Evakuator-gruzovik.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

C конструктором и GPS: как правильно покупать полис каско

C конструктором и GPS: как правильно покупать полис каско

В прошлом году рынок автострахования сильно просел – из-за роста стоимости полисов автомобилисты стали массово отказываться от каско. С конца 2014 г. из-за роста цен на запчасти повышение тарифов составило в среднем 30–40%, а с учетом увеличения стоимости автомобилей цена полиса в некоторых случаях увеличилась вдвое. Продажи полисов каско упали бы еще значительнее, если бы не банки, требующие обязательного оформления страховки при выдаче автокредитов.

По данным компании РЕСО-Гарантия, в 2015 г. было заключено на 27% меньше договоров каско, однако сборы снизились только на 14,6%, поскольку сами полисы стали дороже в среднем на 17%. Рост тарифов на каско помог страховым компаниям остаться с прибылью, и к концу 2015 г. основные игроки рынка, стремясь вернуть клиентов, даже начали снижать тарифы. К началу 2016 г. у некоторых компаний падение достигло 20%.

Оживить рынок страховщики смогли, предложив гибкие программы страхования. Эксперты отмечают, что после начала кризиса более высоким спросом стали пользоваться полисы с франшизой, то есть невозмещаемой частью страховой выплаты, либо с условием возмещения только при превышении определенной стоимости ремонта. «Весь 2015 год были очень популярны полисы автокаско с франшизой. Сейчас более 65% клиентов выбирают полис с франшизой», – говорит руководитель управления андеррайтинга «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

«Умное» страхование

Независимый страховой эксперт Денис Гаврилов отмечает, что клиенты стали активнее покупать не только полисы с франшизой, но и продукты линейки так называемого «умного» страхования, что позволяет сэкономить от 10 до 50% стоимости полиса. Сегодня большинство компаний предлагают возможность настройки и персонализации условий страхования, например, выбор размера франшизы, условий ремонта или страхового возмещения, а также объем самого страхового покрытия. Скидку может дать ограничение годового пробега, территории эксплуатации, скоростного режима, а также времени использования по дням недели или времени суток.

«Сегодня все основные игроки страхового рынка предлагают базовый вариант и опции на выбор, и клиенты охотно участвуют в составлении полиса», – отмечает начальник отдела прямых продаж ООО «Абсолют страхование» Андрей Новицкий. Заместитель генерального директор Русского АвтоМотоКлуба Андрей Барсуков сетует на то, что не все банки готовы принимать такие полисы-конструкторы на кредитные автомобили: «Во-первых, клиентам самостоятельно тяжело разобраться во всех особенностях этих опций. В-вторых, по автомобилям, купленным в кредит, банки часто ставят жесткие параметры полисов».

Так, опция ремонта у неофициального дилера позволит сэкономить до 20% стоимости полиса. Кроме того, страховые компании предлагают варианты возмещения ущерба с учетом износа, хотя правозащитники считают такой метод экономии неоправданным. Заместитель директора юридического департамента ООО «ГлавСтрахКонтроль» Вардан Киракосян уверен, что клиент выбирает эту опцию по незнанию, а потом жалуется на недостаточный объем выплат или необходимость доплачивать при ремонте: «Назрела необходимость полного запрета условия об износе, чтобы клиент в любом случае мог получить полное возмещение ущерба».

Тотал + угон

С 2014 г. страховщики все активнее продвигают страховки только от угона и полисы европейского образца «тотал + угон», когда возмещение выплачивается только в случае угона или полной гибели транспортного средства. Прежде, говорит Андрей Новицкий из «Абсолют страхование», такой вариант мало кто предлагал из-за высоких рисков мошенничества. Впрочем, в России такая схема и сейчас не пользуется популярностью, отмечает представитель компании РЕСО-Гарантия Никита Ситников, поскольку продукт дает очень ограниченную страховую защиту: «Доля страховых случаев с полным уничтожением или хищением составляет 2%. Такой продукт не получает большого распространения, поскольку страхователь всегда предпочитает полное каско».

Более интересными для клиентов являются полноценные программы с набором ограничений, говорит Илья Григорьев. Например, «АльфаСтрахование» предлагает программу с фиксированной стоимостью полиса 9 950 руб. для некредитных молодых машин не дороже 1,5 млн руб., которая полностью покрывает ущерб, если клиент компании не является виновником ДТП. Аналогичную программу под названием «Каско-Профи» предлагают своим клиентам, застрахованным по ОСАГО, и РЕСО-Гарантия за 9500 рублей. При этом пострадавший получает возмещение или ремонт без учета износа и вне зависимости от наличия полиса ОСАГО у виновника ДТП.

Приборы слежения

Снизить стоимость страховки можно, используя электронное устройство мониторинга качества вождения. Такие приборы устанавливаются на автомобиль клиента и позволяют оценить, насколько рискованным является его стиль езды. Алексей Шипулин, старший вице-президент по развитию телематики компании Meta System, которая поставляет технические решения ряду страховых компаний, объясняет, что размер скидки зависит непосредственно от того, насколько водитель аккуратен. По данным компании, возможностями телематики готовы пользоваться порядка 30% клиентов.

Директор по аналитике IT-компании Raxel Telematics Петр Халипов уверен, что аккуратный водитель может сэкономить в среднем 20-30% от базовой стоимости страховки, а максимальная скидка может достигать 55%. По данным эксперта, в прошлом году россияне сэкономили на каско с телематикой около 100 млн руб., хотя доля «умных» полисов в России пока не превышает одного процента, при том, что в развитых странах такой страховкой пользуются 10-15% водителей. Более выгодными телематические системы оказываются для молодых водителей с небольшим опытом вождения, которые при стандартном расчете получают очень высокий тариф, хотя неаккуратными, по данным компании, являются не более 40% из них. Также могут сэкономить те, чей годовой пробег не превышает 15 000 км в год.

Следующим шагом в области «умного» страхования, говорит Петр Халипов, станет использование мобильного приложения вместо стационарного прибора: «После месяца использования и 500 км пробега водитель получает полный анализ своего вождения и реальную скидку, которой может воспользоваться в течение года, если решит сэкономить на каско с помощью новых технологий».

Экономия на справках

Оформляя страховку, эксперты советуют очень внимательно относиться к выбору предлагаемых опций. Так, Андрей Новицкий из «Абсолют cтрахование» считает, что лучше всего отказаться от опций по ремонту деталей без предоставления справок из компетентных органов, поскольку из-за мошенников страховые компании сильно увеличивают стоимость такого полиса. Андрей Барсуков из РАМК советует внимательнее относиться к платным сервисным опциям, которые зачастую являются бесполезными, либо могут быть приобретены разово или по отдельности. Наконец, полис каско эксперт рекомендует покупать у той же страховой компании, где оформлен полис ОСАГО – при покупке комплекта страховщики предоставляют 3-5% скидку.

С другой стороны, говорит страховой эксперт Денис Гаврилов, из-за введения тарифного коридора по ОСАГО в ряде случаев полисы, напротив, можно выгоднее приобретать в разных компаниях. Андрей Новицкий отмечает, что более существенную скидку на полис каско можно получить при оформлении в той же компании неавтомобильных видов страхования имущества или здоровья. Вардан Киракосян из компании «ГлавСтрахКонтроль» рекомендует отказываться от навязанных страховых услуг по рискам, вероятность наступления которых невелика. Наконец, все эксперты говорят о том, что услуга аварийного комиссара морально устарела, а сервис урегулирования у многих компаний реализован через интернет или мобильные приложения.

Высокая конкуренция на рынке, говорят эксперты, ведет к тому, что страховщики предлагают все более разнообразные программы страхования, в которых клиентам зачастую трудно разобраться. Разработкой единых для всех участников рынка правил, стандартов и процедур сейчас занимается Центральный банк, но значительных изменений в страховой практике в ближайшее время эксперты не ждут. Известно лишь, что 1 июня вводится так называемый период охлаждения, когда клиент страховой компании в течение пяти дней после покупки полиса может отказаться от него и получить деньги обратно в полном объеме.

Иван Ананьев
Фото: Lori, PhotoXPress, BMW

Одной из распространённых ошибок является халатное отношение к проверке полномочий офиса, в который автовладелец обращается за оформлением полиса.

Любая страховая компания, действующая на территории государства, должна в обязательном порядке иметь лицензию для совершения своей деятельности. За Центробанком законодательно закреплена функция контроля состояния лицензионных документов для всех российских страховых организаций.

Перед тем, как приступать к оформлению полиса, автовладельцу стоит проверить, вправе ли страховщик заключать с ним данный договор. На запрос клиента сотрудник страховой компании обязан предоставить для ознакомления лицензию. Как правило, оригинал документа хранится в головной конторе компании, но в любом отделении должна быть нотариально заверенная копия лицензии.

Если на требование предъявить лицензию вам ответили отказом, не связывайтесь с компанией – выданный ею полис будет иметь не большее значение, чем бумага, на которой он напечатан.

Читать еще:  Сцепление и привод сцепления в сборе

Ошибка № 3. Считать, что новая машина — всегда лучше

Выехать из салона на новом автомобиле — отдельное удовольствие. Но оно будет недолгим: каждый скол или царапина будет восприниматься с болью, а их в первые годы вождения будет много.

За первые несколько лет транспортное средство теряет 20–40% своей стоимости, но технически при этом остаётся почти новым. К тому же при покупке машины б/у вы сможете пообщаться напрямую с владельцем авто и попробовать договориться о скидке.

Покупая подержанное 2–3-летнее авто, при том же бюджете вы сможете позволить себе больше: иномарку с автоматической коробкой, подогревом руля или другими приятными плюшками.

Лучше всего автомобильный рынок представлен на Авито Авто. Здесь собрано почти 700 000 объявлений о продаже машин, как от частников, так и от дилеров.

Поиск на Авито удобен тем, что можно сразу отфильтровать объявления по нужным вам параметрам, узнать технические характеристики, заказать проверку истории машины или выездную диагностику.

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

Оформление КАСКО на новый автомобиль — разумное решение проблем, связанных с порчей транспортного средства (ТС). Полис подразумевает покрытие практически всех видов рисков даже в том случае, если владелец застрахованного авто стал виновником аварийной ситуации. В отличие от обязательного ОСАГО, это вид страхования, производимого на добровольной основе. Иными словами, человек самостоятельно решает — оформлять услугу или нет.

Для многих вопрос, сколько будет стоить КАСКО на новый автомобиль, является первоочередным, так как стоимость иногда «зашкаливает». Не стоит заранее пугаться. Есть компании, в которых можно оформить полис на выгодных условиях, а ещё и прилично сэкономить.

Обратите внимание. Если ТС приобретается у официального дилера, сделать КАСКО на новую машину можно сразу при оформлении покупки. Не стоит торопиться. Условия партнёров автосервиса бывают не самые выгодные. Помните, что всегда есть возможность самостоятельно сравнить преимущества того или иного страхователя и выбрать для себя оптимальный вариант.

Что влияет на конечную цену полиса

Прежде чем переходить к вопросу, как рассчитать КАСКО на новый автомобиль, необходимо ознакомиться с перечнем факторов, влияющих на окончательную стоимость полиса. Это:

  • Возрастная категория водителя. Для людей младше 21 года и старше 65-летнего возраста полис рассчитывается с повышенной ставкой. 2. Срок эксплуатации транспортного средства и год выпуска. На новые машины страховка дешевле, чем на те, что имеют большой пробег.
  • Водительский стаж автовладельца. Чем он продолжительнее, тем ниже будет стоимость услуги.
  • Оформление франшизы. Если во время наступления страховой ситуации водитель обязуется выплачивать определённый процент, предусмотренный франшизой, цена полиса автоматически понижается.
  • Наличие систем противоугона и гаража. Отсутствие первого или второго влечёт за собой повышение стоимости страхования.
  • Технические характеристики ТС. Дешевле страховать машины российского производства с отечественными запчастями. Это обусловлено приемлемой стоимостью расходных материалов.
  • Престижность автомобиля. Дорогие и комфортабельные машины часто подвергаются угону. Из-за этого повышается риск возникновения страхового случая, а вместе с ним возрастает и цена страховки.

К этим пунктам возможны дополнения, так как в каждой компании свои условия. Перед тем как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль, страховой агент собирает максимально полную информацию о ТС, а затем приступает к определению стоимости.

Обратите внимание. Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль — личное дело каждого. Однако это касается тех ситуаций, когда ТС куплено за наличные деньги. Если покупка машины планируется в кредит, как правило, банки требуют документ, подтверждающий наличие КАСКО. При его отсутствии взять заём будет проблематично.

Виды страхования на новые автомобили

Перед тем как посчитать КАСКО на новый автомобиль, важно учесть, что услуга бывает двух видов. Стоимость при этом будет различаться. Сегодня существует два варианта защиты ТС:

  • Полная защита. Подразумевает включение в соглашение сразу несколько пунктов — утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО, угон, порча ТС третьими лицами, ДТП, стихийные бедствия и прочее. Полная защита автотранспорта — панацея от всех бед, связанных с порчей машины, но и стоимость будет соответствующей.
  • Частичная защита. В этом случае предусмотрено страхование от одного или нескольких видов рисков на усмотрение водителя.

Если вы решили оформлять полис страхования на новый автомобиль, обязательно просчитайте все форс-мажоры, которые могут возникнуть в дальнейшем. Например, для нового авто нет гаража — риск угона или хищения. Значит, нелишним будет оформить эту опцию. Выбор вида услуги ложится на плечи автовладельца, который должен максимально грамотно подойти к этому вопросу.

Срок действия полиса КАСКО на новый автомобиль

КАСКО на новый автомобиль может оформляться на разный временной промежуток по желанию клиента. Это может быть 3, 6 или 12 месяцев. Чем больше срок соглашения, тем ниже будет цена. Наиболее распространённая страховка — 12 месяцев, так как при расчёте КАСКО на новую машину с годовым периодом клиент экономит ощутимую сумму. Чтобы понять разницу, рассмотрим цену на примере:

Авто — SKODA FABIA 2012 г. в. Регион — Москва. Компания Ингосстрах. Стоимость КАСКО на 3 мес — от 30 до 100 тыс руб в зависимости от перечня предусмотренных рисков. На 6 мес — от 60 до 210 тыс руб. На 12 мес — от 100 до 400 тыс руб.

Рассчитав возможную выгоду, вопрос о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль на длительный период, отпадает сам собой. Существенная экономия в данном случае очевидна. Если есть возможность, лучше оформлять страховку на 6 или 12 мес.

Стоимость КАСКО на новое авто

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль в 2019 году? Средняя цена услуги варьируется от 6 до 40% от стоимости транспортного средства. Максимальный и минимальный порог не регламентируется на законодательном уровне, поэтому компании самостоятельно устанавливают стоимость КАСКО на новый автомобиль отечественного или импортного производства. По сравнению с 2013—2014 годом сегодня сделать КАСКО на новую машину стало дороже почти в 3 раза. Объясняется это пересмотром таких условностей, как:

  • Возраст водителя. По статистике, молодые автолюбители без опыта чаще подвергают ТС различным рискам, чем более возрастная категория. Из-за этого стоимость услуги для молодых водителей значительно повысилась.
  • Регулярный рост валюты и её нестабильность. Это один из главных факторов, который повлиял на пересмотр ценовой политики.
  • Постоянное изменение цен в большую сторону на детали для «возрастных» автомобилей.

Несмотря на то что ценовая категория на полис нестабильна, на вопрос — нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, можно уверенно ответить — да. Застраховав автомобиль от нескольких видов рисков, автовладелец может не переживать, что при наступлении страхового случая у него не окажется свободных финансов на устранение повреждений.

Калькулятор расчёта КАСКО на новый автомобиль

Расчёт КАСКО на новый автомобиль производится на онлайн-калькуляторе. Это единственный способ узнать цену услуги. Определить точную сумму невозможно из-за массы различных факторов, но узнать приблизительные расценки — вполне возможно. Кроме того, узнав стоимость КАСКО на новый автомобиль в одной компании, всегда можно произвести расчёт ещё в нескольких. Это поможет сравнить условия и подобрать для себя выгодное предложение. На примере показана средняя стоимость КАСКО в компании Ингосстрах.

Авто — Chevrolet Aveo II седан 2018 года выпуска, риск хищение, регион Москва, стоимость ТС 500 тыс. При этом возраст водителя 30 лет, а водительский стаж 5 лет. Сумма страховки 45 тыс руб, но эти цифры условны, так как всё зависимо от ряда различных критериев.

Если оформлять полис страхования на новый автомобиль в возрасте 21 года, не имея стажа вождения, то стоимость возрастает на 10—15 тыс руб. Кроме того, учитывается и региональная зависимость. Например, для мегаполисов цена будет выше, чем в маленьких городах или посёлках городского типа. Ещё один фактор, который влияет на расчёт — пол водителя. Страховка для женщин дороже, чем для мужчин.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль, когда предусмотрены такие переплаты? Каждый водитель самостоятельно решает — нужно ему это или нет, однако, данный вид полиса — гарантия того, что ваш транспорт под надёжной защитой.

Обратите внимание. Рассчитать КАСКО на новый автомобиль онлайн можно на сайте vbr.ru. Ресурс предлагает многофункциональный калькулятор для быстрого определения стоимости услуги в несколько кликов, а главное, совершенно бесплатно. Как сэкономить на страховании

Стоимость КАСКО на новый автомобиль по не каждому автовладельцу по карману. Отчаиваться не стоит, потому что есть способы сэкономить и заплатить меньше денег, чем предполагалось.

  • Оформить страховку с франшизой. При этом клиент указывает, какой процент он готов оплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше франшиза, тем, соответственно, ниже полис добровольного страхования. Вариант выгоден как для водителей со стажем, так и для новичков.
  • Выбрать только те риски, которые действительно могут произойти. Например, если авто стоит в гараже, то защищать его от угона необязательно. В таком случае можно выбрать только КАСКО от ДТП.
  • Спецпредложения от страхователей. Часто компании предлагают выгодные акции, по которым полис получается на 10—20% ниже, чем обычно. Прежде чем принимать решение, нужно ли КАСКО на новый автомобиль, следует ознакомиться с предложениями страховых компаний. Возможно, именно это поможет определиться и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Читать еще:  Как поменять маслосъемные колпачки на ВАЗ 2107

Выбирая страхователя, обращайте внимание на стаж его работы, репутацию и отношение к клиентам. Если сотрудники доброжелательные, то, вероятнее всего, при возникновении страховой ситуации компания приложит максимум усилий для решения проблемы. Ещё, перед тем как оформить КАСКО на новый автомобиль, уточните, какие скидки предусмотрены за безаварийную езду. Когда автовладелец бережно относится к ТС, аккуратно передвигается на нём и допускает ДТП, страхователи делают большую скидку при продлении услуги, а это ещё один вариант, как можно сэкономить личный бюджет.

Сложно назвать их «недостатками», скорее, речь об особенностях страховки. Если вы попали в ДТП и виноваты — по ОСАГО расходы на ремонт возместят пострадавшей стороне, вы же будете чинить машину за свой счет. Это не единственный случай, на который распространяется действие страховки — если в дорожно-транспортном происшествии пострадали люди, страховая по полису оплатит их лечение.

К сожалению, далеко не все автовладельцы ответственно подходят к вождению автомобилей. Некоторые не оформляют полис вовсе или пользуются липовым документом для отвода глаз сотрудников ДПС. Если безответственный водитель стал виновником ДТП, пострадавшая сторона не получит деньги от страховой компании, ведь договора с ней нет. Единственный способ взыскать сумму ущерба в этом случае — договориться на добровольные выплаты или идти в суд. При этом, к сожалению, закон устроен так, что штрафуют за отсутствие полиса ОСАГО на несерьезные суммы — 800 рублей, да еще и при оплате штрафа в первые 20 дней после получения можно погасить его, заплатив 50 % от суммы.

Проблемы с оформлением ОСАГО

Как говорилось ранее, 27 июня 2020 года начинается запуск IT-системы АИС ОСАГО. Президент РСА отметил, что в новый проект вложено огромное количество финансовых и временных ресурсов.

За счет средств страховщиков РСА создает новую систему в кратчайшие сроки. Кроме того, РСА параллельно занимался созданием первого мобильного приложения по страхованию «Помощник ОСАГО».

Несмотря на то что запуск проекта АИС ОСАГО должен завершиться 28 июня, система однозначно потребует доработок. На дальнейшее развитие ОСАГО у РСА грандиозные планы. Это будет уникальная система, в которой необходимо сохранять данные всех страхователей.

В АИС постепенно будут добавляться новые блоки, которые позволят расширить возможности страхования.

Как формируется цена на ОСАГО

Скидок на ОСАГО не бывает!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

  • территории преимущественного использования транспортного средства;
  • наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
  • технических характеристик транспортного средства;
  • сезонности использования транспортного средства;
  • условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
  • возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

  1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
  2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Паспорт транспортного средства (ПТС).
  5. Действительная диагностическая карта.
  • Автомобиль
  • Люди

Что нужно знать про диагностическую карту

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 4 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янвфевПериод использования выбираете выноядек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Что такое страховой класс

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой
класс водителя
КБМ
(стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО31 (100%)
с 1 апреля по 31 марта
без аварий
повышаетсяпонижается
с 1 апреля по 31 марта
с авариями по вашей вине
понижаетсяповышается

Страхуйтесь вовремя

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Простая логика

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Неверные сведения в страховом договоре: когда в них виноват страховщик

Клиент, заключая страховой договор, указал неверные сведения о месте эксплуатации своей машины. Ссылаясь на это обстоятельство, страховщик попытался признать соглашение недействительным и не выплачивать возмещение за аварию автовладельцу. Однако страхователь в ответ заявил, что ошибка произошла по вине страховой фирмы. В этом запутанном деле пришлось разбираться Верховному суду.

У страховщика есть право, а не обязанность проверять сведения, полученные от своего клиента, рассказывает юрист АК «Павлова и партнеры» Надежда Попова, так что отсутствие такой проверки со стороны компании не может ставиться в вину страховщику и освобождать страхователя от ответственности за сообщение ложных и «неполных» сведений, подчеркивает эксперт. Несмотря на это, судебная практика по ОСАГО такова, что при рассмотрении подобных исков суду надо установить, хотел ли клиент умышленно обмануть страховщика при заключении страхового соглашения, поясняет юрист.

Ошибочные сведения приводят в суд

Так и произошло в деле автолюбительницы из Мурманска. В 2016 году Анна Королева* решила застраховать свою автогражданскую ответственность в СК «Согласие». Автовладелец заполнила заявление на заключение договора страхования и отдала все необходимые документы, включая паспорт своей машины «Тойота», страховому агенту. Работник «Согласия» сам заполнил документ на основе полученных данных от клиента и выдал полис ОСАГО Королевой. Весной того же года автолюбитель попала в аварию, которая произошла по вине водителя другой машины на одной из улиц Мурманска. Владелец иномарки обратилась в «Согласие» с просьбой выплатить ей страховку за ущерб от ДТП. Страховщик перечислил своему клиенту 19 900 руб. Однако Королева посчитала, что эта сумма возмещения занижена. Собственник «Тойоты» заказала независимую экспертизу, которая показала, что реальная стоимость восстановительного ремонта – 37 800 руб. Тогда автовладелец снова пошла в «Согласие» и потребовала доплатить ей недостающую сумму, но страховщик отказался это делать.

После этого Королева решила взыскать деньги с компании в судебном порядке – в общей сложности 54 600 руб. с учетом компенсации морального вреда и штрафа за отказ в добровольной выплате. А страховщик в ответ заявил встречный иск, попросив признать страховое соглашение с клиентом недействительным. На судебном заседании представитель «Согласия» пояснил, что владелец «Тойоты» обманула их при заключении договора страхования. По словам страховщика, Королева сообщила, что проживает в Ленинградской области и собирается ездить на машине в этом регионе, а не в Мурманске. В ответ на такой довод страхователь пояснила, что она лично не заполняла спорное соглашение, но передала страховому агенту документы, в которых указана ее прописка в Мурманске. Тем не менее две инстанции поверили «Согласию», признали договор страхования недействительным, а в иске Королевой отказали (дела № 2-9002/2016 и № 33-93/2017 (33-4279/2016;)).

ВС обнаружил целый ряд ошибок

Тогда собственник «Тойоты» обжаловала акты нижестоящих судов в Верховный суд. ВС пояснил, что в спорной ситуации договор можно признать недействительным, если будет подтвержден умышленный обман со стороны клиента. При этом доказать умысел потребителя должна страховая компания, подчеркнул ВС. Кроме того, судьи ВС отметили, что «Согласие» как профессиональный страховщик должен сам уточнять достоверность полученных сведений от клиента.

Что не учли нижестоящие суды в этом деле:

1) Не доказано, что страхователь хотел умшленно ввести в заблуждение страховщика. ВС считает, что умысел клиента в таком случае должен доказать именно страховщик.

2) Бремя истребования и сбора информации о страховом риске при заключении страхового соглашения лежит на страховщике.

3) Страховщик уплатил страхователю часть страхового возмещения.

Источник: решение Верховного суда по делу № 34-КП7-8

Судебная коллегия по гражданским делам ВС обратила внимание на то, что компания выдала полис Королевой и даже частично выплатила страховое возмещение, а о недействительности договора заявила лишь после иска страхователя (дело № 34-КП7-8). Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акты нижестоящих инстанций и отправила дело на новое рассмотрение обратно в апелляцию (прим. ред. – пока не рассмотрено).

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие суды отнеслись к делу формально»

Адвокат ЮГ «Яковлев и Партнеры» Анна Бойцова уверена, что в этом споре страховая компания использовала механизм встречного иска, чтобы избежать ответственности за неполную выплату возмещения. Эксперт замечает, что нижестоящие инстанции подошли к изучению обстоятельств дела достаточно формально: «Они не оценили тот факт, что клиент не заполняла заявление собственноручно, а в переданных страховому агенту документах указана ее регистрация в Мурманске». Попова поясняет: если страховщик в суде требует признать договор недействительным на том основании, что ему представили заведомо ложные сведения, то компания должна доказать умысел страхователя. Кроме того, суду надо оценить, действительно ли ошибочные сведения о клиенте являются существенными для наступления страхового случая по договору.

Таким образом, из этого решения ВС можно сделать вывод о том, что просто факт указания недостоверных сведений о регионе использования авто еще не влечет недействительность договора страхования, резюмирует Владимир Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

* имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Страховым компаниям

Результаты интеграции

Руководитель управления методологии
обязательных видов страхования
АО «АльфаСтрахование»:

Наши преимущества

В среднем процесс интеграции занимает 3-5 дней

Предоставляем готовые модули API Автокод для подключения к бизнес-системе

Архитектура сервиса настроена
на универсальную работу
с любым количеством
источников и типов данных

За клиентом закрепляется
персональный менеджер,
который всегда на связи

Заявка на бесплатную консультацию

Телефон горячей линии технической поддержки
E-mail: support@avtocod.ru
с 09:00 до 21:00 МСК

Группа «АльфаСтрахование» — одна из крупнейших российских страховых компаний с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии, группа предлагает более 100 продуктов, включая продукты по страхованию жизни.

«АльфаСтрахование» широко представлена в регионах России: на территории РФ страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами группы пользуются почти 25 млн частных клиентов или каждый шестой россиянин.

В группу входят АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования».

Сегодня рыночная доля «АльфаСтрахование» составляет 9,9%, сборы достигают 288,6 млрд руб. и 125 млрд руб. без ОМС. Компания стала второй среди крупнейших российских страховщиков на рынке (кроме ОМС). Компания «АльфаСтрахование-ОМС» с долей рынка в 10% входит в пятерку крупнейших участников системы обязательного медицинского страхования. В 2017 г. онлайн продажи на сайте alfastrah.ru достигли рекордной суммы более 19 млрд руб.

Проблема

Согласно статистике, подсчитанной страховыми агентами России, около 15-20% выплат по страховкам КАСКО или ОСАГО идут в карманы мошенников. Причиной потерь является то, что агенты оформляют полисы на основании данных, предоставленных покупателями. Оперативно проверить достоверность полученной информации сложно, в связи с чем в полис попадают неверные сведения о страхуемом автомобиле. Это ведет к неправильно рассчитанной сумме вознаграждения и сложностям с оформлением страховых случаев.

Материальные убытки и неэффективная трата времени обеспокоили руководство компании. В ноябре 2017 года ростовское региональное отделение Альфастрахования договорилось о сотрудничестве с Автокод.

Решение

Работая с большим количеством клиентов, необходимо сохранить конфиденциальность каждого из них. Соответственно, вопрос надежности и безопасности передачи данных стоял у компании превыше всего. Перед запуском интеграции коллеги Автокод из служб проверки безопасности произвели работу и подтвердили надежность системы. После чего стала возможна проверка полисов на корректность заполнения и выявление ошибок.

Теперь страховой агент может совершать онлайн-проверку авто из любой точки страны. Для получения информации достаточно ввести госномер. В течение нескольких минут агент узнает:

  • базовые характеристики ТС, включая год выпуска и мощность двигателя;
  • населенный пункт, в котором зарегистрирован собственник ТС

Результаты

  • Снизилась доля ошибок в страховых полисах. Неверные данные от клиентов стали распознаваться в начале оформления сделки.
  • Повысилось качество оказания услуг за счет быстрого выявления ошибок. Это оградило клиента от лишних затрат на переоформление полиса в случае предоставления ошибочной информации.
  • В связи с быстрой проверкой авто уменьшились риски мошенничества. Предоставить неверные данные стало невозможно.

Отзыв

Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов страхования АО «АльфаСтрахование»:

«Автоматическая проверка данных о ТС помогла снизить негативное влияние от недобросовестных страхователей, а нашим добросовестным клиентам – избежать ошибок при оформлении полиса. Мы уверены, что при переходе на электронные полисы ОСАГО такая проверка станет отраслевым стандартом».

Размер остаточного платежа

Срок кредита (в месяцах)Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости автомобиля
1245%
2465%
3660%
4850%
6040%

Требования к заемщикам и поручителям

Рассмотрение по стандартному пакету документов (официальный или подтвержденный доход)

  • Заявление – Анкета на предоставление кредита (по форме «БМВ Банк» ООО)
  • Копия паспорта (всех страниц)
  • Копия второго документа (на выбор, один из перечисленных: водительское удостоверение, заграничный паспорт или военный билет)
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Для наемных сотрудников

  • Копия трудовой книжки, заверенная и скрепленная печатью работодателя или письмо, подтверждающее работу в международной организации или Посольстве иностранного государства (на русском языке или нотариально заверенный перевод) или копия Трудового договора/Контракта заверенная и скрепленная печатью работодателя;
  • Оригинал справки 2-НДФЛ (минимум за последние 4-е месяца) или справка о доходе и трудоустройстве на бланке организации (или по форме Банка), заверенная работодателем или выписка с текущего банковского счета, заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка (минимум за последние 4-е месяца).

Для Заемщиков – собственников бизнеса, являющихся учредителями (акционерами, владельцами, совладельцами) юридического лица

  • Выписка из ЕГРЮЛ;
    или
    Копия свидетельства ИНН
    или
    Копия свидетельства о государственной регистрации юр. лица
  • Оригинал справки 2-НДФЛ (минимум за последние 4 месяца)
    или
    Cправка о доходе и трудоустройстве на бланке организации (или по форме Банка)
    или
    Выписка с текущего банковского счета (минимум за последние 4 месяца), заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка.
  • Копии приказов о назначении генерального директора и гл.бухгалтера (только в случае совмещения учредителем должностей и генерального директора, и главного бухгалтера)

ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ — ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

  • Выписка из ЕГРИП
    или
    Выписка с расчетного счета ИП / текущего банковского счета (минимум за последние 4 месяца), заверенная банковской печатью или личным штампом сотрудника банка.
  • Выписка с расчетного счета ИП / текущего банковского счета (минимум за последние 4 месяца)

ДЛЯ АДВОКАТОВ
Адвокатский кабинет:

  • Удостоверение адвоката
  • Справка из адвокатской палаты об осуществлении частной практики

Коллегия адвокатов или Адвокатское бюро:

  • Удостоверение адвоката
  • Справка о принятии в коллегию адвокатов или ТК с записью о трудоустройстве

ДЛЯ НОТАРИУСОВ
Для нотариусов, трудоустроенных в государственных нотариальных конторах:

  • Лицензия на осуществление нотариальной деятельности
  • ТК с записью о трудоустройстве

Для частнопрактикующих нотариусов

  • Лицензия на осуществление нотариальной деятельности
  • Справка или свидетельство о членстве в нотариальной палате

Рассмотрение по двум документам (заявленный доход)

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector