между страховыми компаниями и автолюбителями. Процедура получения выплаты при ДТП при ОСАГО подробно прописана в федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Статья 12 указанного закона регламентирует определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления.

Сегодня автовладельцы часто страхуют свои машины и по системе КАСКО. Достоинства КАСКО в том, что договором можно предусмотреть компенсацию ущерба, причиненного автомобилю не только аварией, но и действиями третьих лиц, пожаром, падением, стихийными бедствиями.

Подставное ДТП по согласию участников

Автоподставщики используют возможность обмануть и получить деньги не только с водителя, но и со страховой компании, то есть иметь двойную выгоду. Фальшивый потерпевший в ДТП договаривается с ничего не подозревающим вторым участником разрешить ситуацию мирно. И тот выплачивает деньги прямо на месте, а сам уезжает и радуется, что легко отделался.

Мошенник после этого вызывает ГИБДД. Сотрудник службы оформляет дело о ДТП, выдает мнимому потерпевшему справку. В документе зафиксировано, что второй участник сбежал, информации о нем нет. Мошенник предоставляет справку своему страховщику, получает деньги еще и с него.

Иногда на обман по взаимному согласию идут и участники настоящего ДТП. В случае, когда один из водителей пьян, страховая компания выплатит возмещение потерпевшему. Но потом потребует эти деньги со своего нетрезвого клиента.

Поэтому потерпевший может поддаться на уговоры второй стороны о замене водителя другим человеком, то есть не употреблявшим спиртного и вписанным в полис на машину. Или берет за свое согласие на обман страховщика вознаграждение. Но это тоже является мошенничеством. Причем виновны в нем и потерпевший, и тот, кто устроил аварию.

Как доказать свою невиновность

Кроме очевидных проблем с восстановлением своего авто, автоподставы со страховыми компаниями чреваты испорченной безаварийной историей.

На дороге нужно быть предельно внимательным, постоянно контролировать происходящее не только прямо по курсу, но и в соседних полосах. И не забывать о безопасной дистанции, которая поможет не стать жертвой подставы с неожиданным торможением.

Однако, полностью предотвратить подставную аварию невозможно. Поэтому важно знать что же делать, если делают виноватым в ДТП. В случае аварии позвоните друзьям или родственникам, которые поддержат вас и не дадут ошибиться при заполнении протокола. Также воспользуйтесь следующими советами:

1. Сделайте побольше фотографий места аварии, на которых будут видны повреждения, положение автомобилей, разметка, дорожные знаки и следы торможения.
2. Сохраните видеозапись регистратора для суда.
3. Запишите контактные данные реальных свидетелей ДТП.
4. Запишите на диктофон беседы со свидетелями, сотрудниками ДПС и вторым участником аварии.
5. Убедитесь, что информация в справке и схеме ДТП изложена точно и в полном объеме.
6. Настаивайте на проведении независимой экспертизы.

Если вы уверены в своей невиновности и несогласны с действиями работников ДПС, необходимо обжаловать постановления об административном нарушении. Напишите жалобу вышестоящему должностному лицу или органу, обратитесь с иском в районный суд.

Схемы обмана страховой компании

Зачастую аферисты применяют несколько схем обмана страховой компании, среди которых наиболее распространенными являются:

1. Инсценировка аварийной ситуации. При этом состояние автомобиля преднамеренно стараются ухудшить, для того чтобы транспортное средство выглядело так, как будто было совершено ДТП. Как правило, в такой схеме обмана присутствуют третьи лица, которые могут подтвердить факт произошедшей аварии. После оформления фиктивного дорожного происшествия водитель обращается в страховую компанию для того, чтобы получить страховые выплаты;
2. Оформление страхового полиса машины, заранее поврежденной (битой или с отсутствующими деталями). При этом оформлением договора занимается сотрудник, который причастен к аферистам. СК в этом случае компенсирует полную стоимость страховой премии;
3. Двойной вид выплат. В данном случае схема начинается при якобы столкновении двух машин, при этом водители мирно договариваются об урегулировании конфликта. После того, как виновник подставного ДТП уехал с места происшествия, вторая сторона сообщает об аварии в правоохранительные органы. После оформления соответствующего протокола сотрудником ГИБДД, пострадавшая сторона получает выплату денежных средств за причиненный ущерб;
4. Подставной угон транспортного средства. Как и в иных случаях осуществляется определенный ряд мошеннических действий, который включает угон авто. При этом чаще всего машина осуществляет транспортировку в иное государство или же распродается на запчасти. В некоторых случаях машина перекрашивается и осуществляется замена запчастей;
5. Подмена документов для обмана страховой компании. В данной афере задействованы сотрудники страховых компаний. Чаще всего подставное дорожно – транспортное происшествие происходит лишь согласно протоколу аварии. Сотрудник КАСКО или ОСАГО намеренно осуществляет фальсификацию бланков;
6. Подмена водителей транспортного средства. Указанная афера происходит только в том случае, когда у машины имеется несколько автовладельцев. При этом в момент фиктивного ДТП за рулем находится третье лицо. Для того чтобы оформить полис, на место аварии приезжает доверенное лицо. Заметить подмену водителей не представляется возможным.

«До 15% страховых случаев — это мошенничество»

Для получения страхового возмещения необходимо написать заявление на возмещение ущерба и приложить документы, которые подтверждают страховой случай (справка от ГАИ или европротокол, справка из медицинского учреждения). После этого специалисты оценят степень причиненного ущерба — и вам перечислят возмещение.

Но тут у недобросовестных страхователей часто возникает желание обмануть страховую компанию.

— Согласно мировой статистике, до 15% страховых случаев — это мошенничество, — разъясняет Валерий.

Нередки ситуации, когда виновники аварии оформляют страховку после ДТП.

— Машина уже разбита, но страховой агент об этом не знает, — рассказывает начальник управления защиты страховой деятельности. — Они оформляют полис, после чего водитель возвращается к своему авто и составляет с потерпевшим европротокол, указывая ложные сведения о времени совершения ДТП. Зачем это нужно? Если приедет ГАИ, виновник аварии получит штраф за отсутствие полиса обязательного страхования. И автомобиль потерпевшего ему придется восстанавливать за свои деньги.

Если у виновника аварии отсутствовал полис обязательного страхования, то по закону он обязан вызвать ГАИ, оформить ДТП и с этими документами обратиться в Белорусское бюро по транспортному страхованию. Именно бюро возместит пострадавшему ущерб. Но часто потерпевший не знает об этом и соглашается на обман, боясь не получить возмещение за свой поврежденный автомобиль.

Помните: при фальсификации европротокола и виновнику, и пострадавшему грозит уголовная ответственность за мошенничество.

Другой вариант мошенничества — когда агенту заплатили и оформили полис «задним» числом. В попытках избежать штрафа водители и недобросовестные агенты не учитывают одну деталь: подделывая полис или европротокол, они искажают сведения с целью получения страхового возмещения, чем причиняют финансовый ущерб страховой компании.

— Умышленные действия агента могут быть расценены как «служебный подлог» либо как «соучастие в мошенничестве», — отмечает наш собеседник. — Из практики: страховые агенты также могут быть привлечены за «получение взятки», когда страхователь передает им вознаграждение за решение вопроса о выписке полиса после ДТП. Действия самих участников аварии в таких случаях — это сговор с целью незаконного завладения средствами страховой компании. Все это — уголовная ответственность, и, по моему опыту, мошенникам может грозить лишение свободы до десяти лет. По всем таким выявленным фактам материалы направляются в ОВД.

Случаи из практики

По данным аналитиков, доля поддельных полисов, использованных в подставных авариях, в текущем, 2020 году, составляла 2-4% относительно общего количества настоящих автомобильных полисов каско. К сожалению, ответственность за подставное ДТП настигает водителей-мошенников далеко не всегда, из-за чего в этом же году в их кармах «осело» почти 26 млрд рублей.

Чаще всего добросовестным водителям и страховым фирмам приходится сталкиваться с деятельностью организованных преступных группировок, поэтому все свои действия при малейшем подозрении на инсценировку ДТП нужно совершать с максимальной осторожностью и по возможности фиксировать все на видеорегистратор либо обращаться за помощью к свидетелям аварии.

Ответственность за поддельные документы на машину

Обычно злоумышленники подделывают:

• полис ОСАГО. Подделывать полис ОСАГО может быть выгодно, чтобы при проверке инспектор не оштрафовал за его отсутствие на 800 рублей;
• права. Их чаще всего подделывают после лишения или чтобы не сдавать экзамены в ГИБДД;
• диагностическую карту. Карту выгодно подделать тому, кто хочет купить полис ОСАГО, но машина из-за многих неисправностей не может пройти техосмотр;
• свидетельства о регистрации ТС. Машины с поддельным СТС стоят намного дешевле, таких сделок много на границах России со странами СНГ.