Расторжение договора ОСАГО

Расторжение договора ОСАГО

Процедура расторжения любого договора имеет свои особенности. В случае с ОСАГО необходимо знать все условия сотрудничества со страховой компанией.

1. Особенности расторжения договора ОСАГО
2. В каких случаях возможно расторжение договора?
3. Гибель транспортного средства без возможности его восстановления
4. У страховой компании закончилось действие лицензии
5. Смена владельца транспортного средства
6. Смерть владельца транспортного средства
7. Документы, необходимые для расторжения договора ОСАГО

○ Причины расторжения договора ОСАГО.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
   • Смерти одной из сторон.
   • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
   • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
   • Угона автомобиля.
   • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
   • У страховой компании отозвана лицензия.
   • Сменился собственник автомобиля.
   • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
   • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
   • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

Какие документы вам понадобятся

Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:

• квитанция об оплате;
• полис;
• документ, подтверждающий личность страхователя.

Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.

Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.

Как расторгнуть полис ОСАГО

Расторгнуть ОСАГО можно в любой момент. Но получить остаток денег можно не во всех случаях

Расторгнуть полис ОСАГО можно в любой момент по желанию страхователя. Однако возврат денежных средств за неиспользованный период возможен не во всех случаях. Основные причины — это смена собственника (продажа автомобиля) и смерть страхователя. Мы собрали ответы на наиболее частые вопросы о том, как расторгнуть ОСАГО и получить деньги.

В каких случая возможно расторжение полиса ОСАГО?

Правила страхования предусматривают следующие случаи расторжения договора ОСАГО:

Причина расторжения (п. правил ОСАГО)	Можно ли вернуть деньги?	С какого дня считается расторжение?
п. 33 а) смерть гражданина — страхователя или собственника;	да	дата события
п. 33 б) ликвидация юридического лица — страхователя;	нет	дата события
п. 33 в) ликвидация страховщика;	да	дата события
п. 33 г) гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;	да	дата события
п. 33.1 а) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;	да	дата уведомления
п. 33.1 б) замена собственника транспортного средства;	да	дата уведомления
п. 33.2 а) в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;	нет	дата уведомления

Наиболее распространенной причиной для расторжения является смена собственника автомобиля. Если вы продали свой автомобиль, то можете смело обращаться за расторжением полиса. Обратите внимание — в случае продажи авто размер суммы к возврату рассчитывается с даты подачи заявления в страховую компанию. С каждым днем промедления сумма к возврату становится меньше.

Мы разработали калькулятор расторжения ОСАГО, который позволит вам узнать сумму, которую страховая компания вернет вам по полису ОСАГО в случае его досрочного прекращения.

Как влияет расторжение полиса на Кбм (коэффициент бонус-малус)?

Для целей определения Кбм берутся в расчет те полисы, которые действовали в течение одного года. Если вы расторгаете полис, то ваш Кбм примет значение, которое было присвоено по предыдущему полису.

Что делать с техосмотром (диагностической картой)?

Так как вы продали автомобиль, то диагностическая карта вам больше не нужна. Техосмотр привязывается к автомобилю, а не к страхователю. Вы можете передать свою диагностическую карту покупателю, и он сможет использовать ее для оформления полиса на купленный автомобиль.

Если же вы купили автомобиль, а старый собственник не отдал вам ДК — можно проверить его наличие по базе ЕАИСТО. Для офромления полиса не нужна бумажная копия карты, достаточно того, что сведения о пройденном техосмотре есть в базе ЕАИСТО.

Законно ли удержание 23% на ведение дел?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. По умолчанию страховые компании при расчете суммы возврата удерживают 23% (на ведение дел). В законодательстве прямо не говорится о том, что страховщик может или не может удерживать расходы на ведение дел, однако данный процент заложен в структуру тарифа ОСАГО.

В судебной практике есть несколько случаев обращения граждан в суд на предмет законности удержания расходов на ведение дел. При этом решения суда выносились как в пользу страхователя, так и в пользу страховых компаний.

Если вы не планируете забирать деньги из страховой компании, а направить их на оплату нового полиса ОСАГО, то страховщики в этом случае часто не удерживают 23%. Информацию об удержании необходимо уточнять в своей страховой компании.

Можно ли расторгнуть полис, если по нему произошел страховой случай?

Можно. Расторжение полиса не освобождает страховую компанию от обязанности урегулировать все убытки, которые произошли в период действия полиса ОСАГО

Вычитается ли сумма, выплаченная по убытку из суммы расторжения?

Нет. Наличие или отсутствие убытков никаким образом не влияет на сумму, которая страховая компания должна вернуть при расторжении

Сколько вернут при расторжении Е-ОСАГО

Согласно пункту 1.16 Правил страховая ОСАГО расчет суммы возврата неиспользованной части премии производится с даты, следующей за датой получения компанией письменного заявления.

Исходя из даты расторжения страховая компания рассчитывает сумму возврата пропорционально сроку, который остался до даты окончания действия полиса.

Пример:

Николай Николаев купил в Росгосстрахе полис ОСАГО 01 мая 2017 года и заплатил страховую премию 8 345 ₽.

20 июня 2017 года Николай продал свой автомобиль и написал заявление на расторжение.

Сумма возврата за неистекший срок страхования составила — 8 345 х (314 дней / 365 дней) = 7178,99 ₽.

Изменения в добровольном страховании е-ОСАГО: чего ожидать автовладельцам

Электронное ОСАГО стало более защищенным от мошенничества. Теперь автовладельцам нужно ждать больше трех рабочих дней, чтобы страховка, оформленная онлайн, вступила в силу.

В Мордовии люди жалуются на работу Росгосстраха при выдаче ОСАГО

Местная жительница Саранска возмущена тем, как работает Росгосстрах. Она подала жалобу в специальный проект и желает восстановить справедливость.

За первую часть 2018 года в Коми заключено 49,5 тыс. электронных полисов ОСАГО

Нацбанк сообщает, что за первую половину 2018 года почти половина автовладельцев в Коми заключила договор ОСАГО в электронном виде.

Самое популярное время для покупки еОСАГО в России

Полис ОСАГО в электронном виде россияне чаще покупают онлайн в понедельник с 11 до 13 часов.

Сколько денег мне вернут в период охлаждения?

• Если страховка еще не начала действовать, вам вернут ее полную стоимость.
• Если страховая защита уже включилась, но страховой случай не наступил, из суммы возврата могут вычесть часть денег — за те дни, когда страховка работала. Условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.

При этом за добровольную страховку, которая влияет на условия кредитного договора (за исключением страхования заложенной недвижимости и страхования ответственности заемщика при ипотеке), вам вернут уплаченные деньги полностью. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования.

• Если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вы не вернете — зато получите страховую выплату.

Как вернуть деньги за страховку?

Вначале необходимо определить, к какому типу относится приобретенный страховой полис и сколько дней прошло с момента заключения договора.

Далее необходимо подать письменное заявление о расторжении договора в страховую компанию, в которой вы приобретали полис. Заявление пишется в свободной форме, но некоторые компании могут предложить свои бланки.

Вместе с заявлением нужно представить документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;
• нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя;
• банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;
• оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

Полис прекратит свое действие в день, когда страховая компания получила отказ – договор расторгается, а страховка прекращает свое действие.

Сумма, на которую вы можете рассчитывать при расторжении договора, зависит от того, начал ли действовать ваш договор или еще нет. Так, например, если страховой полис еще не вступил в действие, вам вернут полную его стоимость. В противном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Деньги обязаны вернуть в течение 10 дней со дня получения заявления.

Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом (в таком случае надо предоставить банковские реквизиты).

Досрочное расторжение ОСАГО проводится по одному сценарию, но разным причинам. Затруднения возникают из-за спорных моментов между страховщиком и автострахователем по определённым вопросам.

Процесс разрыва договора состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления

Чтобы аннулировать полис ОСАГО, посетите офис автостраховой компании. Иного пути нет. Заранее соберите нужные документы. Заявление заполняется на выданном бланке в самой компании. Но можно скачать готовую форму на онлайн-ресурсе в разделе «Образцы заявлений» и т.п.

Компания обязана ответить на заявление, приняв положительное решение по переводу денег или отказав. Во втором случае должна быть указана причина.

Если автострахователь не согласен с решением страховой компании, напишите жалобу в РСА, а потом соберите требуемые документы для судебных разбирательств.

2. Сбора информации от автостраховщика

Не позднее 5-дневного срока автостраховщик обязан выдать «Сведения об обязательном страховании». В данном документе будут представлены главные моменты аннулированного договора. Эта информация пригодится при обращении в другую СК.

3. Получения 77% страхового платежа

При положительном решении о выплате деньги будут перечислены по указанным банковским реквизитам или выданы наличными.

Подводим итоги

Особенности досрочного прекращения договора ОСАГО:

• осуществляется на основании поданного водителем заявления;
• форма заявления не установлена законодательно, но у страховщика может быть собственный утвержденный бланк;
• ходатайство состоит из вступления, основной части и заключения;
• в заявлении должна содержаться исчерпывающая информация о заявителе, аннулируемом полисе, застрахованной машине, основании для прекращения договора и сумме выплаты;
• заявление может заполняться в свободной форме, если это допускается страховщиком (но с учетом требований к содержанию);
• к заявлению необходимо приложить оригинал автогражданки и чек о ее оплате, копию паспорта и документ-основание для прекращения договора;
• заявление можно подать лично либо по почте;
• денежные средства возвращаются за неиспользованный период за вычетом расходов на предоставление страховых услуг в течение 14 дней с момента принятия заявления (если инициатива исходит от водителя) или дня, в который произошло событие, требующее аннулирования полиса (машину угнали, украли, умер владелец и т. д.).

Таким образом, досрочное расторжение соглашения со страховой компанией не представляет сложностей. Главное – правильно заполнить заявление и приложить все необходимые документы. Если причина прекращения договора правомерна, а страховщик не согласен с этим, можно подать иск в суд и дополнительно получить компенсацию за каждый день задержки выплаты.