Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оденьгахпросто: как сэкономить на покупке страховки

#оденьгахпросто: как сэкономить на покупке страховки

Стремление экономить при покупке товаров и услуг вполне понятно. Особенно когда качество при этом гарантированно не пострадает. Расскажем, как оформить страховой полис и не потратить лишнего.

Выбираем, где купить

В добровольных видах страхования стоимость полиса может значительно отличаться не только у разных компаний, но даже у одной — все зависит от того, где клиент его покупает. Свои продукты страховщики продают через собственные офисы и сайты, сайты-агрегаторы, агентов и брокеров СК, а также банки. У каждого из этих каналов продаж есть свои плюсы и минусы, а еще свои расходы, влияющие на цену полиса.

Дороже всего будет стоить полис, купленный в офисе страховой компании или банка. Причина в том, что расходы на аренду помещения, делопроизводство и зарплату сотрудникам включены в тариф и могут достигать половины стоимости страховки.

Этой статьи расходов нет у брокеров и агентов, хотя их услуги тоже не бесплатные. Вознаграждение посредникам по некоторым продуктам может составлять 20—40% от базовой цены полиса.

Но самую высокую цену за страховку придется заплатить банку, чьи комиссионные могут доходить до 90% стоимости полиса. Несмотря на это, банки в прошлом году обеспечили почти половину страховых взносов, еще около четверти — агенты-физлица, на автосалоны и брокеров пришлось соответственно 8,6% и 3% взносов.

Самой выгодной будет страховка, купленная на сайте страховой компании или у агрегаторов, заключивших с ней договоры и имеющих возможность предложить покупателям особые условия. Правда, делая покупку на сайте страховщика, нужно быть внимательным: некоторые из них пытаются навязать дополнительные услуги, о которых покупатель даже не догадывается. При выборе способа оплаты, например, ОСАГО ничего не подозревающий клиент может купить полис от несчастного случая только потому, что не заметил уже поставленную галочку в чекбоксе.

ОСАГО дешевым не бывает

При покупке ОСАГО гнаться за дешевизной не стоит. Это обязательный вид страхования, и скидок на него практически не бывает, а вот нарваться на мошенников можно запросто.

Рассчитывается стоимость полиса исходя из базовой ставки, умноженной на несколько повышающих коэффициентов. Ставку устанавливает страховая компания, поэтому можно попытать счастья, обзвонив нескольких страховщиков и выбрав наиболее привлекательные условия. Но особой выгоды искать не приходится, потому что практически все СК максимально увеличили базовый коэффициент в пределах установленной вилки. Так они пытаются компенсировать потери от падения страховых премий в 2019 году, к которому привела реализация первого этапа реформы ОСАГО.

Повлиять на стоимость полиса можно через коэффициенты. Но не все. Например, коэффициент мощности двигателя автомобиля невозможно уменьшить. Теоретически сделать полис дешевле можно через коэффициент территории, который отличается в зависимости от региона. Например, в Крыму или Бурятии он минимальный, а в Москве — максимальный. Однако сомнительно, чтобы житель столицы ради скидки в пару тысяч рублей решил поменять регистрацию своего автомобиля на отдаленный регион.

Реальнее всего сэкономить на ОСАГО с помощью коэффициента безаварийной езды. При первой покупке полиса он равен единице, а впоследствии за каждый страховой год без ДТП по вине водителя уменьшается на 0,05. То есть можно снизить расходы на страховку благодаря безопасному вождению. Но такая экономия, скорее, на перспективу.

Сразу уменьшить стоимость ОСАГО можно, если агент согласится пожертвовать частью своего вознаграждения. Например, продать вам полис со скидкой 10—15%, чтобы наработать пул клиентов на будущее. Здесь нужно быть начеку, чтобы не стать жертвой мошенничества, ведь если выпросить у агента слишком большую скидку, то в дальнейшем он может не сдать договор в СК, или аннулирует его, или не проведет оплату — и полис окажется недействительным. Это, конечно, выяснится при проверке страховки на сайте Российского союза автостраховщиков (как это сделать, см. здесь), но деньги-то уже будут уплачены. Так что не советуем гнаться за большими скидками на ОСАГО.

Оценить стоимость полисов у разных страховщиков можно, сравнив предложения с помощью агрегаторов. Это удобно, так как не придется вводить информацию о машине на сайте каждого страховщика. Кроме того, агрегаторы работают напрямую с СК и имеют возможность безошибочно посчитать КБМ, влияющий на стоимость ОСАГО. И вероятность нарваться на мошенничество равна нулю.

Каско с франшизой

В отличие от ОСАГО, в добровольном виде автострахования — каско — стоимость полиса не регулируется государством, а значит, будет зависеть только от базового тарифа СК и расходов на продажу. Выше мы описали, почему дороже всего полис обойдется в банке. Хотя стоимость его может отличаться даже в рамках одного канала продаж.

Чтобы сэкономить при покупке каско, можно приобрести его вместе с ОСАГО — у некоторых СК при совместной покупке действует специальная система скидок. Кроме того, часть страховщиков готовы предоставлять скидки уже действующим или своим бывшим клиентам, причем имевшим не обязательно полис автострахования, но и любой другой.

Для автомобилистов, которые нечасто используют свою машину, подойдет новинка сезона — «Каско on/off». Это ответ страховщиков на ориентацию потребителей на недорогие продукты. Суть полиса в том, что водитель может самостоятельно управлять страховой защитой, когда это необходимо. Например, перед выездом на дорогу зайти в мобильное приложение и активировать услугу — полис начнет действовать.

Читать еще:  Jeep Renegade 2017

Самую большую выгоду можно получить, оформляя каско в автосалоне при покупке новой машины. Как правило, СК разрабатывают для них специальные программы с низкими тарифами, поскольку заинтересованы в крупных и постоянных поставщиках клиентов.

Сэкономить можно, если приобрести полис с франшизой. Ее размер оговаривается при заключении договора, и чем он больше, тем дешевле получится полис. Но гнаться за минимальной ценой не стоит, ведь франшиза — это часть убытка, которая не будет покрываться страховой компанией при наступлении страхового случая. Если стоимость устранения повреждений автомобиля меньше размера франшизы, то автовладелец делает это за свой счет, а если больше или автомобиль «тотально разбит» — ущерб оплачивает страховая компания, вычитая из него франшизу.

И еще один совет: прежде чем ставить подпись под договором страхования, внимательно изучите, от чего собираетесь страховать автомобиль. Например, нужно ли вам полное покрытие, если машина ночью стоит в гараже, а днем — на охраняемом паркинге? В этом случае риск повреждения ее — например, в результате стихийных бедствий — сводится к минимуму. Невелика и вероятность угона «экзотического» автомобиля. Если взвесить все риски и вычеркнуть минимальные, стоимость полиса окажется меньше.

Застрахованное здоровье

Внимательно изучить перечень страховых услуг стоит, и оформляя полис добровольного медицинского страхования. ДМС — это сложный страховой продукт, стоимость которого зависит от его наполнения, выбора клиник, их профиля и уровня, а также от объема включенных услуг и сервисных опций. Но сэкономить все же получится, исключив медицинские услуги, которые точно не будут востребованы. Например, если у страхователя идеальные зубы, то услуги стоматолога ему, скорее всего, не пригодятся. И платить за них не имеет смысла.

Также нет нужды приобретать полис выезжающих за рубеж (ВЗР), действующий по всему миру, если собираешься в путешествие в конкретную страну. Лучше потратить время на выбор ее из списка, чем платить более высокую цену за государства, поездки в которые страхуются с повышенным коэффициентом.

Кроме того, сэкономить при покупке ВЗР можно, правильно выбрав срок страхования: если вы не планируете совершать зарубежные поездки регулярно в течение года, то нет смысла покупать полис на 12 месяцев. Лучше заплатить по более высокому тарифу за две или три недели, которые намерены провести за рубежом. Либо выбрать страховку на 30 дней в течение года. Кстати, страховые компании начали предлагать услугу Travel on/off, которая дешевле на 20%, чем классическое страхование, и включается по мере необходимости.

Что влияет на цену страховки ОСАГО?

Практически все водители в России считают, что стоимость ОСАГО фиксирована и устанавливают ее страховые компании. На самом деле это не так. Перед подбором варианта экономии следует разобраться, какие коэффициенты влияют на итоговую цену полиса. При расчете учитывается:

  • Базовый тариф (ТБ). Устанавливается страховой компанией.
  • Населенный пункт, в котором постоянно проживает собственник транспортного средства (КТ). В крупных городах коэффициент выше.
  • Бонус-малус (КБМ). Учитываются безаварийные годы водителя.
  • Стаж водителя и его возраст (КВС).
  • Срок действия открытого полиса (КО).
  • Класс автомобиля (КМ). Оценивается показатель мощности ТС.
  • Специфика использования машины (КС). Стоимость страховки для должностных лиц выше, по сравнению с личным транспортом.
  • Нарушения (КН).

Цена полиса рассчитывается по такой формуле: Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Давайте начнем разбираться, как сэкономить на ОСАГО в 2020.

Когда нельзя, но очень хочется

За счет коэффициента возраста и стажа КВС сэкономить напрямую нельзя. Однако есть нюансы. При замене водительских прав уведомляйте об этом страховщика, а при покупке полиса ОСАГО убедитесь, что применяемые сведения о стаже верные. Иначе вам могут рассчитать КВС без учета предыдущего водительского стажа. Разница существенная: коэффициент для начинающих водителей установлен в пределах от 1,93 до 1,55. Тогда как к полису водителя со стажем более трех лет, в зависимости от возраста, применяют КВС от 1,66 до 0,9.

Кроме того, с 2020 года при расчёте КВС иностранных граждан, не имеющих российских водительских прав, их стаж считается равным нулю. Если стаж накоплен солидный, имеет смысл поменять иностранное водительское удостоверение на российские права. Когда стаж перенесут в новые права, КВС уменьшится, и стоимость полиса заметно снизится.

Кстати, насчёт иностранцев. КП — коэффициент срока действия договора ОСАГО, который применяется к владельцам транспорта с иностранной регистрацией, временно используемого на территории РФ. Тут можно сэкономить, вовремя вспомнив о страховке при планировании длительности поездки. Если вы живёте за рубежом и приехали в РФ на машине, стоимость временного полиса ОСАГО будет зависеть от срока использования автомобиля в России: до девяти месяцев КП будет действовать как понижающий коэффициент, после десяти КП вырастет до единицы.

И напоследок об умниках, что ведутся на предложения недобросовестных посредников похимичить с оформлением полиса и снизить стоимость за счет корректировки данных. Лучшее, что можно сделать, — отказаться от этой мысли, ибо недействительный полис ОСАГО равен его отсутствию. Российский союз страховщиков запустил специальный сервис для проверки подозрительных полисов и разработал памятку для автовладельцев.

Читать еще:  Рейтинг наиболее популярных автомобилей D

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать.

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

  • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее);
  • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
  • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем.

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения. Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума. Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех.

Страхование ОСАГО позволит возместить ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП. Страховщик выполнит обязательства перед каждым пострадавшим без ограничений по количеству страховых случаев.

Максимальная страховая сумма составляет 500 000 рублей.

  • Для участников ДТП, имеющих право на возмещение ущерба в случае смерти кормильца, – 475 000 рублей.
  • Для лиц, понесших расходы на погребение, максимальная компенсация – 25 000 рублей.

Страховая сумма при возмещении ущерба автомобилю и другому имуществу – 400 000 рублей. Выплаты в пределах этой суммы может получить каждый участник ДТП вне зависимости от количества пострадавших.

Лимит ущерба для обращения по Европротоколу в страховую компанию — до 100 000 рублей.

Чтобы получить существенную скидку на автострахование ОСАГО, необходимо соблюдать все правила, указанные в договоре со страховой компанией. На этапе оформления документа указывайте только достоверную информацию. Если произошла авария, сразу вызывайте сотрудника ГИБДД и агента страховой компании. Они должны зафиксировать все нюансы чрезвычайной ситуации, чтобы вы вовремя получили выплаты. Если сделать всё не в указанные в договоре сроки, то компенсацию можете не получить. Помните, что несоблюдение правил автострахования ОСАГО чревато повышением коэффициента до 1,5.

Использование франшизы

Некоторые клиенты страховых компаний знают основные методы экономии, поэтому просят об оформлении франшизы — это сумма, которую должен оплатить собственник ТС при возникновении чрезвычайного происшествия. Обычно она составляет не более 2–3%. Вы сами можете решать, какую сумму возлагать на себя.

Применение защитных средств

Использование средств защиты помогает страховщику понять, что вы заботитесь о своей машине. Во время предварительного осмотра ТС он не будет задавать вопросы, а поможет снизить стоимость на автострахование. Ведь различные датчики слежения, противоугонная система существенно снижают вероятность совершения страхового случая. Установка оборудования для салона поможет снизить убытки на ремонт в случае ДТП. Все эти факторы помогают снизить стоимость на полис ОСАГО почти в 1,5 раза. Вы также можете установить шипованную резину на зиму, чтобы увеличить сцепление с асфальтом во время непогоды (снег, гололёд, дождь).

Не переплачивайте за ненужные опции и франшизы. Выбирая полис онлайн на маркетплейсе, вы получаете тот же опыт, как и при выборе нового смартфона в интернет-магазине. Сортируете предложение по цене, количеству опций, размеру франшизы, получаете предложения от нескольких страховых компаний и без навязчивого мнения агента выбираете наиболее подходящий вариант. Тут hotline.finance следует за миссией hotline.ua и помогает потребителям экономить в интернете, предоставляю максимальное количество предложений от всех страховых компаний Украины. К примеру, цена полиса ОСАГО в Киеве для авто до 1.6 стартует от 950 грн и может достигать 4 000 грн за полис с расширенным покрытием и без франшизы.

Частые вопросы-ответы на «Выберу.ру»:

1. Недавно попали в аварию, у водителя, который в нас въехал не было полиса. Страховая отказывается платить компенсацию. Там говорят, это не страховой случай…

Ответ «Выберу.ру»: Страховая компания не может вам отказать в выплате компенсации, если виновный водитель не вписан в полис ОСАГО! Это регулирует п. 1 ст. 14 ФЗ, так называемого закона «Об ОСАГО». Даже если виноватый водитель не указан в полисе, страховая обязана выплатит вам компенсацию. Подробнее читайте в материале «Выберу.ру»: «Оставили без компенсации при ДТП: когда страховая не может отказать?».

Читать еще:  Кроссовер Skoda VisionS, характеристики и параметры

2. Если есть полис ОСАГО, зачем оформлять Каско? Я слышала, что Каско — это очень дорогое страхование.

Ответ «Выберу.ру»: Полис ОСАГО покрывает только убытки, которые произошли по вине водителя. Например, если вы попали в ДТП, страховая компания автомобилиста-виновника выплатит вам компенсацию. Но если вашу машину угнали, то ОСАГО не поможет. Также не поможет оно, если кто-то «стукнул» ваше авто на стоянке и скрылся. Или если во время грозы на него упало дерево. Эти и другие риски страхует полис Каско. Да, это дорогая страховка. Но есть несколько способов сделать её дешевле. Подробнее мы писали в материале «Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?».

3. Правда, что электронные и бумажные полисы уравняли? Где об этом можно прочитать? Не нужно возить с собой бумажный?

Ответ «Выберу.ру»: Да, это правда. Весной 2019 года права бумажных и электронных полисов ОСАГО уравняли. Даже если вы заключали договор в офисе, вы можете не брать с собой полис. Но речь идёт в первую очередь о полисах, которые будут оформлены после вступления закона в силу: спустя 180 дней после опубликования документа. Подробности читайте в материале «Распечатка больше не потребуется: Госдума внесла несколько новых изменений в закон об ОСАГО».

Приобретая каско с франшизой, вы получаете надежную защиту от самых серьезных неприятностей и возможность сэкономить от 15 до 72% от стоимости полиса.

Скидка 14% при покупке Каско онлайн вместе с ОСАГО и единым списком водителей

Одновременно с АВТОКАСКО при оформлении полиса Вы можете рассчитать ОСАГО, узнать стоимость дополнительных опций и выбрать франшизу.

КАСКО с франшизой

Одним из наиболее простых и выгодных способов экономии на КАСКО является франшиза по риску «Ущерб». Приобретая КАСКО с франшизой, вы получаете надежную защиту от самых серьезных неприятностей и возможность сэкономить от 15 до 72% от стоимости полиса.

КАСКО «Я не виноват»

Низкая культура вождения и плохая организация движения на наших дорогах — это серьезный повод для беспокойства.

Мы рады предложить программу страхования «Я не виноват», ориентированную на опытных водителей. «Я не виноват» — это прекрасная возможность получить надежную защиту и сэкономить 55% от стоимости КАСКО.

Программа предусматривает защиту от любых неприятностей, которые могут произойти не по вашей вине: ДТП (при определении виновника), хулиганство, пожар, взрыв, действия животных, стихийные бедствия, повреждение при транспортировке, упавшим или отскочившим предметом. Программа действует для автомобилей стоимостью до 700 тысяч рублей.

Молодой водитель

Программа предусмотрена для клиентов от 18 лет до 26 лет.

Программа позволяет купить полис по доступной цене — до 30% экономии в сравнении со стандартной стоимостью!

Умные километры

Вы нечасто пользуетесь автомобилем или просто живете близко от работы и ваш годовой пробег обычно не превышает 12 000 километров? Программа «Умные километры» позволит вам сэкономить до 25 % на КАСКО.

В программе предусмотрены следующие скидки: если вы обычно проезжаете на своем автомобиле менее 6 000 км в год, скидка на КАСКО составит 25%, при пробеге до 10 000 км – 15%, до 12 000 км – 7%.

Как это работает? В ваш автомобиль будет бесплатно установлено телематическое устройство, которое в течение срока страхования будет фиксировать пробег автомобиля. Данные о том, сколько вы уже проехали, доступны в приложении на смартфоне. Вы сможете увидеть информацию обо всех поездках, совершенных в данный период, из которых складывается Ваш пробег. Дополнительно мы будем информировать Вас с помощью SMS-сообщений о том, сколько километров осталось до окончания действия полиса. Поэтому, в случае необходимости, в период действия договора страхования вы сможете увеличить лимит пробега по полису.

Умное страхование

INTOUCH дает возможность вернуть часть денег за полис КАСКО!

Программа предусмотрена для клиентов от 27 лет и старше.

Ремонт
у неофициального
дилера

Если у вашего автомобиля закончилась заводская гарантия, нет необходимости ремонтироваться у официального дилера. Поэтому, чтобы сэкономить 20% от стоимости КАСКО, вы можете выбрать «Ремонт у неофициального дилера».

Ваш автомобиль будет отремонтирован в одном из сервисных центров, качество работы которого соответствует нашим высоким стандартам. Независимо от степени износа, поврежденные детали и узлы вам заменят на новые.

Скидка на КАСКО за
безаварийную езду по ОСАГО

Если вы являетесь опытным и аккуратным водителем, то при покупке полиса КАСКО вы можете получить дополнительную выгоду за безаварийную езду по ОСАГО.

Экономия на КАСКО составит до 19%. Точный размер скидки вы можете уточнить у сотрудника колл-центра.

Опция
«Опытный водитель»

По статистике 70% застрахованных автомобилей попадают в ДТП не чаще одного раза в год. Поэтому, если вы — опытный водитель, который уверенно чувствует себя на дороге, вы можете сэкономить на КАСКО, добавив опцию «Опытный водитель».

Выбрав ограничение «только один страховой случай», вы сэкономите 20% от стоимости КАСКО. Если установить лимит «только два страховых случая», экономия составит 10%.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector