Что делать, если потерял полис ОСАГО: как восстановить страховку

Сотрудники ГИБДД, которые обнаружат отсутствие полиса у автовладельца, имеют право оштрафовать его. Подробнее о санкциях рассказано в разделе «Нормативная база». Штраф за отсутствие страховки небольшой, однако лучше избежать его, получив дубликат документа в СК (страховой компании).

До 2014 года к водителям, которые выехали без должного пакета документов, применялись более строгие санкции:

1. Отправка автомобиля на штрафную стоянку до выяснения обстоятельств. Пока сотрудник ГИБДД проверял наличие страховки у водителя по базе, а также выписывал штраф, пользоваться автомобилем было нельзя.
2. Снятие автомобильных номеров. Сотрудники ГИБДД имели право временно удалить госзнаки с автомобиля, чтобы предотвратить езду автомобилиста без страховки. После оплаты штрафа и предъявления действующего дубликата ОСАГО номера возвращались.

В 2014 году данные меры были отменены, и автовладельцы могут продолжать езду даже без страховки.

Куда более серьезные последствия возникнут, если автовладелец, потерявший страховку, попадет в аварию. Если к моменту утери полиса его срок уже будет истекать, а на момент аварии полностью закончится, то СК не будет обязана выплачивать пострадавшему компенсации. Затраты на ремонт автомобиля, в том числе чужого, восстановления себя и своих близких в медицинских учреждениях придется оплачивать самостоятельно. Затраты могут достигать нескольких миллионов рублей.

Впрочем, такие последствия возникнут, только если полис окажется не только утерян, но и просрочен. Утеря бумажного дубликата ОСАГО не является основанием для прекращения действия договора, поэтому в большинстве случаев и к финансовым проблемам после ДТП потеря документа не ведет.

Можно ли водить машину, если полис утерян?

Наличие страховки автогражданской ответственности – неотъемлемое условие для благополучной эксплуатации транспортного средства. Несмотря на то, что сведения о документе должны храниться в базе РСА, для проверки госавтоинспектором предъявление бумажного носителя строго обязательно.

Первая же остановка инспектором ГИБДД приведет к оформлению протокола об административном правонарушении и выписке штрафа:

• 500 рублей – за оставление документа дома;
• 800 рублей – при полном отсутствии полиса (в том числе и в случае утери).

Так как водитель может быть оштрафован каждый раз во время проверки, поездка без документа может привести к серьезным расходам на оплату санкций.

Избежать административного наказания можно, если водителю быстро привезут оставленный дома действующий бланк. В данном случае автомобилисту сделают предупреждение, без оформления нарушения. Когда срочно подвезти документ никто не может (по банальной причине его порчи, кражи или потери), штрафа не избежать. К другим последствиям эксплуатации машины без полиса относят отказ в возмещении ущерба, если в процессе эксплуатации без ОСАГО произошло ДТП и водитель не виновен в страховом событии.

Решая, можно ли ехать на автомобиле после того, как будет установлена пропажа полиса, и что делать с запланированной поездкой, рекомендуется сделать выбор в пользу общественного транспорта или такси, чтобы доехать до офиса страховщика и пройти простейшую процедуру восстановления.

Что делать, если потерял страховку на машину, а необходимо воспользоваться услугами компании (например, автомобиль попал в ДТП)?

Договор страховки не включает обстоятельств компании-страховщика при утере документа, подтверждающего оплату услуг, но и не имеет пункта, нивелирующего страховку, в случае утери полиса. Если клиенту откажут в компенсации за неимением полиса, водитель должен подать в суд и получить свои законные выплаты. При наличии чеков, доказывающих выплату страховых взносов, клиента ждет положительный результат.

Инструкция: что делать, если потерял страховку на машину

1. Обратиться в страховую организацию;

2. С собой нужно взять с собой следующие документы: паспорт, водительские права, свидетельство о регистрации автомобиля и любые чеки, подтверждающие оплаты по договору, на основании которого вам выдавался полис;

3. Необходимо оставить заявление об утере страхового полиса.

В течение суток в любой страховой компании обязаны выдать дубликат; процесс замены осуществляется бесплатно, если вы обращаетесь впервые в календарном году.

В противном случае, страховая компания может потребовать плату за изготовление дубликата (от трёхсот до четырёхсот рублей).

Инструкция по восстановлению утерянной «автогражданки»

Чтобы восстановить полис обязательного страхования автомобилей, потребуется совершить несколько несложных действий:

Собрать пакет документов, в который входит:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Водительское удостоверение страхователя.
• Документ, подтверждающий право владения транспортным средством.
• Квитанция об оплате стоимости страхового полиса, если сохранилась (документ не обязателен, но он значительно ускоряет процесс принятия документов).

Что делать, если потерял страховку на машину, а необходимо воспользоваться услугами компании (например, автомобиль попал в ДТП)

Если автомобиль стал участником ДТП, а полис при этом утерян, то следует действовать следующим образом:

1. Получить дубликат полиса.
2. Обратиться в СК повторно и написать заявление о выплате компенсации.
3. Зафиксировать факт обращения и переговоров со страховщиком. Сохраняйте письма и чеки.

Компенсации и выплаты при утере бланка ОСАГО никто не отменяет, так как договор сохраняется в компании, а данные о страховке хранятся в базе РСА.

Что делать если вы обнаружили, что полис отсутствует?

В таком случае откажитесь от поездки на личном автомобиле. Не только потому, что за отсутствие полиса могут оштрафовать на 800 рублей, но есть другие причины.

Штраф вы конечно можете обжаловать после того, как предъявите действующий полис ОСАГО уже в ГИБДД, а точнее в административной практике, где вашу жалобу будут рассматривать это не проблема, но штраф могут переквалифицировать, ведь в КОАП есть статья 12.3 и в части 2 данной статьи предусмотрена ответственность в случае, когда вы забыли полис ОСАГО дома, в таком случае штраф 500 рублей скорее всего вам назначат, а если успеете заплатить его в течении 20 дней с момента назначения, то оплатить можно только 50%, то есть в данном случае только 250 рублей. Но постановление могут просто отменить и тогда вам вообще никакой штраф платить не придется.

Это только одна из причин, вторая это если вы попадете в ДТП и виновным признают вас, вам придется совершить ряд действий, придется вносить изменение в справку о ДТП, ведь в справке указывается номер полиса, а так как у вас полиса с собой нет, то указать его номер в справке не получится, значить его необходимо будет указать после, а проделывать всю эту работу и тратить время придется вам. А если вы не сообщите информацию о полисе, то у пострадавшего не останется вариантов, кроме как подать в суд на вас и взыскивать ущерб уже с виновника ДТП.

Поэтому номер полиса в такой ситуации нужно будет сообщать в ГИБДД и требовать, что бы его внесли в справку о ДТП и в таком случае ущерб будет возмещать уже страховая компания.

Проблема конечно решаемая, но стоит ли это того, так как все это время и нервы.

Поэтому мой вам совет, обнаружили ситуацию, что у вас утерян полис ОСАГО не садитесь за руль, а возьмите такси и езжайте в вашу страховую компанию. Так вы можете избежать возможных проблем.

Возможно ли восстановить страховой полис ОСАГО?

Да такая возможность у водителей есть, такую возможность предоставляют правила ОСАГО.

В правилах сказано, что при утрате полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

Что нужно сделать, что бы получить дубликат?

Необходимо явиться в страховую компанию, взять с собой:

• Водительское удостоверение;
• Технический паспорт на транспортное средство (пластиковая ламинированная карточка розового цвета);
• Паспорт гражданина РФ.

Этих документов будет достаточно для того, что бы вас нашли в базе и выдали вам дубликат полиса ОСАГО.

Так же вам необходимо будет написать заявление на выдачу дубликата по форме страховой компании, в каждой страховой свое заявление, либо оно пишется в свободной форме.

Подаем заявление и предъявляем документы и вам незамедлительно должны выдать дубликат полиса ОСАГО.

Выводы из статьи!

Процедура довольно простая и не потребует от вас много времени. Теперь вы знаете, что делать если ваш полис был утерян.

После получения дубликата, вы можете смело садится за руль.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Ларин Александр. Руководитель проекта, на данный момент практикующий специалист с общим юридическим стажем более 10 лет. Закончил МГЮА (Университет им. О. Е. Кутафина) в 2006 году. Профессиональные направления преимущественно Гражданское право, Защита прав потребителей, Тудовые споры. Автор более чем 250 статей в корпоративном блоге.

• данные о водителе (-ях), корректный номер телефона (он необходим, чтобы оформить ОСАГО онлайн, поскольку на него придет код для SMS-подтверждения) и адрес электронной почты. Можно авторизоваться на сайте через портал «Госуслуги», тогда основная информация для оформления полиса появится в полях автоматически;
• Ф. И. О.;
• дату рождения;
• паспортные данные в формате «серия и номер»;
• адрес места жительства.

Как получить дубликат

К сожалению, не во всех страховых фирмах даются инструкции о том, что делать, если вдруг потерял страховку на машину. Скорее всего, для того, чтобы получить дубликат полиса ОСАГО, понадобится предоставить в компанию следующие бумаги:

• диагностическая карта (либо дубликат);
• СТС;
• права водительские;
• ПТС;
• паспорт.

Для чего нужно обязательно собирать и передавать эти документы страховщику? На их основании он сможет проверить, действительно ли был факт оформления полиса и что он действительно принадлежит вам. Некоторые СК не требуют столь обширного списка документов, так как подлинность ОСАГО при утере можно проверить на основании только личного паспорта или водительских прав.

Выданный страховой полис будет иметь соответствующую запись о том, что это дубликат, который был получен страхователем взамен утраченного. Это записывается в графе «Особые отметки».

Обычно с утерянными полисами проблем не возникает и сотрудник СК без лишних вопросов выдает его дубликат, так что возобновить его действие нетрудно. Однако некоторые лица все же способны отказать в выдаче дубликата. В такой ситуации обязательно требуйте, чтобы сотрудник выдавал письменный отказ. Лицо, получившее документальное подтверждение незаконных действий, быстрее добьется справедливости. Первым делом стоит отправиться к директору подразделения, а уже дальше отправлять отказ вместе с жалобой в РСА.

Если вы потеряли не только ОСАГО, но и другие документы на автомобиль, то отправляйтесь за дубликатом только после получения нового пакета документов, иначе вам придется повторно менять страховку из-за того, что изменились ваши основные данные.

Восстановление полиса ОСАГО – это абсолютно бесплатная услуга, деньги за выдачу бумаги об автогражданской ответственности не взимаются. Неважно, какого характера будет утрата – документы будут значиться утерянными, украденными или утраченными (т. е. они уничтожены). Это закреплено законодательно в положениях о Правилах страхования, а именно в п. 1.4 абзаце 6.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1.4. …
При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

Как продлить и оформить ОСАГО онлайн

• Оформить ОСАГО можно без визита в офис страховой компании. Услуга е-ОСАГО доступна на сайтах многих страховщиков. На ПОЛИС812 можно приобрести полис на выгодных условиях. Мы гарантируем наличие ОСАГО в базе РСА и сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями.
• Для оформления полиса достаточно заполнить поля калькулятора и узнать предварительную стоимость ОСАГО. На одной странице будут представлены предложения разных страховщиков, которые можно сравнить по цене и условиям.
• Определившись с выбором, нужно заполнить личные данные. Для этого вам понадобится: паспорт гражданина, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля.
• В течение суток наши специалисты примут вашу заявку и готовый полис будет выслан на ваш e-mail.

Чтобы сэкономить ваше время, мы можем самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО.