Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенничество в ОСАГО

Мошенничество в ОСАГО

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Неверные сведения в страховом договоре: когда в них виноват страховщик

Клиент, заключая страховой договор, указал неверные сведения о месте эксплуатации своей машины. Ссылаясь на это обстоятельство, страховщик попытался признать соглашение недействительным и не выплачивать возмещение за аварию автовладельцу. Однако страхователь в ответ заявил, что ошибка произошла по вине страховой фирмы. В этом запутанном деле пришлось разбираться Верховному суду.

У страховщика есть право, а не обязанность проверять сведения, полученные от своего клиента, рассказывает юрист АК «Павлова и партнеры» Надежда Попова, так что отсутствие такой проверки со стороны компании не может ставиться в вину страховщику и освобождать страхователя от ответственности за сообщение ложных и «неполных» сведений, подчеркивает эксперт. Несмотря на это, судебная практика по ОСАГО такова, что при рассмотрении подобных исков суду надо установить, хотел ли клиент умышленно обмануть страховщика при заключении страхового соглашения, поясняет юрист.

Ошибочные сведения приводят в суд

Так и произошло в деле автолюбительницы из Мурманска. В 2016 году Анна Королева* решила застраховать свою автогражданскую ответственность в СК «Согласие». Автовладелец заполнила заявление на заключение договора страхования и отдала все необходимые документы, включая паспорт своей машины «Тойота», страховому агенту. Работник «Согласия» сам заполнил документ на основе полученных данных от клиента и выдал полис ОСАГО Королевой. Весной того же года автолюбитель попала в аварию, которая произошла по вине водителя другой машины на одной из улиц Мурманска. Владелец иномарки обратилась в «Согласие» с просьбой выплатить ей страховку за ущерб от ДТП. Страховщик перечислил своему клиенту 19 900 руб. Однако Королева посчитала, что эта сумма возмещения занижена. Собственник «Тойоты» заказала независимую экспертизу, которая показала, что реальная стоимость восстановительного ремонта – 37 800 руб. Тогда автовладелец снова пошла в «Согласие» и потребовала доплатить ей недостающую сумму, но страховщик отказался это делать.

После этого Королева решила взыскать деньги с компании в судебном порядке – в общей сложности 54 600 руб. с учетом компенсации морального вреда и штрафа за отказ в добровольной выплате. А страховщик в ответ заявил встречный иск, попросив признать страховое соглашение с клиентом недействительным. На судебном заседании представитель «Согласия» пояснил, что владелец «Тойоты» обманула их при заключении договора страхования. По словам страховщика, Королева сообщила, что проживает в Ленинградской области и собирается ездить на машине в этом регионе, а не в Мурманске. В ответ на такой довод страхователь пояснила, что она лично не заполняла спорное соглашение, но передала страховому агенту документы, в которых указана ее прописка в Мурманске. Тем не менее две инстанции поверили «Согласию», признали договор страхования недействительным, а в иске Королевой отказали (дела № 2-9002/2016 и № 33-93/2017 (33-4279/2016;)).

ВС обнаружил целый ряд ошибок

Тогда собственник «Тойоты» обжаловала акты нижестоящих судов в Верховный суд. ВС пояснил, что в спорной ситуации договор можно признать недействительным, если будет подтвержден умышленный обман со стороны клиента. При этом доказать умысел потребителя должна страховая компания, подчеркнул ВС. Кроме того, судьи ВС отметили, что «Согласие» как профессиональный страховщик должен сам уточнять достоверность полученных сведений от клиента.

Что не учли нижестоящие суды в этом деле:

1) Не доказано, что страхователь хотел умшленно ввести в заблуждение страховщика. ВС считает, что умысел клиента в таком случае должен доказать именно страховщик.

2) Бремя истребования и сбора информации о страховом риске при заключении страхового соглашения лежит на страховщике.

3) Страховщик уплатил страхователю часть страхового возмещения.

Источник: решение Верховного суда по делу № 34-КП7-8

Судебная коллегия по гражданским делам ВС обратила внимание на то, что компания выдала полис Королевой и даже частично выплатила страховое возмещение, а о недействительности договора заявила лишь после иска страхователя (дело № 34-КП7-8). Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акты нижестоящих инстанций и отправила дело на новое рассмотрение обратно в апелляцию (прим. ред. – пока не рассмотрено).

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие суды отнеслись к делу формально»

Адвокат ЮГ «Яковлев и Партнеры» Анна Бойцова уверена, что в этом споре страховая компания использовала механизм встречного иска, чтобы избежать ответственности за неполную выплату возмещения. Эксперт замечает, что нижестоящие инстанции подошли к изучению обстоятельств дела достаточно формально: «Они не оценили тот факт, что клиент не заполняла заявление собственноручно, а в переданных страховому агенту документах указана ее регистрация в Мурманске». Попова поясняет: если страховщик в суде требует признать договор недействительным на том основании, что ему представили заведомо ложные сведения, то компания должна доказать умысел страхователя. Кроме того, суду надо оценить, действительно ли ошибочные сведения о клиенте являются существенными для наступления страхового случая по договору.

Таким образом, из этого решения ВС можно сделать вывод о том, что просто факт указания недостоверных сведений о регионе использования авто еще не влечет недействительность договора страхования, резюмирует Владимир Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

* имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Вызов сотрудников ДПС

Если вы являетесь пострадавшим в ДТП, виновник может предложить некую финансовую компенсацию, чтобы обойтись без ДПС. Стоит ли соглашаться на подобную сделку? Вы можете ошибиться при подсчете своих повреждений и останетесь в минусе. Следовательно, после такого договора вы уже не сможете обратиться в страховую компанию за материальной компенсацией.

Чтобы такого не произошло, составляйте европротокол с другим участником аварии, если повреждения незначительные, либо сами вызывайте сотрудников ДПС. Даже если вы являетесь виновником аварии, не исключено, что второй водитель передвигался, не имея прав управления, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и также будет наказан.

Когда сотрудник ДПС составит протокол, внимательно перечитайте его несколько раз и только потом ставьте свою подпись, если вы будете согласны с изложенным. В противном случае вы уже ничего не сможете доказать.

Читать еще:  Jaguar XJ 2016

«Эксперты всегда отличат реальное ДТП от подставного»

Иногда ради легких денег люди решаются на более серьезные действия, а то и подвергают риску собственную жизнь. Например инсценируют ДТП.

— Есть люди, которые профессионально занимаются получением страховых возмещений, — рассказывает Валерий. — И, к сожалению, у них это получается. Однако бесконечно выкачивать деньги из страховых компаний невозможно: в конце концов, специалисты службы безопасности страховщика вычислят клиента-мошенника. Есть много примеров, когда группы таких «товарищей» оказывались на скамье подсудимых. В этом есть и заслуга наших специалистов. Иногда некоторые мошенники выдают себя сами.

— Они разбивают машину в одном и том же месте, — приводит примеры специалист. — Или же чудесным образом периодически сталкиваются со всеми своими соседями, близкими и дальними родственниками. Например, в нашей практике был такой пример: отец, сын и друг сына постоянно попадали в совместные аварии. Это всегда происходило во дворе, в котором жил отец. Сначала повреждения были легкими: помятый бампер, поцарапанное крыло. Это охватывалось европротоколом. Потом эти трое стали стабильно въезжать в стены, заборы, ограждения на кольцевой и заявлять убытки по КАСКО. Как не заподозрить их в обмане? В итоге, сопоставив все факты, работники «Промтрансинвест» обратились в милицию.

Еще одна история из опыта Валерия: брестчанин ради страховых выплат имитировал несколько аварий с участием диких животных. По словам водителя, после ДТП те сразу же убегали в лес, оставляя машину поврежденной. Повторяющиеся одна за другой аварии вызвали подозрения у страховщиков. Специалисты выяснили, что на самом деле мужчина сам повреждал авто. Умышленное повреждение застрахованного имущества не является страховым случаем, но он все равно очень настойчиво требовал выплаты. В кругу знакомых он не раз хвастался тем, как обворовывает страховые компании, за что в итоге и поплатился.

Если обман обнаружен, работники компании чаще всего пытаются поговорить с таким клиентом, объяснить ему, чем может грозить мошенничество. Если злоумышленник не откажется от своих преступных намерений, то этим страховым случаем займется служба безопасности компании и, собрав достаточное количество доказательств, передаст их в ОВД.

— В подразделении защиты страховой деятельности нашей компании работают высококвалифицированные специалисты, которые во время проверки заявленного события проводят большую аналитическую работу. Запрашивают подтверждающие документы, устанавливают свидетелей, ищут другую значимую информацию, в том числе и в новостях. Они всегда отличат реальное ДТП от подставного. Если нужно — мы привлекаем экспертные организации, где специалисты подтверждают признаки инсценировки происшествия, и тогда жуликам никак не отвертеться от ответственности. Добросовестным страхователям нечего бояться: для того чтобы оставаться под защитой, необходимо лишь своевременно оплачивать страховые взносы, — объясняет Валерий.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как найти квалифицированного и добросовестного специалиста?

По словам Ильи Прокофьева, чтобы получить помощь грамотного специалиста, нужно помнить основные правила.

  • Поиск юриста или адвоката стоит начинать с опроса знакомых. Только рекомендация близкого человека, который имел дело со специалистом, может дать гарантию его добросовестности.
  • Не стоит доверять рекламе. Хорошие юристы и адвокаты в ней не нуждаются. Тем более они не будут через рекламу в интернете гарантировать 100%-ный положительный результат по делу. Ни один, даже самый опытный адвокат не может точно знать, каким будет результат, поскольку решение принимает не он, а суд. К тому же в процессе рассмотрения дела часто открываются ранее не известные обстоятельства, которые могут кардинально изменить ситуацию. Более того, гарантировать положительный результат по делу прямо запрещено Кодексом профессиональной деятельности адвоката.
  • Востребованный юрист никогда не будет приглашать на бесплатные юридические консультации, поскольку любая консультация – это затрата времени, а у хорошего специалиста его просто нет.
  • Нужно узнать о личности юриста. Предпочтение лучше отдавать адвокатам, поскольку они зарегистрированы в установленном законом порядке и не исчезнут, оставив своего доверителя.
  • Грамотный специалист никогда не обозначит стоимость своей работы сразу. Для ее определения необходимо тщательно изучить дело, его объем и характер спора.
  • Необходимо всегда внимательно читать договор, в котором должны быть подробно прописаны все условия, включая объем предполагаемой работы и порядок оплаты. После первичной консультации следует переждать сутки, а уже на следующий день принимать решение о заключении договора.

Вячеслав Голенев рассказал, что квалифицированный адвокат:

  • обязательно даст правовой анализ проблемы доверителя и предложит пути ее решения;
  • после согласования стратегии и тактики защиты с доверителем придерживается их и отклоняется от намеченного пути лишь в исключительных случаях;
  • постоянно информирует доверителя о ходе дела;
  • действует в интересах доверителя, осуществляет защиту его прав и интересов всеми не запрещенными законом способами, в установленном законом порядке реагирует на позицию оппонентов доверителя (подает жалобы и ходатайства, составляет иски, заявления, пояснения и т.д.);
  • обязательно оформляет отношения с доверителем: подписывает соглашение, выставляет и согласовывает платежные и отчетные документы (счета, акты, отчеты).

Какую бумагу выдаст ГИБДД, если виновник аварии скрылся?

В этом вопросе тоже почти ничего не меняется по сути: вместо справки о ДТП водитель поврежденного автомобиля должен получить от ГИБДД копию определения о возбуждении дела об административном правонарушении с описанием обстоятельств происшествия, а дальше все будет зависеть от результатов расследования. Если полиция найдет скрывшегося участника и у того будет полис ОСАГО, то ущерб, скорее всего, возместят, а если виновник не обнаружится — не будет и выплаты.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Читать еще:  Автокран — основные виды и области применения

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как могут обмануть при оформлении ДТП

Рассказываем, что для этого понадобится автомобилистам

Оформление ДТП с помощью нового приложения увеличит лимит выплат и избавит от бумажной волокиты

Коллаж: Дмитрий Гладышев

В ноябре состоялся окончательный запуск системы, которая позволяет оформлять ДТП с ущербом до 400 тысяч рублей не только без вызова ГИБДД, но и без посещения страховой, все документы готовятся в полуавтоматическом режиме с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО». Приложение можно скачать уже сейчас в Google.Play и App.Store.

Какие аварии можно оформить по новой схеме?

Нововведение касается происшествий, оформленных по системе европротокола без вызова ГИБДД. Напомним, что она подразумевает ДТП без пострадавших, в котором участвуют две машины и обе застрахованы по ОСАГО. При оформлении аварии через мобильное приложение лимит выплат составляет максимальные рублей (без него — 100 тысяч), что делает европротокол привлекательной схемой оформления почти всех ДТП без пострадавших.

Аналогичные новости были год назад. Что изменилось сейчас?

Действительно, электронное оформление аварий начали внедрять чуть больше года назад с появлением приложения «ДТП.Европротокол», которое позволяло передавать информацию о ДТП, включая фотографии, напрямую в базу данных АИС ОСАГО (бывшая АИС РСА). Но параллельно Банк России и РСА тестировали другое приложение «Помощник ОСАГО» с расширенным функционалом. С ноября прошлого года оно работало в Москве и области, Петербурге и области, а также в Татарстане.

С 1 ноября 2020 года приложение «Помощник ОСАГО» стало доступно по всей России. Использование обоих приложений при выполнении ряда условий (например, фотофиксация места ДТП) позволяет оформлять аварии с ущербом до 400 тысяч рублей.

Чем новое приложение «Помощник ОСАГО» отличается от «ДТП.Европротокол»?

На первый взгляд, они похожи: и то, и другое создано при участии Российского союза автостраховщиков и позволяет упростить оформление ДТП по европротоколу. Но в РСА разъяснили, в чем их отличия:

— «ДТП.Европротокол» позволяет проверить полисы ОСАГО обоих участников, сделать фотографии и передать данные в систему АИС ОСАГО. Всё то же самое можно сделать и с помощью приложения «Помощник ОСАГО», но, кроме этого, оно позволяет оформить в электронном виде извещение о ДТП.

Проще говоря, второе приложение имеет максимальный функционал и является не просто дополнением к бумажной версии европротокола, но и ее заменой.

Так выглядит приложение «Помощник ОСАГО» в разных стадиях оформления ДТП

Чем удобно оформление ДТП без бумажного извещения?

При оформлении ДТП через «Помощник ОСАГО» исчезает обязанность завозить в страховую компанию извещение о ДТП. Сейчас делать это нужно в течение пяти дней после аварии, и страховые одно время жестко наказывали забывчивых автомобилистов.

До появления «Помощника ОСАГО» рукописное извещение о ДТП оставалось главным документом для страховой. Теперь же передача данных может быть автоматизировала, что исключит бумажную волокиту.

Правда, оформлять электронное извещение можно только при отсутствии разногласий о виновности: если они есть, бумажная версия документа становится обязательной (подробнее об этом).

Как оформить ДТП с помощью приложения «Помощник ОСАГО»?

Для начала понадобится подтвержденная запись на портале госуслуг. Часть сведений (ваши ФИО, дату рождения, контактные данные, права и паспорт) приложение возьмет из нее автоматически, что упростит оформление.

Само приложение можно скачать в Google.Play и App.Store. Пользование им достаточно интуитивно: оно проверит действительность полисов ОСАГО обоих участников, позволит указать на карте точное место ДТП и сделать все необходимые фотографии. Можно обойтись и без фотофиксации, но в этом случае лимит выплат составит (с фотографиями — 400 тысяч). После передачи всех данных участники получат электронное уведомление от страховых компаний.

В целом «Помощник ОСАГО» схож с приложением «ДТП.Европротокол», принцип работы которого мы объясняли ранее. Пользоваться этим приложением также можно, но в этом случае оформление бумажного извещения требуется по-прежнему.

Приложение «ДТП.Европротокол» отличается интерфейсом, но принцип работы схож

По словам исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева, за истекший год через приложение «ДТП.Европротокол» оформили ДТП, а к октябрю количество ежемесячных оформлений приблизилось

Оформлять электронный европротокол можно уже сейчас?

Накануне РСА заявил о готовности приложения и его запуске на всей территории страны, но с оговоркой, что в ноябре продолжится тестирование, ход которого осложнил коронавирус. Первые пользователи приложения «Помощник ОСАГО» могут столкнуться с теми или иными техническими сложностями. Поэтому рекомендуем первое время всё же оформлять бланк бумажного извещения.

В любом случае электронное оформление имеет смысл, поскольку позволяет поднять лимит выплат до 400 тысяч (при наличии фотографий).

Осенью этого года состоялась запланированная реформа ОСАГО — максимальный тариф возрос на .

Если вы покупали полис ОСАГО без предъявления диагностической карты техосмотра (карантинные правила позволяли это делать), не забудьте получить такую карту, иначе в будущем будут проблемы.

Все споры по автогражданке с лета прошлого года решаются сначала через омбудсмена.

Имеете опыт оформления ДТП через мобильные приложения? Поделитесь с нашими читателями.

Мошенники-страхователи и как от них защищаются страховые компании

Неверно полагать, что страховые компании только и думают, как содрать три шкуры с «честных автовладельцев». Ведь, как оказывается, среди последних немало мошенников. О том, как пытаются заработать недобросовестные страхователи и что в связи с этим предпринимают компании, мы поговорили с экспертом по оценке повреждений одного из крупных страховщиков.

Три варианта страхового мошенничества

Страховое мошенничество можно разделить на три основных уровня, и зависят они от того, какой человек или группа лиц их совершает и с какой целью. В общем-то, масштабы обмана соответствуют пунктам 159 статьи Уголовного кодекса. Самый распространенный, но при этом и относительно безобидный способ — так называемый «соседский». Обычно он применяется при незначительных повреждениях кузова. Например, поцарапали машину об ограждение, но есть желание получить за это компенсацию. Владелец договаривается с соседом, родственником, коллегой и т. п., имитируется ДТП и оформляется все, как положено, с вызовом ГИБДД.

Второй уровень — «групповой». Он уже имеет более серьезные признаки уголовного преступления. В сговор вступают несколько лиц, которые подготавливают аварию. Среди них есть группы, специализирующиеся на ОСАГО, благо сейчас в четырех регионах лимит составляет 400 000 рублей. Есть те, кто работает в пределах добровольного ОСАГО с расширенным лимитом: ведь такие полисы некоторое время назад стоили «копейки». Например, в РОСНО было ДоСАГО за 100 рублей с покрытием в три миллиона. У таких «специалистов» чаще всего страховые случаи происходят с Audi, потому что у них очень дорогая оптика, и Mercedes. Причем нередко присутствует определенный комплект поврежденных кузовных деталей или фонарей, которые кочуют с машины на машину.

Читать еще:  В России будут строить башни

Отдельные персонажи — профессионалы-одиночки, которые покупают неплохие автомобили, обычно свежие иномарки представительского класса стоимостью около двух миллионов рублей. Можно взять и дешевле, если у машины барахлит двигатель, есть проблемы с коробкой передач и другие серьезные дефекты: на целостность кузова это никак не влияет. Их страхуют по каско на сумму, в 2–2,5 раза превышающую реальную цену. При этом повышение размера покрытия не сильно сказывается на стоимости страховки: при нормальной оценке машины полис стоит, скажем, 100–120 тысяч рублей, а при завышенной — 150, если согласиться на большую франшизу. Через какое-то время автомобиль оказывается «в лесу» с повреждениями, которые чаще всего оцениваются как «тотальные».

«Хлебные» модели

Существует целый ряд так называемых «хлебных» моделей для разного вида мошенничества, которые страховые компании называют «рисковыми». Обычно большие выплаты получают владельцы BMW 750, Audi А7 с любыми моторами, Mercedes-Benz в кузовах W221 и W222. Достаточно часто страховые случаи происходят с подержанными Bentley, Maserati, Jaguar. Таких машин, особенно в эксклюзивном исполнении, на вторичном рынке мало. Новыми они стоили 6–10 миллионов и более, а подержанными никому особо не нужны. Поэтому при заключении договора у страховщиков нет ориентиров на реальные цены, и они страхуют на суммы, сопоставимые с ценой новой машины. К тому же такие модели угоняют редко и надбавить криминальный коэффициент нет возможности.

Региональные особенности

В стране есть ряд регионов, в которых страховое мошенничество стало стабильным заработком для довольно широкого круга лиц. В Краснодарском, Ставропольском краях, Ростовской, Воронежской, Ульяновской областях, Дагестане, Татарстане, Чечне и в нескольких других регионах застраховать машину крайне сложно и очень дорого как раз из-за высокой частоты подобных случаев.

Причем в разных местах есть свои особенности мошенничества. На юге распространен «потребительский терроризм», когда машины, «уклоняясь от столкновения», наезжают на самые неподходящие для днища места: камни, бордюры, пеньки и тому подобное. Повреждения на эксплуатацию никак не влияют, но по технологии изготовителя детали подлежат замене. Внизу обычно располагается подвеска, опоры силовых агрегатов, выхлопная система… Все это стоит немало, и выплаты получаются приличные.

В Ивановской области специализация — повреждения салонов. Злоумышленники якобы разбивают окно и крадут все внутреннее содержимое: сиденья, торпедо, мониторы, «музыку». Причем для «разборки» (если изъятое не эксклюзив или не детали с подушками безопасности) — это самые неликвидные запчасти, поскольку на них минимальный спрос, в авариях салон обычно страдает меньше всего. Ну а по страховке можно получить неплохую сумму.

Угнать машину у себя или застраховать без осмотра

Классический и довольно распространенный вариант — когда машину «угоняют» у себя, а потом продают в другой регион под другие документы. Еще один способ, когда человек покупает новую машину и заключает договор страхования без осмотра, а через какое-то время заявляет об угоне. В развитии дела выясняется, что у автомобиля изначально был другой владелец, проживающий в Белоруссии или Казахстане, а предоставленные ПТС, договор купли-продажи и акт приема-передачи — подделка. Такие схемы возможны при участии сотрудников дилера, поскольку именно они получают информацию, что машина уедет за границу, следовательно, ей не нужен российский ПТС.

Но с угонами страховым компаниям работать проще, поскольку к расследованию подключаются ГИБДД, МВД. Они могут не только проверить подлинность документов, но и отследить передвижение автомобиля по камерам, дать запросы в другой регион, расшифровать сведения с ключа (у новых моделей в них хранится информация о последнем запуске двигателя) и т. п. Все эти дела в ГИБДД и МВД фиксируются, никто не любит «висяков», поэтому расследования проходят достаточно тщательно.

Мошенничество с участием страховой компании и как зарабатывают оценщики?

Есть вид мошенничества, в котором участвуют и сами представители страховых компаний — оформление каско или ДоСАГО задним числом, когда авария уже произошла. Оценщики зарабатывают тем, что расширяют список поврежденных деталей, включая в него ранее поврежденные или минимально пострадавшие элементы. За определенную мзду, конечно.

Как действуют страховые компании в случае подозрения в мошенничестве?

Сначала экспертизой устанавливается несоответствие повреждений или то, что поврежденные детали уже где-то использовались. Результаты экспертизы вместе с заявлением подаются в МВД, которое возбуждает уголовное дело. Дальше все уже зависит от следствия и суда, если до последнего дойдет дело. Но чаще всего раскрытые мошенники до полиции не доходят, а просто отказываются от выплат.

Доказать умышленные тотальные аварии сложно, но на помощь могут прийти записи с камер наблюдения, показания случайных свидетелей, выезд на место ДТП, осмотр обломков, расшифровка следов и состояние водителя, у которого должны быть специфичные травмы. При авариях с двумя машинами проводится сопоставление повреждений, и тут результат зависит от профессионализма эксперта. Он проверяет в том числе, менялись ли детали (скручены винты), соответствие номеров деталей кузову, особенно это касается подушек безопасности. При выявлении несоответствия владельцы часто отказываются от возмещения, дабы не попадать под уголовную статью. Нередко мошенничество выявляется уже после выплаты, когда страховая компания под каким-либо предлогом проводит повторный осмотр и выявляет детали, которые принадлежали автомобилю изначально.

Страховые компании пытаются ограничить число мошеннических схем, обмениваясь информацией. Но это происходит на полуофициальном уровне, когда оценщики общаются между собой. Например, могут всплыть данные о повреждениях на таком-то автомобиле с таким-то пробегом, оплаченных одной страховой, а через полгода все те же повреждения и показания фигурируют уже в другом ДТП с другим полисом. Как бы то ни было, большинство страховых компаний подключают свою службу безопасности и проверяют историю машины, особенно стоимостью более 1,5 миллиона, на предмет участия в ДТП.

Сократить количество страхового мошенничества может страховая телематика и ЭРА-ГЛОНАСС, поскольку с их помощью можно отследить треки, позиционирование в пространстве и времени, вектор ускорения при ДТП. Именно поэтому при установке подобных систем страховые компании предоставляют скидки. Но и они все же не дают полной картины об аварии, а при желании их можно обойти. К тому же доказать преднамеренность нанесений повреждений автомобилю практически невозможно.

С мошенничеством страховые компании борются и превентивными мерами: повышают тарифы, расширяют франшизу, отказывают в продаже полиса рисковым клиентам. Но от этого страдают не только мошенники, но и простые добропорядочные граждане, а компании уходят из автомобильного страхования. Но любой бизнес должен приносить прибыль, поэтому при сохранении тактики обманов и обилия схем обмана подобные меры будут только множиться. Так что не за горами свободные тарифы по ОСАГО и космические цены на каско.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector