Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как купить ОСАГО онлайн; оформляем электронный полис через интернет в 2020 году

Как купить ОСАГО онлайн — оформляем электронный полис через интернет в 2020 году

Знаете ли вы, что по действующему законодательству все страховые компании обязаны продавать на своих сайтах электронные полисы ОСАГО. Если еще недавно сами страховщики решали продавать ли им еОСАГО онлайн или нет, то с 2017 года доступность покупки полиса на официальных сайтах страховых контролирует Центральный Банк России совместно с правлением Российского союза автостраховщиков (РСА). К слову, РСА утвердило проект санкций для страховых отказывающих в продаже электронных полисов е-ОСАГО, предусматривающий предупреждение или штраф для страховщика до 200 000 рублей.

Со старта продаж еОСАГО онлайн лидером продаж электронных полисов стали те регионы, в которых покупка обычных полисов «автогражданки» в прошлом была затруднена из-за политики страховых компаний, ограничивающих продажу страховок, либо пытающихся навязать дополнительное страхование. Именно Краснодарский край, Волгоградская область, Ростовская область, Ставропольский край, Свердловская область стали теми областями, в которых электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности напрямую выполняет главную задачу — обеспечить доступность услуги!

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Полностью электронные полисы ОСАГО — плюсы и минусы

Из статьи читатели узнают о том, как оформить и пользоваться электронным страховым полисом ОСАГО, какие преимущества и недостатки имеет данная форма онлайн страхования, как проверить подлинность страхового полиса по базе РСА и избежать мошенничества при оформлении электронного ОСАГО.

В связи с изменениями закона ФЗ № 40 «Об ОСАГО» все владельцы автомототранспортных средств, подлежащих регистрации в органах ГИБДД, получили возможность застраховать свою ответственность через онлайн сервисы страховых компаний. С 01.01.2017 года такой способ заключения договоров является обязательным для всех без исключения страховщиков, осуществляющих лицензированные услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Содержание статьи

Как выглядит и где оформляется электронное ОСАГО

Электронное ОСАГО (е-полис) по своей сути является аналогом бумажной страховки, и имеет все те же реквизиты, что и привычный каждому водителю документ. С правовой точки зрения – это один и тот же документ, который подтверждает факт договорных отношений между страховой организацией и автовладельцем. Однако ввиду того, что оформляется такой документ с использованием интернет коммуникаторов (компьютеров, ноутбуков, планшетов и пр.) форма этого документа является не вещественной, а электронной.

Читать еще:  Лучшие способы увеличения мощности двигателя автомобиля

Продажа и покупка электронных страховых полисов происходит через сервисы, размещенные на официальных сайтах страховых организаций, имеющих лицензию Центрального банка России.

Таким образом, различия по форме и единство по содержанию, являются основной характеристикой любого е-полиса. Стоимость электронной страховки обусловлена рядом условий и показателей среди которых — коэффициент бонус — малус (КБМ), субъект и регион проживания страхователя, тип, модель, категория амтс, мощность его силового агрегата (двигателя), водительский стаж, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, цели и периодичность его использования и прочее.

Электронный полис на первый взгляд ничем не отличается от бумажного аналога. Рассмотреть его можно после заключения и оплаты договора, открыв pdf-файл, который направляет страховщик на электронную почту страхователя. Вместе с тем, отличие электронного документа от бумажного заключается в отсутствии степеней защиты (фонового узора («водяных» знаков и голограмм). Все е-полисы имеют серию ХХХ, которая применяется только на электронных версиях страхового документа. Также допускается различное цветовое или чёрно-белое оформление е-документа.

В остальном, вся юридически значимая информация: сроки начала действия и окончания договора, сведения о страхователе и лицах, допущенных к управлению, данные амтс, размер страховой премии и прочие реквизиты, полностью аналогична содержанию любого бумажного полиса ОСАГО. В качестве наглядных примеров мы приводим сканы электронных полисов ОСАГО, выданных некоторыми страховыми организациями:

Плюсы и минусы онлайн страхования

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

К позитивной стороне интернет-страхования относят следующие факторы:

  • Е-страховку нельзя потерять или испортить, так как электронная форма исключает какое-либо физическое воздействие на документ, а копия файла с изображением документа полиса будет всегда доступна в базе данных РСА и страховщика.
  • Страхователь освобождается от негативного и распространённого навязывания дополнительных страховых услуг, которые так любят предлагать страховщики и их брокеры. Не обремененный «допами» полис – это сэкономленные нервы и деньги.
  • При самостоятельном выполнении процедуры покупки электронного полиса практически исключается вероятность мошенничества со стороны посредников, торгующих бумажными подделками бланков страховых документов.
  • Доступность выбора потребителем страховой услуги. Страхователь по своему желанию может заключить договор с любой вызывающей у него доверие и предпочтение страховой организации.

Даже самые передовые технологии, используемые в новом способе интернет-страхования, не способны нивелировать отрицательные стороны, с которыми сталкиваются автовладельцы при покупке электронных полисов ОСАГО. «Ложкой дёгтя в бочке» е-страхования, является:

  • Для лиц, не имеющих достаточных навыков работы с компьютером, выполнить процедуру страхования через интернет будет невозможным.
  • Любые ошибки, допустить которые может любой пользователь при заполнении формы заявления, влекут за собой признание полиса недействительным и квалифицируются страховщиком как заведомо ложная информация. При наступлении страхового случая в выплатах страхового возмещения будет отказано. Страховая премия, уплаченная при заключении договора, оформленного с ошибками, не возвращается.
  • Техническая разбалансированность в работе сайтов страховщиков и баз РСА часто является труднопреодолимым препятствием к оформлению и заключению договоров.
  • Контроль за соблюдением требований закона ОСАГО со стороны инспекторов ДПС при проверке электронных полисов занимает в разы больше времени и требует постоянную доступность к базе РСА, которая время от времени даёт сбои в работе.
  • Для водителей – новичков, которые впервые страхуют свою ответственность, дополнительным препятствием для оформления договора онлайн, является отсутствие данных в базе РСА. Аналогичная ситуация возникает и при страховании нового автомобиля.

Мошенничество при оформлении электронного ОСАГО

В настоящее время нередки случаи, когда страховщики отказывают потерпевшим в страховой выплате из-за признания страхового полиса недействительным или фальшивым. За время действия закона об обязательном страховании, мастера криминальных дел, изобрели множество мошеннических схем реализации полисов – пустышек. Большинство из них касаются традиционных бумажных страховок.

Не без сожаления приходится констатировать факты появления новых способов криминального заработка, используемых аферистами при страховании через интернет. Например, создание сайтов – двойников, выдающих себя за официальные ресурсы страховых компаний, уполномоченных законом на оформление электронных полисов. Разумеется, купленная на таком сайте страховка, является изначально недействительной.

Читать еще:  Обзор Dodge Journey 2018

Ещё один распространенный способ «надувательства» при онлайн страховании, заключается в предоставлении посредниками услуг по оформлению договоров через интернет. Схема его проста. Гражданин обращается в контору, которая позиционирует себя в качестве страхового агента. Такой посредник предлагает страхование по выгодной цене, которая и является приманкой для доверчивых граждан.

Далее, посредник от имени, обратившегося к нему клиента, выполняет все необходимые для оформления страховки действия. В целях уменьшения цены страхового полиса, страховщику предоставляются заведомо ложные сведения, которые влияют на величину страховой премии (марка автомобиля, мощность двигателя, период и цели использования и т.д.). Страховщик продаёт дешёвый полис посреднику, который редактирует исходный файл электронного документа, изменяя ранее искаженные данные и цену договора. После такой корректировки, электронный полис передается автовладельцу за оговоренную ранее сумму. По оценке Центрального Банка РФ и РСА, доля таких е-полисов колеблется в пределах 5-7 процентов от общего количества заключенных договоров.

Проверка подлинности электронного ОСАГО

Для того, чтобы исключить все сомнения относительно действительности купленной электронной или бумажной страховки, страхователь – автовладелец должен проверить подлинность полиса. Такую возможность дает сервис, размещенный на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для проверки подлинности как бумажных, так и электронных полисов обязательного страхования, требуется переход по ссылке. Заполнив форму запроса и нажав клавишу «поиск», система выдаст информацию о транспортном средстве, владелец которого застраховал гражданскую ответственность. Также по базе РСА можно «пробить» и водителей, допущенных к управлению транспортным средством в период действия договора страхования. Интерфейс программы понятен и доступен для любого пользователя, имеющего самые общие навыки работы с компьютером.

Стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА выглядит следующим образом:

Как предъявлять электронное ОСАГО сотрудникам ГИБДД

Мы уже знаем, о том, что электронный страховой полис ОСАГО подлежит проверке через базы РСА. Сотрудники ГИБДД, при осуществлении контроля в сфере соблюдения законодательства об обязательном страховании, руководствуются Административным регламентом и разъяснительным письмом от 03.07.2015 № 13/12-у-4440, в котором изложен порядок проверки е-полисов. Процедура проверки производится с использованием информационных баз ИМТС МВД РФ и РСА. Рекомендации от РСА владельцам электронных полисов сводятся к обеспечению ими наличия копии документа, распечатанного с электронного файла страховки, для предъявления инспекторам ДПС в случаях, предусмотренных ПДД РФ (п. 2.1.1).

В заключение статьи полагаем важным отметить: выбирая онлайн способ заключения и оформления страховки, автовладельцам следует учитывать все реальные и потенциальные риски, которые заключает в себе электронное ОСАГО.

Для получения ответа на интересующий Вас вопрос, его необходимо разместить в разделе «Комментарии», находящийся в конце каждой профильной статьи. Ответ на вопрос последует после модерации и будет опубликован на сайте.

Сколько стоит оформить полис ОСАГО

Тарифы и механизм расчета ОСАГО основаны на законодательных нормативах, стоимость полиса зависит от характеристик автомобиля и статуса водителя. Цена договора складывается из:

  • года выпуска автомобиля:
  • возраста водителя;
  • стажа вождения (если водителей несколько, учитывают наименьший стаж и возраст);
  • наличия ДТП;
  • типа авто по классификации (грузовой, легковой);
  • срока страховки;
  • региона, где оформляется документ.

Узнать стоимость полиса можно через онлайн-сервис РСА. Узнать историю автомобиля (пробег, штрафы, ТО) можно на специализированных сайтах. Нюанс — информация выдается платно.

Сколько стоит электронный полис

Стоимость данной программы равна стандартному варианту, а в некоторых случаях даже дешевле. Многие компании предлагают страховку по сниженной стоимости, если клиент оформит её онлайн. На цену влияют такие факторы, как:

  1. Возраст и водительский стаж автовладельца.
  2. Мощность авто (чем больше лошадиных сил, тем дороже).
  3. Регион проживания автовладельца.
  4. Количество вписанных в соглашение водителей.
  5. Марка, модель и год выпуска транспортного средства.
  6. Количество аварийных ситуаций (за безаварийную езду предусмотрены скидки).

Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.

Подводные камни

Среди «подводных камней» у е-ОСАГО можно выделить то, что при регистрации ДТП с применением Европротокола довольно сложно самостоятельно установить является ли полис второго участника аварии подлинным. Проверить договор можно на сайте РСА, или же вызвав на место происшествия сотрудников ГИБДД. Какие есть способы проверки е-полиса на подлинность по базе РСА, мы писали здесь.

Читать еще:  Цена понтов, или стоит ли покупать новую машину?

Еще один нюанс: теперь можно заключить договор с любым страховщиком, однако при наступлении страхового случая довольно проблематично будет доставить автомобиль для проведения экспертизы в другой регион, если отделения страховщика нет в населенном пункте, где проживает пострадавший.

При желании оформить полис удаленно, стоит быть внимательнее. Перед тем как заполнять форму и переводить деньги необходимо убедиться, что вы находитесь на официальном сайте страховой компании, так как есть вероятность стать жертвой мошенников.

Проверка подлинности

Хотя в основе самой идеи электронного полиса ОСАГО лежала невозможность махинации, не прошло и года, как начали строиться преступные схемы, перестроившиеся под новые условия жизни.

В данном случае классические методы обмана обывателей путем продажи «липовых» полисов «липовыми» страховыми агентами не сработает. Однако это вовсе не избавляет от прогрессивных интернет-мошенников, которые теперь начинают расставлять электронные ловушки.

Наиболее полюбился аферистами способ продажи электронных свидетельств на поддельных сайтах, являющихся своеобразными клонах настоящих страховых компаний с известными названиями и узнаваемыми логотипами. Разницу может обнаружить лишь опытный пользователь в адресной строке, которая никогда не бывает абсолютно идентична настоящей СК. Этот маневр можно сравнить с китайскими производителями, которые переиначивают известные бренды, например, Adidos вместо оригинального названия.

РСА вкладывает много сил и средств на своевременную блокировку фальшивых сайтов, однако отследить все одновременно невозможно. Поэтому те граждане, которые не глубоко владеют навыками пользования интернет-услугами, не найдут разницы и с удовольствием воспользуются сайтом мошенников. Хотя более низкая цена по сравнению со стандартными расценками должна насторожить потребителя.

При встрече с сотрудником ГИБДД распечатанное свидетельство или предъявленный на электронном устройстве образ документа не будет являться официальным подтверждением наличия ОСАГО. Инспектор точно также обязан будет открыть официальный сайт РСА или же служебную базу МВД и проверить информацию по остановленному автомобилю.

Кстати, каждому автовладельцу стоит максимально хорошо освоить данную систему, чтобы в случае ДТП самостоятельно проверить наличие полиса у своего оппонента.

Когда начинает действовать электронный полис

Согласно закону, вступление в силу купленного на сайте документа происходит через 3 дня. Есть специальное указание Центробанка об указании соответствующей даты при заполнении формы заявления. Такая пролонгация срока действия электронного полиса ОСАГО пресекает возможность оперативного оформления полиса гражданами, которые ездят без страховки.

Снижены тарифы по электронному ОСАГО

При получении таких электронных полисов ОСАГО автовладелец взаимодействует с соответствующим программным обеспечением, а не обращается к специалисту или страховому агенту. Тем самым существенно снижаются затраты, которые несет страховая компания, соответственно, это дает возможность предложить выгодные тарифы по ОСАГО. Такие тарифы будут ниже, нежели чем при обращении в офис выбранной вами компании. В отдельных случаях снижение затрат на страховку автомобиля составляет 3-5%.

Недостатки электронного страхования

В то же время следует отметить, что у полностью электронных полисов ОСАГО имеются всё же определенные недостатки.

Сложности с оформлением документов

Страховщики декларируют существенное упрощение процедуры страхование электронного ОСАГО. В идеале такая работа занимает не более 10 минут, а с ней сможет справиться каждый автовладелец. Однако на практике, сегодня система ещё недостаточно качественно отработана, что приводит к многочисленным сбоям при оформлении такого электронного полиса. В часы пик сайты страховых компаний могут быть недоступны, а система электронной регистрации работает с существенными задержками.

Защита от мошенников и проверка подлинности документов

Действительно, появление полностью электронного ОСАГО избавила от вероятности получения на руки поддельного страхового полиса, который не имеет какой-либо юридической силы. Однако мошенники подстроились под изменившиеся обстоятельства и создают многочисленные сайты клоны страховых компаний, которые по своему внешнему виду практически не отличаются от официальных электронных порталов. В результате подобной ошибки автовладелец может зайти на такой сайт клон страховой компании, зарегистрироваться, внести данные о своей карте, провести оплату и в последующем получить на руки поддельный электронный страховой полис.

Решить данную проблему можно отчасти регистрацией электронного ОСАГО лишь на проверенных сайтах страховых компаний, что и позволит избежать встречи с мошенниками. Автовладельцам при этом следует избегать различных выгодных предложений по страховке с уменьшенными тарифами по ОСАГО. Именно к таким уловкам прибегают многие мошенники, которые и выдают поддельные полисы страховки.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector